Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Содержание
  1. Через сколько дней просрочки портится кредитная история?
  2. Долго ли терпит банк?
  3. Любая ли просрочка учитывается?
  4. Виды просрочек
  5. Когда КИ «обнулится»?
  6. Какие просрочки по кредиту испортят кредитную историю? Сколько дней можно не платить без вреда?
  7. Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю
  8. Влияние просрочек
  9. Разновидности просрочек: какие виды влияют негативно на КИ
  10. В какие сроки банки передают информацию о просрочках
  11. Сколько хранятся сведения о просрочках
  12. Как убрать просрочки из истории
  13. Что делать, если платёж просрочен
  14. : откуда берется КИ?
  15. 1 день просрочки влияет на кредитную историю или нет
  16. Какое количество дней просрочки может испортить КИ
  17. Имеет ли значение 1 день просрочки для КИ
  18. Типы просрочек и степень их влияния на КИ
  19. В какие сроки передаются сведения
  20. Сколько информация о просрочках хранится
  21. Что делать, когда платеж уже просрочен
  22. Как избежать просрочек
  23. 10 главных причин, от которых портится кредитная история
  24. 1. Просрочки
  25. 2. Судебные разбирательства
  26. 3. Навязчивость
  27. 4. Закредитованность
  28. 5. Неразборчивость в выборе банка
  29. 6. Сутяжничество
  30. 7. Поручительство
  31. 8. Досрочное погашение
  32. 9. Небанковские долги
  33. 10. Ошибки кредитора
  34. 10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю
  35. 1. Вы не платите по кредитам
  36. Что делать
  37. 2. Вы копите долги
  38. Испорченная кредитная история: причины и как исправить
  39. Испорченная кредитная история: причины и как исправить
  40. Испорченная кредитная история: причины и как исправить
  41. Причины, портящие кредитную историю (КИ)
  42. Через сколько дней просрочки портится кредитная история?
  43. Долго ли терпит банк?
  44. Любая ли просрочка учитывается?
  45. Виды просрочек
  46. Когда КИ «обнулится»?
  47. Какие просрочки по кредиту испортят кредитную историю? Сколько дней можно не платить без вреда?
  48. Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю
  49. Влияние просрочек
  50. Разновидности просрочек: какие виды влияют негативно на КИ
  51. В какие сроки банки передают информацию о просрочках
  52. Сколько хранятся сведения о просрочках
  53. Как убрать просрочки из истории
  54. Что делать, если платёж просрочен
  55. : откуда берется КИ?
  56. 1 день просрочки влияет на кредитную историю или нет
  57. Какое количество дней просрочки может испортить КИ
  58. Имеет ли значение 1 день просрочки для КИ
  59. Типы просрочек и степень их влияния на КИ
  60. В какие сроки передаются сведения
  61. Сколько информация о просрочках хранится
  62. Что делать, когда платеж уже просрочен
  63. Как избежать просрочек
  64. 10 главных причин, от которых портится кредитная история
  65. 1. Просрочки
  66. 2. Судебные разбирательства
  67. 3. Навязчивость
  68. 4. Закредитованность
  69. 5. Неразборчивость в выборе банка
  70. 6. Сутяжничество
  71. 7. Поручительство
  72. 8. Досрочное погашение
  73. 9. Небанковские долги
  74. 10. Ошибки кредитора
  75. 10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю
  76. 1. Вы не платите по кредитам
  77. Что делать
  78. 2. Вы копите долги
  79. Сейчас читают Источник: https://Lifehacker.ru/chto-portit-kreditnuyu-istoriyu/ Испорченная кредитная история: причины и как исправить Испорченная кредитная история: причины и как исправить Точный показатель негативной кредитной истории – отказ в предоставлении кредита в банковской организации или микрофинансовой компании. Испорченная репутация указывает на малую платежеспособность и недостаточную финансовую дисциплину заемщика. В целях уйти от риска невозврата, банковские учреждения выбирают отказ от сотрудничества с подобным клиентом. МФО тоже начали повышать требования, и испорченная репутация может послужить препятствием для выдачи кредита. Как исправить кредитную историю? Причины, портящие кредитную историю (КИ) Причины, портящие кредитную историю (КИ) Просроченные платежи. При просроченных платежах свыше 30 дней, у заемщика есть шансы оказаться в «черном списке» кредитных организаций. Тогда получить новый займ для него будет затруднительно или возможно, но на маленькую сумму под наибольший процент. Судебные тяжбы. Если долг уже в процессе судебного взыскания посредством судебных приставов – это серьезная проблема. С подобным прошлым КИ будет признана окончательно испорченной, и займ в банковской организации не выдадут. Есть два варианта: брать займ в микрофинансовых организация по громадной процентной ставке, либо ждать несколько лет, за которые кредитная история целиком обновится. Преувеличенная настойчивость. Много заявок с отрицательным решением в различные банковские учреждения понижает кредитный рейтинг клиента. Планируя получить займ, остановитесь на трех-четырех организациях. В том случае, если вы получили отказ в паре кредитных организаций, наверняка имеется основательная для того причина. Самым целесообразным шагом в данном случае будет запросить свою КИ у Бюро Кредитных Историй и проштудировать каждый ее пункт – может быть, не вся информация отображается правильно. Количество открытых кредитов. Несколько текущих займов говорит о неумении клиента осуществлять контроль собственных расходов и доходов, и уменьшает его возможности на предоставление очередного кредита. Неудачный выбор банков. Маленькие коммерческие банки часто нестабильны. Случается, что перед объявлением себя банкротом, учреждение принимает новый платеж, но не отправляет в счет оплаты кредита. Платеж остается «висеть в воздухе», возникает неустойка за просрочку, ухудшается КИ. Способы исправления плохой КИ Способы исправления плохой КИ Целиком улучшить либо уничтожить отрицательную кредитную историю не получится. Хранение и передача данных четко контролируется на законодательном уровне, и Центробанк не допускает противоправных шагов в этом направлении. Но отчасти подкорректировать данные о предыдущих займах и просроченных платежах можно. Причины испорченной кредитной истории? Несколько вариантов улучшения отрицательной КИ:
  80. Испорченная кредитная история: причины и как исправить
  81. Испорченная кредитная история: причины и как исправить
  82. Причины, портящие кредитную историю (КИ)
  83. Причины, портящие кредитную историю (КИ)
  84. Способы исправления плохой КИ
  85. Способы исправления плохой КИ
  86. Несколько вариантов улучшения отрицательной КИ:

Через сколько дней просрочки портится кредитная история?

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории
Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Данные о том, насколько качественно заемщик погашает кредиты, хранятся в БКИ долгое время. Задержки платежей по займам отрицательно сказываются на финансовой репутации субъекта. Разберем, сколько дней просрочки по кредиту портят историю. Неужели даже однодневная задержка взноса «подпортит» кредитный рейтинг заемщика?

Долго ли терпит банк?

Абсолютно любые просрочки отражаются в кредитной истории заемщика. При задержке очередного платежа по займу, кредитор в любом случае передаст сведения об этом инциденте в БКИ. Бюро собирает, систематизирует и хранит информацию обо всех гражданах, оформляющих кредиты.

Во внимание принимается, на сколько дней платеж был задержан, и как часто клиент допускал просрочки.

Потенциальный кредитор, оценивая кредитную историю человека, может также смотреть на причину несвоевременной уплаты взноса. Если просроченный платеж был допущен вследствие увольнения с работы, то банк часто одобряет отсрочку без каких-либо санкций из-за тяжелого финансового положения заемщика.

Важно учитывать, что кредитная история любого гражданина состоит из 3 частей. Это титульная информация, дополнительная часть и раздел основных данных. В основной части перечисляются абсолютно все операции по имеющимся у субъекта кредитам. Данные сведения открываются кредиторам только после получения официального разрешения от потенциального заемщика.

Информационная составляющая истории включает сведения о двух и более просрочках, которые были допущены в течение 120 дней (период отсчитывается с даты очередного ежемесячного взноса по графику платежей).

Данная часть открывается финансовым учреждениям или другим юрлицам по запросу, согласие субъекта на доступ к сведениям не требуется.

Так, банки быстро смогут понять, относится ли претендент на получение займа к категории неблагонадежных клиентов, или нет.

Любая ли просрочка учитывается?

После скольких просрочек кредитная история заметно ухудшится? Если очередной платеж был задержан буквально на 3-4 дня, и клиент поспешил внести сумму, как только смог, то такие сведения не испортят финансовый рейтинг. Конечно, если эта ситуация не будет повторяться ежемесячно.

Длительные просрочки негативно влияют на КИ при любом раскладе. Если взносы пропускаются систематически, то кредитная репутация заемщика также портится.

Кредитор, анализируя в дальнейшем историю претендента на заем, придет к выводу, что субъект к своим обязательствам относится не серьезно, не может добросовестно погашать задолженность.

Зная о допущенных ранее многочисленных просрочках, банк вряд ли решит рисковать своими деньгами, поэтому в выдаче ссуды будет отказано.

Финансово-кредитное учреждение, рассматривая заявку на получение займа, оценивает:

  • общую сумму задолженностей по всем ссудам;
  • число и продолжительность задержек;
  • наличие действующих просроченных платежей;
  • закредитованность заявителя (сколько клиент на сегодняшний день имеет непогашенных займов).

Помимо кредитной истории, банки обращают внимание на финансовое положение заемщика. Анализируется ежемесячный доход потенциального клиента, его обязательные расходы. Оценивается, где работает претендент на заем, трудовой стаж на текущем месте и прочие данные.

Виды просрочек

К радости заемщиков, критично портят историю не все допущенные задержки платежей. Выделяют активные (имеющиеся на текущий момент времени) и исторические (допущенные ранее, но уже погашенные) просрочки.

Именно активные просроченные платежи чаще всего являются причиной категорических отказов кредиторов выдавать займы.

В истории платежи по кредитам обозначаются символически – в виде квадратов. Под каждым значком пишется первая буква месяца. Внутри квадратика прописываются буквы и цифры, описывающие особенности задержек взносов. Помимо этого, фигура окрашивается в определенный цвет, в зависимости от продолжительности просрочки:

  • зеленый – платеж внесен в счет погашения долга вовремя;
  • желтый – оплата задержана на месяц. Это возможно, например, если вы отправили деньги вовремя, но платеж не успел дойти из-за каких-то сбоев, в результате чего время зачисления увеличилось;
  • светло-оранжевый – если взнос не был осуществлен в течение двух месяцев;
  • темно-оранжевый – затянувшаяся на 2-3 месяца просрочка;
  • красный – платеж не вносился на счет на протяжении трех-четырех мес.;
  • алый – сроки погашения нарушены более чем на 4 месяца;
  • серый – информация о поступившем платеже была передана банком в бюро несвоевременно. В случае, если это вина сотрудника финансового учреждения, отправлявшего данные, то кредитной истории ничего не угрожает;
  • черный – продолжительная просрочка. Этот цвет говорит о том, что задолженность погашалась поручителями, залогом или долг был взыскан приставами.

Так, все просрочки отличаются по давности и глубине. Первое понятие не требует разъяснения, оно отражает, как давно взнос был задержан. Глубина показывает продолжительность самой просрочки – временной интервал, на протяжении которого деньги от заемщика не поступали. Чем больше показатель глубины, тем меньше шансов у клиента оформить кредит, тем хуже КИ.

Когда КИ «обнулится»?

После допущения просрочки, клиент обычно озадачивается, как долго будет отражаться эта нелицеприятная информация в БКИ. По закону, данные о качестве погашения займа хранятся в бюро на протяжении 10 лет. По истечению этого срока история обнуляется.

Однако банки, оценивая претендента на заем, особенно при небольшой сумме кредита, анализируют данные кредитной истории за последние три года, не сильно копаясь в далеком прошлом. Самостоятельно обнулить КИ нельзя, если только там не допущена ошибка.

Источник: https://kreditec.ru/skolko-dney-prosrochki-portyat-istoriyu/

Какие просрочки по кредиту испортят кредитную историю? Сколько дней можно не платить без вреда?

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Задержки платежей негативно влияют на репутацию заёмщика, делая его в глазах кредиторов недобросовестным, непунктуальным и неответственным. Но все ли просрочки отражаются в кредитной истории, какие влияют на неё сильнее? Рассмотрим нюансы подробно.

Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю

Какая именно просрочка влияет на вашу кредитную историю? Если вы задержали очередной платёж, то информация об этом в любом случае будет передана банком в бюро кредитных историй, занимающееся сбором, систематизацией и архивацией сведений обо всех российских заёмщиках.

Просрочки отражаются в кредитной истории, как и другие действия гражданина, так что любые задержки влияют на КИ. Но большое значение имеет, как часто, когда и на сколько дней вы задерживали очередные выплаты. Кроме того, банк может брать во внимание и причины: если платёж задерживается на месяц из-за увольнения, организация может предоставить отсрочку без санкций.

В информационную часть кредитной истории попадают сведения об отсутствии двух или большего количества выплат подряд в течение ста двадцати дней (отсчёт начинается с даты очередного обязательного платежа по графику).

И информационная составляющая КИ может ИП или юридическим лицам открываться без разрешения субъекта. Получается, что если вы – злостный неплательщик, то об этом кредитор в любом случае узнает, даже без вашего разрешения.

Влияние просрочек

При какой просрочке будет портиться кредитная история? Задержки при просроченных выплатах повлияют на КИ в любом случае. Если деньги вносились несвоевременно, просрочка обязательно негативно влияет на кредитную историю: такие ошибки становятся наиболее частой причиной ухудшения рейтинга заёмщика и порчи КИ.

Замечая в кредитной истории допущенные просрочки, кредитор делает вывод, что клиент не сможет добросовестно и в установленные графиком сроки выполнять свои долговые обязательства. Заёмные деньги вряд ли будут выданы, ведь это невыгодно для финансовой организации.

Но при рассмотрении заявок принимаются во внимание различные факторы:

  • суммы задолженностей по всем кредитам;
  • количество и длительность задержек;
  • наличие ещё действующих просрочек;
  • кредитная нагрузка (общее число не закрытых договоров).

Учитываются финансовое состояние и статус заёмщика: занятость, заработок, трудоустройство, ежемесячные обязательные расходы.

Разновидности просрочек: какие виды влияют негативно на КИ

Через сколько же дней портится кредитная история? Чтобы выяснить это, стоит классифицировать просрочки. Они подразделяются на активные (действующие) и исторические, то есть допущенные в прошлом (платежи всё же были совершены, пусть с задержками). Первые часто становятся причиной категорических отказов в выдаче новых кредитов.

В кредитной истории платежи отображаются схематически в виде квадратов. Под ними пишутся буквами названия месяцев. В квадратах указываются буквы и цифры, характеризующие особенности просрочек. Также фигуры окрашиваются в разные цвета, означающие количество пропущенных дней:

  • О – сведения по данному платежу пока не поступали.
  • Зелёный – платёж совершён в установленные в сроки, что хорошо влияет на кредитную историю.
  • Жёлтый. Вы задержали оплату кредита на месяц. Такое возможно даже по причине увеличения времени перевода средств: например, вы внесли деньги в срок, но они не успели поступить на счёт кредитора.
  • Светло-оранжевый – отсутствие очередного платежа до двух месяцев.
  • Рыжий или тёмно-оранжевый – просрочка на два-три месяца.
  • Красный: выплата задержана на 3-4 месяца.
  • Тёмно-алый – более 4-х месяцев отсутствия платежа.
  • Серый – несвоевременно переданная кредитором информация, её отсутствие, ошибки. Если выплата не прошла по вине сотрудника, или банк не передал сей факт в БКИ, то это, скорее всего, вам не засчитают, и кредитная история останется прежней, не испортится.
  • Чёрный цвет означает, что просрочка очень длительная, долг погашается обеспечением (залогом или поручителем), задолженность взыскивается судебными приставами или прощена после банкротства или по иным причинам.

Прошлые просрочки различаются по двум параметрам: давности и глубине. Давность отражает то, насколько давно платёж был задержан. А глубина характеризует длительность задержки – период, в течение которого средства не поступали от клиента. И чем больше глубина, тем негативнее это отражается на кредитной истории.

В какие сроки банки передают информацию о просрочках

Все финансовые организации, выдающие займы, ссуды или кредиты, по действующему федеральному закону №218 обязуются не только сотрудничать с БКИ, но и своевременно и регулярно передавать в них информацию, включаемую в кредитные истории клиентов.

Сроки передачи регламентируются, не должны превышать пять рабочих дней, а отсчёт ведётся с момента совершения операции. То есть если платёж задерживается хотя бы на один день, то в течение последующих пяти это уже отражается в кредитной истории.

Сколько хранятся сведения о просрочках

Через сколько дней допущенной просрочки портится ваша кредитная история, наверняка уже понятно. Но есть другой вопрос: как долго информация отражается в КИ? Ответ: в течение всего срока хранения информации в бюро.

По закону БКИ обязуются сохранять сведения в течение десяти лет с даты последних внесённых корректировок, то есть операций заёмщика. Через этот период кредитная история обнуляется, и автоматически стираются просрочки.

Но банки вряд ли при рассмотрении заявки будут учитывать задержки платежей семи- или девятилетней давности. На практике они чаще изучают данные за последние три года – период финансовой активности, за который можно оценить реальную и актуальную кредитоспособность плательщика.

Как убрать просрочки из истории

Убрать любые сведения из своей кредитной истории невозможно, и задержки выплат – не исключение. Они и другие сведения остаются в КИ и считаются действительными в течение десяти лет, на протяжении которых заёмщик не должен совершать никаких финансовых операций, связанных с займами и кредитами. Попытки «очистки» незаконны.

Исключение – просрочка, внесённая ошибочно и не допускавшаяся вами. В этом случае обращайтесь с запросом в бюро кредитных историй и сообщайте об обнаруженном факте, не соответствующем действительности. БКИ обязано в течение месяца вести проверку, по результатам которой осуществляются исправления, если доказаны несоответствия.

Что делать, если платёж просрочен

Советы тем, кто задержал очередной платёж:

  1. Для начала уясните, как узнать, почему именно испорчена ваша кредитная история. Для этого в БКИ закажите подробный отчёт и проанализируйте его. Сервис ➥ «БКИ24.инфо» предоставит исчерпывающую и подробную информацию обо всех долговых обязательствах и выдаст причины, по которым КИ плохая, а кредиторы отказывают.
  2. Если выплата задерживается вами, сделайте всё возможное для её скорейшего внесения: чем длительнее просрочка, тем хуже кредитная история.
  3. Перед подачей заявки на новый кредит желательно самостоятельно проверить КИ, чтобы взглянуть на себя глазами кредитора.
  4. Если срочно нужны деньги, то за займом или кредитом не обращайтесь при активной просрочке: сначала закройте её.

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какая просрочка по кредиту и насколько сильно портит кредитную историю. Делайте выводы и следуйте рекомендациям для улучшения репутации заёмщика.

: откуда берется КИ?

Источник: https://fin-buro.info/skolko-dnej-prosrochki-po-kreditu-portyat-kreditnuyu-istoriyu/

1 день просрочки влияет на кредитную историю или нет

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Если просрочка один день, портится ли кредитная история? Задержки платежей на сутки возможны по разным причинам, включая независящие от заемщика, такие как увеличение сроков банковских переводов. Но даже если выплата просрочена на день, это отразится в КИ. Выясните, как именно.

Какое количество дней просрочки может испортить КИ

Сколько дней просрочки по кредиту повлияет на кредитную историю? Любое количество, так как в КИ отражаются абсолютно все действия человека, связанные с кредитованием:

  • взятые им еще погашаемые и уже выплаченные кредиты и займы с описанием условий (типы продуктов, стоимости, даты оформления и закрытия договоров),
  • выполнение долговых обязательств (внесение ежемесячных платежей),
  • подачи заявок в финансовые учреждения,
  • задолженности не перед кредиторами (по алиментам, оплате связи, коммунальных услуг и жилья).

Согласно действующему ФЗ-218, регламентирующему формирование кредитных историй, все российские финансовые учреждения обязаны сотрудничать минимум с одним бюро кредитных историй (БКИ) и передавать на регулярной основе  информацию о действиях своих клиентов.

В кредитной истории отображаются и все совершаемые платежи, причем с привязкой к датам их внесения. То есть если допущена просрочка, то банк заметит это и передаст достоверную информацию в БКИ.

Кредитор, рассматривающий заявку субъекта кредитной истории (заемщика) и решивший проанализировать его кредитоспособность, репутацию и долговую нагрузку, при изучении отчета точно увидит, что выплата была совершена, но просрочена на один день. То есть в КИ отражаются задержки любой длительности.

Имеет ли значение 1 день просрочки для КИ

Меняется ли кредитная история, если просрочка 1 день? Да, даже задержка очередного ежемесячного платежа всего на сутки отражается в КИ. Но в репутации заемщика имеет значение совокупность разных факторов:

  1. Количество активных кредитов и общая сумма задолженностей. Это определяет так называемый показатель долговой нагрузки (ПДН), который с октября прошлого 2019-го года рассчитывается по информации из кредитной истории.
  2. Длительность просрочек. Чем они длительнее, тем сильнее портится кредитная история, ведь отсутствие платежа в течение продолжительного срока указывает на невозможность внести его из-за серьезных финансовых проблем. Это говорит о низкой платежеспособности заемщика. Но задержка в 1 день не является критической.
  3. Количество задержанных выплат. Если они частые или тем более систематические, это может сигнализировать либо о забывчивости, недисциплинированности и безответственности плательщика, либо о его плохом материальном положении.
  4. Наличие активных (действующих) просрочек. Если плановая выплата до сих пор не совершена, то новый кредит или заем, скорее всего, оформляется как раз для погашения части имеющегося долга. И если банк решит выдать заемные средства, то у заемщика может не хватить собственных денег на возврат.

Но помимо анализа кредитной истории со всеми характеристиками заемщика кредиторы анализируют и прочие факторы: уровень дохода, стабильность заработка, семейное положение, трудоустройство, размеры текущих обязательных неизбежных расходов.

Типы просрочек и степень их влияния на КИ

Просрочки классифицируются по продолжительности и по-разному влияют на кредитную историю. Во-первых, они бывают активными (действующими) и историческими, то есть допускавшимися ранее и уже исправленными. При наличии первых анализирующий репутацию кредитор с большой вероятностью примет решение об отказе в сотрудничестве.

Во-вторых, задержки делятся по продолжительности. В кредитной истории совершаемые платежи по кредитам изображаются для каждого договора схематически квадратами, дополняемыми цифрами и буквами, описывающими выполнение долговых обязательств (сроки внесения, длительности задержек).

Многие крупные бюро для наглядности классификации присваивают выплатам разные цвета. Возможны такие варианты:

  • Белый: данные об очередной выплате еще не поступили в БКИ.
  • Зеленый: выплата была совершена своевременно.
  • Желтый: допущена просрочка длительностью не более одного месяца.
  • Светло-оранжевый или темно-желтый: платеж был задержан на срок от одного месяца до двух.
  • Рыжий либо темно-оранжевый: просрочка длилась от двух до трех месяцев.
  • Красный: сумма внесена с опозданием на три-четыре месяца.
  • Темно-алый: платеж отсутствовал дольше 4-х месяцев подряд.
  • Серый: информация из банка или МФО была передана несвоевременно или некорректно.
  • Черный цвет: задолженность безнадежна, погашается обеспечением (залогом), передана коллекторам или взимается приставами.

Кредитная история любого физического лица состоит из четырех частей: титульной с персональными и паспортными данными, основной с характеристиками всех долговых обязательств, дополнительной с информацией о кредиторах и пользователях КИ (запрашивавших ее организациях), а также информационной с перечислением поданных заявок и признаков невыполнения долговых обязательств.

В основной части фиксируются абсолютно все просрочки, и эта составляющая кредитной истории раскрывается пользователям (финансовым и прочим организациям, юр. лицам) только с согласия субъекта.

А вот в последней информационной части отражаются продолжительные просрочки, если на протяжении 120-и дней отсутствует два или более платежа подряд. И эта составляющая предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без разрешения заемщика. То есть задержки выплат на 120 дней и непременно обнаружатся потенциальными кредиторами, и они на КИ влияют крайне негативно.

К сведению! Несвоевременное внесение средств на кредитную карту также считается просрочкой и фиксируется в кредитной истории.

В какие сроки передаются сведения

Сроки передачи сведений о просрочках и прочих действиях заемщиков регламентируются ФЗ-218, устанавливаются заключенным между БКИ и финансовой организацией договором и не могут превышать пять рабочих дней.

То есть если выплата задерживается на сутки, то в течение пяти последующих рабочих дней это отразится в кредитной истории.

Выходные и государственные праздники в расчет не берутся, поэтому период передачи может длиться в среднем неделю или чуть больше.

Сколько информация о просрочках хранится

Как долго сведения о допущенных просрочках будут храниться в кредитной истории? В течение срока хранения самой КИ.

Этот период тоже регламентируется действующим законодательством (все тем же 218-ым ФЗ) и составляет десять лет с момента внесения в отчет последних изменений, то есть со дня совершения заемщиком последних действий.

Спустя десятилетие кредитная история автоматически аннулируется, а вместе с нею стирается и информация о допускавшихся просрочках.

Но влияние давних ошибок менее выраженное и не такое негативное, как действие «свежих» и недавних задержек выплат.

Чаще всего кредиторами изучаются сведения из КИ лишь за последние прошедшие два-три года, так как именно этот временной промежуток считается показательным и говорит о нынешней актуальной репутации заемщика. Если просрочки допускались 5-9 лет назад, вряд ли из-за них банк откажет в кредите.

Важно! Убрать данные о просрочках по желанию из кредитной истории невозможно.

Что делать, когда платеж уже просрочен

Если выплата просрочена, нужно как можно скорее внести ее, ведь чем просрочка продолжительнее, тем кредитная история хуже. С активной задержкой не следует подавать заявку на новый кредит, даже если заемные средства нужны на погашение прошлого займа: в выдаче вам наверняка откажут, что испортит КИ еще сильнее (отказы также фиксируются).

Если после просрочки банк требует объяснений, предоставьте их. Контактируйте с кредитором, объясните ситуацию. Рассмотрите варианты решения проблемы и по возможности предоставьте доказательства невозможности совершения выплаты.

Как избежать просрочек

Во избежание просрочек и ухудшения кредитной истории следуйте советам:

  1. Регулярно проверяйте КИ, чтобы быть в курсе долговых обязательств.
  2. Измените по согласованию с банком дату платежей, если она не подходит (например, идет в конце месяца до очередной зарплаты).
  3. Настраивайте автоплатеж.
  4. Платите самым удобным, быстрым и проверенным способом.
  5. Перечисляйте средства заблаговременно с учетом вероятных задержек переводов.

Даже однодневная просрочка отразится в кредитной истории и испортит ее. Но зная особенности влияния задержек, вы наверняка примите меры, чтобы выполнять долговые обязательства ответственно.

Источник: https://vse-zalogi.com/kreditnaya-istoriya/1-den-prosrochki-vliyaet-na-kreditnuyu-istoriyu/

10 главных причин, от которых портится кредитная история

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Реклама

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента.

Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком.

Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

В каких банках можно взять кредит даже с испорченной КИ ⇒

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержкиОсобенности
До 5-7 днейИз-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 днейКИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 днейС такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

Где можно взять кредит под самый низкий процент ⇒

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов.

С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода.

Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

ТОП лучших МФО для тех, кому отказали банки ⇒

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

В какие банки можно подать онлайн-заявку на кредит ⇒

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

Где бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Реклама

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

ТОП самых лучших кредитных карт ⇒

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности. Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга.

Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация. Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя.

Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию. Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

В каких банках можно взять кредит без проверок кредитного рейтинга ⇒

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

Банки, выдающие деньги без справок и поручителей ⇒

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

8. Досрочное погашение

От досрочного возврата кредитный балл никак не изменится. Но банк в любом случае учтет этот факт. Преждевременно погашенные ссуды не выгодны для финансовых организаций — они лишаются части прибыли от процентов. В следующий раз такому заявителю могут отклонить заявку.

Несколько способов сэкономить на кредите и отдать банку меньше ⇒

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

Кто выдаст большую сумму без отказа под выгодный процент ⇒

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Все полезные статьи о кредитах

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/portitsya-kreditnaya-istoriya

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Кредитная история — это данные о том, как часто вы просите в долг у банка и насколько дисциплинировано возвращаете. Кредитные учреждения используют её, чтобы понять, давать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете раз за разом сталкиваться с отказами. Есть несколько распространённых ошибок, которые могут её ухудшить.

1. Вы не платите по кредитам

Любые просрочки — это плохо. Но особенно опасно, если пауза в платежах длится более трёх месяцев или банк разбирался с вами через суд.

Такие займы будут отмечены в истории как негативные, само слово намекает, что это не значит ничего хорошего. Не каждый банк будет связываться с человеком, который уже проявил себя как недисциплинированный плательщик.

Есть риск, что просрочка повторится, а это лишняя головная боль. Чем больше негативных кредитов, тем ниже шанс получить ещё один.

Что делать

Очевидно, что нужно вносить деньги вовремя. А для этого надо заранее трезво оценить свою платёжеспособность и убедиться, что выплачивать кредит вам по силам.

2. Вы копите долги

В кредитную историю попадают не только данные о займах. Здесь также будут отражены долги по платежам ЖКУ, алиментам, штрафам — всем вашим официальным обязательствам. Правда, только в случае, если эти неуплаты подтверждены судебным решением и не исполнены в течение 10 дней.

Испорченная кредитная история: причины и как исправить

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Испорченная кредитная история: причины и как исправить

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Испорченная кредитная история: причины и как исправить

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Точный показатель негативной кредитной истории – отказ в предоставлении кредита в банковской организации или микрофинансовой компании. Испорченная репутация указывает на малую платежеспособность и недостаточную финансовую дисциплину заемщика.

В целях уйти от риска невозврата, банковские учреждения выбирают отказ от сотрудничества с подобным клиентом. МФО тоже начали повышать требования, и испорченная репутация может послужить препятствием для выдачи кредита.

Как исправить кредитную историю?

Причины, портящие кредитную историю (КИ)

Через сколько дней просрочки портится кредитная история?

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории
Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Данные о том, насколько качественно заемщик погашает кредиты, хранятся в БКИ долгое время. Задержки платежей по займам отрицательно сказываются на финансовой репутации субъекта. Разберем, сколько дней просрочки по кредиту портят историю. Неужели даже однодневная задержка взноса «подпортит» кредитный рейтинг заемщика?

Долго ли терпит банк?

Абсолютно любые просрочки отражаются в кредитной истории заемщика. При задержке очередного платежа по займу, кредитор в любом случае передаст сведения об этом инциденте в БКИ. Бюро собирает, систематизирует и хранит информацию обо всех гражданах, оформляющих кредиты.

Во внимание принимается, на сколько дней платеж был задержан, и как часто клиент допускал просрочки.

Потенциальный кредитор, оценивая кредитную историю человека, может также смотреть на причину несвоевременной уплаты взноса. Если просроченный платеж был допущен вследствие увольнения с работы, то банк часто одобряет отсрочку без каких-либо санкций из-за тяжелого финансового положения заемщика.

Важно учитывать, что кредитная история любого гражданина состоит из 3 частей. Это титульная информация, дополнительная часть и раздел основных данных. В основной части перечисляются абсолютно все операции по имеющимся у субъекта кредитам. Данные сведения открываются кредиторам только после получения официального разрешения от потенциального заемщика.

Информационная составляющая истории включает сведения о двух и более просрочках, которые были допущены в течение 120 дней (период отсчитывается с даты очередного ежемесячного взноса по графику платежей).

Данная часть открывается финансовым учреждениям или другим юрлицам по запросу, согласие субъекта на доступ к сведениям не требуется.

Так, банки быстро смогут понять, относится ли претендент на получение займа к категории неблагонадежных клиентов, или нет.

Любая ли просрочка учитывается?

После скольких просрочек кредитная история заметно ухудшится? Если очередной платеж был задержан буквально на 3-4 дня, и клиент поспешил внести сумму, как только смог, то такие сведения не испортят финансовый рейтинг. Конечно, если эта ситуация не будет повторяться ежемесячно.

Длительные просрочки негативно влияют на КИ при любом раскладе. Если взносы пропускаются систематически, то кредитная репутация заемщика также портится.

Кредитор, анализируя в дальнейшем историю претендента на заем, придет к выводу, что субъект к своим обязательствам относится не серьезно, не может добросовестно погашать задолженность.

Зная о допущенных ранее многочисленных просрочках, банк вряд ли решит рисковать своими деньгами, поэтому в выдаче ссуды будет отказано.

Финансово-кредитное учреждение, рассматривая заявку на получение займа, оценивает:

  • общую сумму задолженностей по всем ссудам;
  • число и продолжительность задержек;
  • наличие действующих просроченных платежей;
  • закредитованность заявителя (сколько клиент на сегодняшний день имеет непогашенных займов).

Помимо кредитной истории, банки обращают внимание на финансовое положение заемщика. Анализируется ежемесячный доход потенциального клиента, его обязательные расходы. Оценивается, где работает претендент на заем, трудовой стаж на текущем месте и прочие данные.

Виды просрочек

К радости заемщиков, критично портят историю не все допущенные задержки платежей. Выделяют активные (имеющиеся на текущий момент времени) и исторические (допущенные ранее, но уже погашенные) просрочки.

Именно активные просроченные платежи чаще всего являются причиной категорических отказов кредиторов выдавать займы.

В истории платежи по кредитам обозначаются символически – в виде квадратов. Под каждым значком пишется первая буква месяца. Внутри квадратика прописываются буквы и цифры, описывающие особенности задержек взносов. Помимо этого, фигура окрашивается в определенный цвет, в зависимости от продолжительности просрочки:

  • зеленый – платеж внесен в счет погашения долга вовремя;
  • желтый – оплата задержана на месяц. Это возможно, например, если вы отправили деньги вовремя, но платеж не успел дойти из-за каких-то сбоев, в результате чего время зачисления увеличилось;
  • светло-оранжевый – если взнос не был осуществлен в течение двух месяцев;
  • темно-оранжевый – затянувшаяся на 2-3 месяца просрочка;
  • красный – платеж не вносился на счет на протяжении трех-четырех мес.;
  • алый – сроки погашения нарушены более чем на 4 месяца;
  • серый – информация о поступившем платеже была передана банком в бюро несвоевременно. В случае, если это вина сотрудника финансового учреждения, отправлявшего данные, то кредитной истории ничего не угрожает;
  • черный – продолжительная просрочка. Этот цвет говорит о том, что задолженность погашалась поручителями, залогом или долг был взыскан приставами.

Так, все просрочки отличаются по давности и глубине. Первое понятие не требует разъяснения, оно отражает, как давно взнос был задержан. Глубина показывает продолжительность самой просрочки – временной интервал, на протяжении которого деньги от заемщика не поступали. Чем больше показатель глубины, тем меньше шансов у клиента оформить кредит, тем хуже КИ.

Когда КИ «обнулится»?

После допущения просрочки, клиент обычно озадачивается, как долго будет отражаться эта нелицеприятная информация в БКИ. По закону, данные о качестве погашения займа хранятся в бюро на протяжении 10 лет. По истечению этого срока история обнуляется.

Однако банки, оценивая претендента на заем, особенно при небольшой сумме кредита, анализируют данные кредитной истории за последние три года, не сильно копаясь в далеком прошлом. Самостоятельно обнулить КИ нельзя, если только там не допущена ошибка.

Источник: https://kreditec.ru/skolko-dney-prosrochki-portyat-istoriyu/

Какие просрочки по кредиту испортят кредитную историю? Сколько дней можно не платить без вреда?

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Задержки платежей негативно влияют на репутацию заёмщика, делая его в глазах кредиторов недобросовестным, непунктуальным и неответственным. Но все ли просрочки отражаются в кредитной истории, какие влияют на неё сильнее? Рассмотрим нюансы подробно.

Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю

Какая именно просрочка влияет на вашу кредитную историю? Если вы задержали очередной платёж, то информация об этом в любом случае будет передана банком в бюро кредитных историй, занимающееся сбором, систематизацией и архивацией сведений обо всех российских заёмщиках.

Просрочки отражаются в кредитной истории, как и другие действия гражданина, так что любые задержки влияют на КИ. Но большое значение имеет, как часто, когда и на сколько дней вы задерживали очередные выплаты. Кроме того, банк может брать во внимание и причины: если платёж задерживается на месяц из-за увольнения, организация может предоставить отсрочку без санкций.

В информационную часть кредитной истории попадают сведения об отсутствии двух или большего количества выплат подряд в течение ста двадцати дней (отсчёт начинается с даты очередного обязательного платежа по графику).

И информационная составляющая КИ может ИП или юридическим лицам открываться без разрешения субъекта. Получается, что если вы – злостный неплательщик, то об этом кредитор в любом случае узнает, даже без вашего разрешения.

Влияние просрочек

При какой просрочке будет портиться кредитная история? Задержки при просроченных выплатах повлияют на КИ в любом случае. Если деньги вносились несвоевременно, просрочка обязательно негативно влияет на кредитную историю: такие ошибки становятся наиболее частой причиной ухудшения рейтинга заёмщика и порчи КИ.

Замечая в кредитной истории допущенные просрочки, кредитор делает вывод, что клиент не сможет добросовестно и в установленные графиком сроки выполнять свои долговые обязательства. Заёмные деньги вряд ли будут выданы, ведь это невыгодно для финансовой организации.

Но при рассмотрении заявок принимаются во внимание различные факторы:

  • суммы задолженностей по всем кредитам;
  • количество и длительность задержек;
  • наличие ещё действующих просрочек;
  • кредитная нагрузка (общее число не закрытых договоров).

Учитываются финансовое состояние и статус заёмщика: занятость, заработок, трудоустройство, ежемесячные обязательные расходы.

Разновидности просрочек: какие виды влияют негативно на КИ

Через сколько же дней портится кредитная история? Чтобы выяснить это, стоит классифицировать просрочки. Они подразделяются на активные (действующие) и исторические, то есть допущенные в прошлом (платежи всё же были совершены, пусть с задержками). Первые часто становятся причиной категорических отказов в выдаче новых кредитов.

В кредитной истории платежи отображаются схематически в виде квадратов. Под ними пишутся буквами названия месяцев. В квадратах указываются буквы и цифры, характеризующие особенности просрочек. Также фигуры окрашиваются в разные цвета, означающие количество пропущенных дней:

  • О – сведения по данному платежу пока не поступали.
  • Зелёный – платёж совершён в установленные в сроки, что хорошо влияет на кредитную историю.
  • Жёлтый. Вы задержали оплату кредита на месяц. Такое возможно даже по причине увеличения времени перевода средств: например, вы внесли деньги в срок, но они не успели поступить на счёт кредитора.
  • Светло-оранжевый – отсутствие очередного платежа до двух месяцев.
  • Рыжий или тёмно-оранжевый – просрочка на два-три месяца.
  • Красный: выплата задержана на 3-4 месяца.
  • Тёмно-алый – более 4-х месяцев отсутствия платежа.
  • Серый – несвоевременно переданная кредитором информация, её отсутствие, ошибки. Если выплата не прошла по вине сотрудника, или банк не передал сей факт в БКИ, то это, скорее всего, вам не засчитают, и кредитная история останется прежней, не испортится.
  • Чёрный цвет означает, что просрочка очень длительная, долг погашается обеспечением (залогом или поручителем), задолженность взыскивается судебными приставами или прощена после банкротства или по иным причинам.

Прошлые просрочки различаются по двум параметрам: давности и глубине. Давность отражает то, насколько давно платёж был задержан. А глубина характеризует длительность задержки – период, в течение которого средства не поступали от клиента. И чем больше глубина, тем негативнее это отражается на кредитной истории.

В какие сроки банки передают информацию о просрочках

Все финансовые организации, выдающие займы, ссуды или кредиты, по действующему федеральному закону №218 обязуются не только сотрудничать с БКИ, но и своевременно и регулярно передавать в них информацию, включаемую в кредитные истории клиентов.

Сроки передачи регламентируются, не должны превышать пять рабочих дней, а отсчёт ведётся с момента совершения операции. То есть если платёж задерживается хотя бы на один день, то в течение последующих пяти это уже отражается в кредитной истории.

Сколько хранятся сведения о просрочках

Через сколько дней допущенной просрочки портится ваша кредитная история, наверняка уже понятно. Но есть другой вопрос: как долго информация отражается в КИ? Ответ: в течение всего срока хранения информации в бюро.

По закону БКИ обязуются сохранять сведения в течение десяти лет с даты последних внесённых корректировок, то есть операций заёмщика. Через этот период кредитная история обнуляется, и автоматически стираются просрочки.

Но банки вряд ли при рассмотрении заявки будут учитывать задержки платежей семи- или девятилетней давности. На практике они чаще изучают данные за последние три года – период финансовой активности, за который можно оценить реальную и актуальную кредитоспособность плательщика.

Как убрать просрочки из истории

Убрать любые сведения из своей кредитной истории невозможно, и задержки выплат – не исключение. Они и другие сведения остаются в КИ и считаются действительными в течение десяти лет, на протяжении которых заёмщик не должен совершать никаких финансовых операций, связанных с займами и кредитами. Попытки «очистки» незаконны.

Исключение – просрочка, внесённая ошибочно и не допускавшаяся вами. В этом случае обращайтесь с запросом в бюро кредитных историй и сообщайте об обнаруженном факте, не соответствующем действительности. БКИ обязано в течение месяца вести проверку, по результатам которой осуществляются исправления, если доказаны несоответствия.

Что делать, если платёж просрочен

Советы тем, кто задержал очередной платёж:

  1. Для начала уясните, как узнать, почему именно испорчена ваша кредитная история. Для этого в БКИ закажите подробный отчёт и проанализируйте его. Сервис ➥ «БКИ24.инфо» предоставит исчерпывающую и подробную информацию обо всех долговых обязательствах и выдаст причины, по которым КИ плохая, а кредиторы отказывают.
  2. Если выплата задерживается вами, сделайте всё возможное для её скорейшего внесения: чем длительнее просрочка, тем хуже кредитная история.
  3. Перед подачей заявки на новый кредит желательно самостоятельно проверить КИ, чтобы взглянуть на себя глазами кредитора.
  4. Если срочно нужны деньги, то за займом или кредитом не обращайтесь при активной просрочке: сначала закройте её.

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какая просрочка по кредиту и насколько сильно портит кредитную историю. Делайте выводы и следуйте рекомендациям для улучшения репутации заёмщика.

: откуда берется КИ?

Источник: https://fin-buro.info/skolko-dnej-prosrochki-po-kreditu-portyat-kreditnuyu-istoriyu/

1 день просрочки влияет на кредитную историю или нет

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Если просрочка один день, портится ли кредитная история? Задержки платежей на сутки возможны по разным причинам, включая независящие от заемщика, такие как увеличение сроков банковских переводов. Но даже если выплата просрочена на день, это отразится в КИ. Выясните, как именно.

Какое количество дней просрочки может испортить КИ

Сколько дней просрочки по кредиту повлияет на кредитную историю? Любое количество, так как в КИ отражаются абсолютно все действия человека, связанные с кредитованием:

  • взятые им еще погашаемые и уже выплаченные кредиты и займы с описанием условий (типы продуктов, стоимости, даты оформления и закрытия договоров),
  • выполнение долговых обязательств (внесение ежемесячных платежей),
  • подачи заявок в финансовые учреждения,
  • задолженности не перед кредиторами (по алиментам, оплате связи, коммунальных услуг и жилья).

Согласно действующему ФЗ-218, регламентирующему формирование кредитных историй, все российские финансовые учреждения обязаны сотрудничать минимум с одним бюро кредитных историй (БКИ) и передавать на регулярной основе  информацию о действиях своих клиентов.

В кредитной истории отображаются и все совершаемые платежи, причем с привязкой к датам их внесения. То есть если допущена просрочка, то банк заметит это и передаст достоверную информацию в БКИ.

Кредитор, рассматривающий заявку субъекта кредитной истории (заемщика) и решивший проанализировать его кредитоспособность, репутацию и долговую нагрузку, при изучении отчета точно увидит, что выплата была совершена, но просрочена на один день. То есть в КИ отражаются задержки любой длительности.

Имеет ли значение 1 день просрочки для КИ

Меняется ли кредитная история, если просрочка 1 день? Да, даже задержка очередного ежемесячного платежа всего на сутки отражается в КИ. Но в репутации заемщика имеет значение совокупность разных факторов:

  1. Количество активных кредитов и общая сумма задолженностей. Это определяет так называемый показатель долговой нагрузки (ПДН), который с октября прошлого 2019-го года рассчитывается по информации из кредитной истории.
  2. Длительность просрочек. Чем они длительнее, тем сильнее портится кредитная история, ведь отсутствие платежа в течение продолжительного срока указывает на невозможность внести его из-за серьезных финансовых проблем. Это говорит о низкой платежеспособности заемщика. Но задержка в 1 день не является критической.
  3. Количество задержанных выплат. Если они частые или тем более систематические, это может сигнализировать либо о забывчивости, недисциплинированности и безответственности плательщика, либо о его плохом материальном положении.
  4. Наличие активных (действующих) просрочек. Если плановая выплата до сих пор не совершена, то новый кредит или заем, скорее всего, оформляется как раз для погашения части имеющегося долга. И если банк решит выдать заемные средства, то у заемщика может не хватить собственных денег на возврат.

Но помимо анализа кредитной истории со всеми характеристиками заемщика кредиторы анализируют и прочие факторы: уровень дохода, стабильность заработка, семейное положение, трудоустройство, размеры текущих обязательных неизбежных расходов.

Типы просрочек и степень их влияния на КИ

Просрочки классифицируются по продолжительности и по-разному влияют на кредитную историю. Во-первых, они бывают активными (действующими) и историческими, то есть допускавшимися ранее и уже исправленными. При наличии первых анализирующий репутацию кредитор с большой вероятностью примет решение об отказе в сотрудничестве.

Во-вторых, задержки делятся по продолжительности. В кредитной истории совершаемые платежи по кредитам изображаются для каждого договора схематически квадратами, дополняемыми цифрами и буквами, описывающими выполнение долговых обязательств (сроки внесения, длительности задержек).

Многие крупные бюро для наглядности классификации присваивают выплатам разные цвета. Возможны такие варианты:

  • Белый: данные об очередной выплате еще не поступили в БКИ.
  • Зеленый: выплата была совершена своевременно.
  • Желтый: допущена просрочка длительностью не более одного месяца.
  • Светло-оранжевый или темно-желтый: платеж был задержан на срок от одного месяца до двух.
  • Рыжий либо темно-оранжевый: просрочка длилась от двух до трех месяцев.
  • Красный: сумма внесена с опозданием на три-четыре месяца.
  • Темно-алый: платеж отсутствовал дольше 4-х месяцев подряд.
  • Серый: информация из банка или МФО была передана несвоевременно или некорректно.
  • Черный цвет: задолженность безнадежна, погашается обеспечением (залогом), передана коллекторам или взимается приставами.

Кредитная история любого физического лица состоит из четырех частей: титульной с персональными и паспортными данными, основной с характеристиками всех долговых обязательств, дополнительной с информацией о кредиторах и пользователях КИ (запрашивавших ее организациях), а также информационной с перечислением поданных заявок и признаков невыполнения долговых обязательств.

В основной части фиксируются абсолютно все просрочки, и эта составляющая кредитной истории раскрывается пользователям (финансовым и прочим организациям, юр. лицам) только с согласия субъекта.

А вот в последней информационной части отражаются продолжительные просрочки, если на протяжении 120-и дней отсутствует два или более платежа подряд. И эта составляющая предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без разрешения заемщика. То есть задержки выплат на 120 дней и непременно обнаружатся потенциальными кредиторами, и они на КИ влияют крайне негативно.

К сведению! Несвоевременное внесение средств на кредитную карту также считается просрочкой и фиксируется в кредитной истории.

В какие сроки передаются сведения

Сроки передачи сведений о просрочках и прочих действиях заемщиков регламентируются ФЗ-218, устанавливаются заключенным между БКИ и финансовой организацией договором и не могут превышать пять рабочих дней.

То есть если выплата задерживается на сутки, то в течение пяти последующих рабочих дней это отразится в кредитной истории.

Выходные и государственные праздники в расчет не берутся, поэтому период передачи может длиться в среднем неделю или чуть больше.

Сколько информация о просрочках хранится

Как долго сведения о допущенных просрочках будут храниться в кредитной истории? В течение срока хранения самой КИ.

Этот период тоже регламентируется действующим законодательством (все тем же 218-ым ФЗ) и составляет десять лет с момента внесения в отчет последних изменений, то есть со дня совершения заемщиком последних действий.

Спустя десятилетие кредитная история автоматически аннулируется, а вместе с нею стирается и информация о допускавшихся просрочках.

Но влияние давних ошибок менее выраженное и не такое негативное, как действие «свежих» и недавних задержек выплат.

Чаще всего кредиторами изучаются сведения из КИ лишь за последние прошедшие два-три года, так как именно этот временной промежуток считается показательным и говорит о нынешней актуальной репутации заемщика. Если просрочки допускались 5-9 лет назад, вряд ли из-за них банк откажет в кредите.

Важно! Убрать данные о просрочках по желанию из кредитной истории невозможно.

Что делать, когда платеж уже просрочен

Если выплата просрочена, нужно как можно скорее внести ее, ведь чем просрочка продолжительнее, тем кредитная история хуже. С активной задержкой не следует подавать заявку на новый кредит, даже если заемные средства нужны на погашение прошлого займа: в выдаче вам наверняка откажут, что испортит КИ еще сильнее (отказы также фиксируются).

Если после просрочки банк требует объяснений, предоставьте их. Контактируйте с кредитором, объясните ситуацию. Рассмотрите варианты решения проблемы и по возможности предоставьте доказательства невозможности совершения выплаты.

Как избежать просрочек

Во избежание просрочек и ухудшения кредитной истории следуйте советам:

  1. Регулярно проверяйте КИ, чтобы быть в курсе долговых обязательств.
  2. Измените по согласованию с банком дату платежей, если она не подходит (например, идет в конце месяца до очередной зарплаты).
  3. Настраивайте автоплатеж.
  4. Платите самым удобным, быстрым и проверенным способом.
  5. Перечисляйте средства заблаговременно с учетом вероятных задержек переводов.

Даже однодневная просрочка отразится в кредитной истории и испортит ее. Но зная особенности влияния задержек, вы наверняка примите меры, чтобы выполнять долговые обязательства ответственно.

Источник: https://vse-zalogi.com/kreditnaya-istoriya/1-den-prosrochki-vliyaet-na-kreditnuyu-istoriyu/

10 главных причин, от которых портится кредитная история

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Реклама

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента.

Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком.

Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

В каких банках можно взять кредит даже с испорченной КИ ⇒

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержкиОсобенности
До 5-7 днейИз-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 днейКИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 днейС такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

Где можно взять кредит под самый низкий процент ⇒

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов.

С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода.

Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

ТОП лучших МФО для тех, кому отказали банки ⇒

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

В какие банки можно подать онлайн-заявку на кредит ⇒

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

Где бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Реклама

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

ТОП самых лучших кредитных карт ⇒

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности. Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга.

Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация. Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя.

Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию. Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

В каких банках можно взять кредит без проверок кредитного рейтинга ⇒

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

Банки, выдающие деньги без справок и поручителей ⇒

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

8. Досрочное погашение

От досрочного возврата кредитный балл никак не изменится. Но банк в любом случае учтет этот факт. Преждевременно погашенные ссуды не выгодны для финансовых организаций — они лишаются части прибыли от процентов. В следующий раз такому заявителю могут отклонить заявку.

Несколько способов сэкономить на кредите и отдать банку меньше ⇒

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

Кто выдаст большую сумму без отказа под выгодный процент ⇒

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Все полезные статьи о кредитах

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/portitsya-kreditnaya-istoriya

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Кредитная история — это данные о том, как часто вы просите в долг у банка и насколько дисциплинировано возвращаете. Кредитные учреждения используют её, чтобы понять, давать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете раз за разом сталкиваться с отказами. Есть несколько распространённых ошибок, которые могут её ухудшить.

1. Вы не платите по кредитам

Любые просрочки — это плохо. Но особенно опасно, если пауза в платежах длится более трёх месяцев или банк разбирался с вами через суд.

Такие займы будут отмечены в истории как негативные, само слово намекает, что это не значит ничего хорошего. Не каждый банк будет связываться с человеком, который уже проявил себя как недисциплинированный плательщик.

Есть риск, что просрочка повторится, а это лишняя головная боль. Чем больше негативных кредитов, тем ниже шанс получить ещё один.

Что делать

Очевидно, что нужно вносить деньги вовремя. А для этого надо заранее трезво оценить свою платёжеспособность и убедиться, что выплачивать кредит вам по силам.

2. Вы копите долги

В кредитную историю попадают не только данные о займах. Здесь также будут отражены долги по платежам ЖКУ, алиментам, штрафам — всем вашим официальным обязательствам. Правда, только в случае, если эти неуплаты подтверждены судебным решением и не исполнены в течение 10 дней.

Сейчас читают

Источник: https://Lifehacker.ru/chto-portit-kreditnuyu-istoriyu/

Испорченная кредитная история: причины и как исправить

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Испорченная кредитная история: причины и как исправить

Погашенные длительные просрочки в кредитной истории

Точный показатель негативной кредитной истории – отказ в предоставлении кредита в банковской организации или микрофинансовой компании. Испорченная репутация указывает на малую платежеспособность и недостаточную финансовую дисциплину заемщика.

В целях уйти от риска невозврата, банковские учреждения выбирают отказ от сотрудничества с подобным клиентом. МФО тоже начали повышать требования, и испорченная репутация может послужить препятствием для выдачи кредита.

Как исправить кредитную историю?

Причины, портящие кредитную историю (КИ)

Причины, портящие кредитную историю (КИ)

  1. Просроченные платежи. При просроченных платежах свыше 30 дней, у заемщика есть шансы оказаться в «черном списке» кредитных организаций. Тогда получить новый займ для него будет затруднительно или возможно, но на маленькую сумму под наибольший процент.
  2. Судебные тяжбы.

    Если долг уже в процессе судебного взыскания посредством судебных приставов – это серьезная проблема. С подобным прошлым КИ будет признана окончательно испорченной, и займ в банковской организации не выдадут.

    Есть два варианта: брать займ в микрофинансовых организация по громадной процентной ставке, либо ждать несколько лет, за которые кредитная история целиком обновится.

  3. Преувеличенная настойчивость. Много заявок с отрицательным решением в различные банковские учреждения понижает кредитный рейтинг клиента.

    Планируя получить займ, остановитесь на трех-четырех организациях. В том случае, если вы получили отказ в паре кредитных организаций, наверняка имеется основательная для того причина.

    Самым целесообразным шагом в данном случае будет запросить свою КИ у Бюро Кредитных Историй и проштудировать каждый ее пункт – может быть, не вся информация отображается правильно.

  4. Количество открытых кредитов.

    Несколько текущих займов говорит о неумении клиента осуществлять контроль собственных расходов и доходов, и уменьшает его возможности на предоставление очередного кредита.

  5. Неудачный выбор банков. Маленькие коммерческие банки часто нестабильны. Случается, что перед объявлением себя банкротом, учреждение принимает новый платеж, но не отправляет в счет оплаты кредита. Платеж остается «висеть в воздухе», возникает неустойка за просрочку, ухудшается КИ.

Способы исправления плохой КИ

Способы исправления плохой КИ

Целиком улучшить либо уничтожить отрицательную кредитную историю не получится. Хранение и передача данных четко контролируется на законодательном уровне, и Центробанк не допускает противоправных шагов в этом направлении. Но отчасти подкорректировать данные о предыдущих займах и просроченных платежах можно.

Причины испорченной кредитной истории?

Несколько вариантов улучшения отрицательной КИ:

Указ и право
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: