Порядок урегулирования споров миежду страховыми компаниями

Содержание
  1. Cпоры со страховыми компаниями
  2. Анализ договора страхования
  3. Написание претензии
  4. Действия заявителя после подачи претензии
  5. Как добиться положительного исхода судебного процесса?
  6. На что обратить внимание при составлении искового заявления?
  7. Наиболее частые споры
  8. По каким причинам возникают разногласия?
  9. Какую помощь окажут юристы?
  10. Досудебное урегулирование споров со страховой компанией
  11. Досудебный порядок по ОСАГО, урегулирование спора о выплатах при ДТП
  12. Досудебное урегулирование страховых споров по ОСАГО
  13. Составление претензии в страховую компанию
  14. Документы, прилагаемые к претензии
  15. Cпоры со страховыми компаниями: урегулирование и практика в 2020 году
  16. Возникновение страхового спора
  17. Когда возникают страховые споры
  18. Уменьшение или задержка выплат
  19. Досудебное урегулирование страховых споров
  20. Когда можно разрешить спор на досудебном этапе?
  21. Порядок разрешения конфликта
  22. Страховые конфликты
  23. Определение страховых конфликтов
  24. Решение страховых конфликтов
  25. Как подать в суд на страховую компанию
  26. Взыскание страхового возмещения в случае отказа его выплачивать
  27. Действия при занижении страховой суммы
  28. Что делать, если в суд подала страховая компания
  29. Как защититься от исков страховой компании
  30. Нюансы решения страховых споров по ДТП
  31. Независимая экспертиза как инструмент решения страховых конфликтов
  32. Взыскание ущерба с третьих лиц
  33. Можно ли решить медицинские страховые споры?
  34. Что делать если страховая компания обанкротилась

Cпоры со страховыми компаниями

Порядок урегулирования споров миежду страховыми компаниями

Благодаря страхованию россияне получают возможность обезопасить себя от всевозможных рисков путём минимизации негативных последствий.

К сожалению, даже сегодня данная сфера правоотношений далека до совершенства, что и является причиной постоянных споров и конфликтов, возникающих между страхователем и страховщиком.

В некоторых ситуациях проблему удаётся разрешить мирным путём, но в практике насчитывается масса случаев, когда участники конфликта не могут достичь компромисса и обращаются в суд.

Анализ договора страхования

Во многих случаях споры со страховыми компаниями возникают по причине того, что клиент плохо изучил договор или неверно растолковал некоторые его пункты. Чтобы избежать подобных неприятностей, необходимо внимательно прочесть документ ещё до его подписания, задав представителю страховой организации все интересующие вопросы.

Основной ошибкой многих застрахованных является тот факт, что при оформлении полиса они опираются лишь на те сведенья, которые устно предоставляет им страховщик. Такой подход изначально неверный. В каждом договоре есть пункты, прописанные мелким шрифтом, и именно им нужно уделить особое внимание.

Это обусловлено тем, что в таких пунктах содержится информация, которая в дальнейшем позволит страховой компании отказать в выплате возмещения или существенно уменьшить его размер.

Эксперты настоятельно рекомендуют изучать договор дома, где назойливый страховщик не будет отвлекать потенциального клиента, описывая мнимые преимущества и перечисляя бонусы.

Можно также проконсультироваться с опытным юристом, показав ему текст договора и попросив оценить возможные перспективы.

Независимо от вида страховки следует предельно внимательно изучить информацию, касающуюся перечисления случаев, не подлежащих возмещению. Если хотя бы один пункт договора вызывает сомнения или несогласие, специалисты рекомендуют не обсуждать его со страховщиком, а сразу обратиться в другую компанию.

Это обусловлено тем, что договор не станут корректировать в соответствии с требованиями каждого клиента, а лишь постараются растолковать сомнительные пункты таким образом, чтобы они соответствовали пожеланиям страхователя.

Написание претензии

Одним из наиболее доступных и эффективных способов разрешения конфликта является написание претензии. Данный документ должен иметь письменную форму, содержать требования заявителя и составляться минимально в 2-х экземплярах.

Для гарантированного достижения положительного результата, рекомендуется дополнить претензию ссылками на действующее законодательство, подтвердив тем самым обоснованность своих требований. Что касается стиля текста, то следует придерживаться правил деловой переписки, избегать использования эмоциональных выражений и грубостей.

Действия заявителя после подачи претензии

После подачи претензии автору документа необходимо в течение определённого периода времени ожидать решения страховой компании. Временные рамки обозначены в договоре и должны соблюдаться неукоснительно. Если по истечении установленного срока ответа на претензию так и не последовало, то споры со страховыми компаниями решаются в судебном порядке.

Для пострадавшей стороны судебное разбирательство является достаточно выгодным, так как помимо подачи основного иска, он может ходатайствовать о возмещении морального ущерба, а значит, страховая компания будет вынуждена понести ещё большие убытки. Именно поэтому страховщики, осознавая возможные последствия судебного процесса, стремятся урегулировать конфликт мирным способом.

Как добиться положительного исхода судебного процесса?

Необходимо учитывать тот факт, что рассмотрение дел, связанных со страхованием, предусматривает индивидуальный подход. Именно по этой причине достаточно сложно определить конечный результат разбирательства.

Одновременно с этим, следует понимать, что любой судебный процесс требует от его участников наличия определённых знаний и соблюдения целого ряда требований.

Чтобы не допустить случайной ошибки рекомендуется ещё до подачи искового заявления заручиться поддержкой опытного юриста или доверить защиту своих интересов профессионалу.

На что обратить внимание при составлении искового заявления?

Составление искового заявления требует предельного внимания. Необходимо указать в документе всю необходимую информацию, включая описание конфликта, требования заявителя, законодательное обоснование и данные об участниках спора. Следует также позаботиться о том, чтобы доказать правомерность своих претензий. В противном случае, надеяться на положительный исход дела будет бессмысленно.

Наиболее частые споры

В большинстве случаев споры со страховыми компаниями возникают по причине недовольства клиентами размером возмещения. Многие организации стремятся уменьшить размер возмещения, ищут причины отказать в его выплате или не соблюдают установленные сроки. Однако подобных сложностей можно избежать, если внимательно изучить договор ещё до его заключения.

В некоторых случаях страховые организации используют в договорах формулировки, которые обычным гражданам понять сложно из-за отсутствий знаний в области юриспруденции. Решить подобную проблему сможет опытный специалист, способный в кратчайшие сроки изучить документ, оценить возможные перспективы и разъяснить все непонятные нюансы.

Что касается причин подачи искового заявления, то их можно условно разделить на 3 основные категории:

  • Намеренное занижение страхового возмещения;
  • Отказ от выплаты компенсации;
  • Отказ классифицировать происшествие как страховой случай.

По каким причинам возникают разногласия?

В действующем законодательстве есть большое количество нормативных актов, касающихся деятельности страховых компаний. К сожалению, даже подробное изучение документов не может исключить риск возникновения конфликта, связанного с получением финансового возмещения.

Фирмы пытаются найти любую причину, чтобы избежать выплаты компенсации, так как не желают нести убытки. Зачастую. В попытке избежать ненужных затрат, страховщики действуют неправомерно, что и становится причиной дальнейших разбирательств.

В большинстве случаев, разногласия между страховой организацией и её клиентом возникают после дорожных происшествий. Чтобы доказать свою правоту и получить финансовую компенсацию, которая позволит отремонтировать транспортное средство, автовладельцу необходимо позаботиться о сборе доказательств, так как только в этом случае он сможет защитить свои интересы в суде.

Какую помощь окажут юристы?

Независимо от того, что стало причиной спора, помощь специалиста, обладающего знаниями в области юриспруденции, позволит добиться положительного результата. Только профессионал сможет грамотно оспорить отказ страховщика признавать наступление страхового случая и добиться выплаты возмещения.

В договоре страхования чётко прописаны все обстоятельства, при наступлении которых страхователь имеет законное право получить компенсацию. Однако во многих ситуациях страховщику удаётся найти причину для отказа. Решить подобную проблему позволит только вмешательство квалифицированного специалиста, способного доказать, что его клиент имеет законное право на получение возмещения.

При необходимости юрист составит обоснованную претензию и направит её в страховую компанию. Если попытка урегулировать конфликт мирным путём не принесет желаемого результата, дальнейшие разбирательства будут проходить уже в суде. Как показывает практика споры со страховыми компаниями, решаемые через суд, являются наиболее эффективным способом достижения цели.

Что касается пострадавшей стороны, то она получает не только возмещение, предусмотренное договором, но и компенсацию морального вреда.

Если спор касается заведомо заниженного размера выплат, то юристы помогут организовать независимую оценку и установить фактически причитающуюся сумму возмещения.

Бывают случаи, когда страховщик категорически отказывается признавать неправомерность своих действий и ищут любые способы избежать выплаты компенсации. В подобных случаях помощь профессионала окажется просто бесценной.

Только квалифицированный специалист знает, как правильно подготовить документы для подачи искового заявления, какие бумаги могут подтвердить правоту его клиента, а также выбрать наиболее эффективную правовую позицию на судебном процессе.

Досудебное урегулирование споров со страховой компанией

Источник: https://myjus.ru/insurance/cpory-so-straxovymi-kompaniyami/

Досудебный порядок по ОСАГО, урегулирование спора о выплатах при ДТП

Порядок урегулирования споров миежду страховыми компаниями

Что значит претензионный порядок по ОСАГО? В законодательство, регулирующее вопросы автогражданки в июле 2014 года внесены изменения, касающиеся обязательного порядка урегулирования спора в досудебном порядке между потерпевшим в ДТП и страховщиком.

Возникновение конфликтной ситуации между сторонами может быть связано с неудовлетворенностью суммой выплаты по ОСАГО страховой компанией, либо некачественным ремонтом. Ранее в такой ситуации, лицо смело могло идти в суд.

Но сейчас, если страховой случай произошел после 1 сентября 2014 года, пока не будет соблюдено досудебное урегулирование споров по ОСАГО, не может быть и речи о рассмотрении спора напрямую судом. Суд на законных основаниях будет отказывать в принятии заявления, пока не будет подана претензия в страховую.

Досудебное урегулирование страховых споров по ОСАГО

Данное новшество представляется вполне удачным и своевременным, так как с начала введения обязательного автострахования, суды были завалены делами по возмещению страховых выплат.

Теперь с введением штрафов в отношении недобросовестных страховщиков, занижающих страховые выплаты, вполне целесообразно вести досудебные переговоры и урегулировать страховые споры по выплатам.

При возникновении ДТП, потерпевшая сторона обращается к своему страховщику за компенсацией вреда, причиненного имуществу, жизни или здоровью. Страховщик в свою очередь проводит оценку причиненного вреда и в соответствии с действующими расценками производит страховую выплату.

Если гражданин, усомнился или считает, что сумма выплаты меньше, чем причиненный ущерб, то возникает спорная ситуация, которую необходимо разрешить между сторонами. На этом этапе важным является соблюдение процессуальных сроков для направления претензии.

В законе об ОСАГО в п. 21 ст. 12 отмечено, что гражданин может направить претензию в страховую в следующие сроки:

  1. В тот день, когда лицо узнало или должно было узнать о решении страховщика в отказе совершения страхового возмещения.
  2. Со дня, когда лицо получило возмещение не в полном объеме.
  3. На следующий день по истечении двадцати дней, истекших со дня направления заявления по выплате. В эти двадцать дней не подлежат включению нерабочие и праздничные дни, указанные в трудовом законодательстве. Это очень актуально, например, после новогодних праздников.

После выяснения вопроса о сроках обращения, гражданину необходимо подготовить претензию, которую нужно направить в страховую компанию по адресу, указанному в полисе ОСАГО.

Это может быть адрес нахождения страховщика или его представителя в данном регионе. Помимо претензии, необходимо подготовить пакет документов, обосновывающих неправомерность действий страховщика.

Составление претензии в страховую компанию

Претензионная работа – дело квалифицированных специалистов, занимающихся этим на протяжении длительного времени и имеющих опыт в урегулировании споров по ОСАГО. Если водитель не достаточно грамотен в юридических вопросах и не имеет познания в ведении претензионной работы, то может пригодиться следующая информация.

Для написания претензии в страховую, необходимо придерживаться грамотного изложения со ссылкой на нормативные источники. Текст письма не стоит перегружать длинными предложениями, с деепричастными оборотами. Излагайте суть проблемы, так как она есть.

А именно, начинать нужно с указанием фактов обращения к страховщику за выплатой по ДТП. Далее отмечаете день, в который была произведена выплата с указанием суммы.

Соответственно с выплаченной суммой Вы не согласны. Свое несогласие нужно подтвердить фактами. Таковыми будут сведения независимой экспертизы.

Вы описываете процедуру обращения к экспертам и заключение с указанием суммы, соответствующей обстоятельствам причиненного вреда. Основываясь на независимой оценке и руководствуясь нормами закона ОСАГО (ст. 16.1) просите в законные сроки, которые составляют пять рабочих дней, выполнить ряд условий.

Требованиями может быть следующее:

  1. Выплата разницы в сумме по страховому возмещению и заключением эксперта, например, сумма страховой 10000 рублей, реальная оценка по экспертизе – 50000 рублей. Соответственно, нужно требовать к выплате 40000 рублей.
  2. Оплата услуг на проведение независимой оценки.

Дальнейшие действия – ждать ответ на обращение. Ответом может быть отказ, игнорирование или неисполнение требований в полном объеме. После этого можно смело идти в суд.

На руках у Вас будет пакет доказательств, подтверждающий соблюдения претензионного порядка. А чтобы были соответствующие документы, нужно иметь экземпляр претензии с отметкой о принятии, либо почтовое уведомление о вручении с описью вложения.

Обращаясь в суд, можно дополнить сумму взыскания стоимостью услуг юриста, а также поставить перед судом вопроса о неустойке в один процент за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения помимо той, которая уже была выплачена.

Кроме того автовладелец имеете право требовать уплаты штрафа 50% от размера сумм возмещения.

Документы, прилагаемые к претензии

Важной особенностью ведения претензионной работы и обращения в суд, является четкое соблюдение правил по прилагаемым документам.

Чтобы претензия имела успех, необходимо заострить внимание на следующих документах, которые нужно приложить:

  1. Документы, удостоверяющие личность лица, направляющего претензию, если это представитель, что нотариальную доверенность.
  2. Документы о собственности на автомобиль.
  3. Справка с места ДТП, оформленную сотрудниками ДПС.
  4. Процессуальные документы об административном правонарушении (постановления).
  5. Медицинские заключения о причиненном вреде здоровья, справки, квитанции в ходе лечения.
  6. Заключение (акт) по независимой экспертизе.
  7. Квитанция об оплате услуг за экспертную оценку.
  8. Банковские реквизиты, на которые должны поступить средства от страховщика.

Если ДТП оформлялось без сотрудников ДПС, то нужно приложить правильно оформленное извещение о ДТП. Представленные ранее документы повторно можно не направлять страховщику. Но если претензия была проигнорирована. Весь пакет документов прилагается к исковому в суд.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://avt-yurist.ru/osago/dosudebnyj-poryadok-uregulirovaniya-spora-osago.html

Cпоры со страховыми компаниями: урегулирование и практика в 2020 году

Порядок урегулирования споров миежду страховыми компаниями

Что такое споры со страховыми компаниями и в каких случаях можно говорить об их возникновении? В данном случае речь идет о конфликте, который возник между заинтересованными сторонами — страхователем и страховщиком.

Страхователь является лицом, которое по договору должно получить денежную компенсацию от страховой компании если возникло страховое событие.

И зачастую споры со страховыми компаниями возникают по причине того, что последние либо хотят совсем избежать осуществления выплаты страховки, либо стремятся отдать потерпевшему минимально возможную сумму.

Возникновение страхового спора

Страхование может осуществляться в различных социальных сферах и касаться как личного здоровья гражданина РФ, так и его имущества. При этом обязательным условием является двухстороннее заключение договора, согласно которому страхователь обязуется вносить регулярный платеж, из которого и формируется фонд для страховой выплаты.

Страховщик со своей стороны обязуется выплатить страховку в случае, если наступили оговоренные в договоре обстоятельства.

Но если есть официальный документ в котором оговорены все условия, то каким образом страховая компания может позволить себе уменьшить выплату или не осуществить ее вообще?

Ошибка страхователей в том, что при заключении договора они не читают его полностью, так как обычно это очень большой объем текста.

Особенно это утверждение справедливо к тем отрывкам текста, которые написаны мелким шрифтом. А ведь именно там и может содержаться важная информация. Спорные ситуации в страховании никогда не окончатся в пользу страховой компании, если аргументы в ее пользу не будут прописаны в договоре. Именно поэтому необходимо внимательно читать договор.

Когда возникают страховые споры

Спор страховой со страхователем может возникнуть лишь в случае, если со стороны второго были замечены нарушения условий договора вследствие их частичного или полного несоблюдения.

В таком случае представители страховщика будут хвататься за любую возможность уменьшить или отменить предстоящую выплату. Полная отмена выплаты возможна лишь тогда, когда будет доказано, что спорная ситуация не является страховым случаем.

Такое развитие событий возможно лишь тогда, когда такая ситуация будет прописана в договоре. Именно поэтому с данным документом необходимо обращать внимание на весь текст.

Отказ в выплате также возможен:

  1. Если потерпевшее лицо не уведомило в срок, оговоренный в договоре или законодательстве РФ, о возникновении страхового случая. Однако если страхователь сможет доказать, что уведомить в срок ему помешало возникновение объективных обстоятельств, то решение споров в его пользу вполне реально.
  2. Если пострадавшее лицо вовремя не уведомило страховщика об изменении степени риска. Когда между двумя сторонами заключается договор страхования, то представители страховщика предварительно оценивают вероятность возникновения страхового случая.

    А если страхователь после заключения договора поменял в своем автомобиле, к примеру, сигнализацию, но не уведомил об этом страховую компанию, то этот факт может стать фундаментом для обоснования отказа в выплате.

  3. Если страховой случай возник по вине страхователя вследствие небрежности или халатности.

    В КАСКО представители страховой могут сделать такой вывод исходя из акта о возникновении страхового события, которое составляют сотрудники ГИБДД на месте ДТП.

Уменьшение или задержка выплат

Стоит знать, что условия договора ОСАГО и КАСКО могут существенно различаться. Например, если страхователь хочет застраховаться от потери товарной стоимости и износа автомобиля по КАСКО, то ему нужно учитывать, что эти риски в КАСКО числятся как отдельная группа.

А потому ему придется доплачивать за то, чтобы внести эти пункты в договор страхования. В противном случае при наступлении страхового события ему не будет выплачена компенсация за утрату товарной стоимости транспортного средства.

Совсем другая ситуация в ОСАГО — согласно постановлению Верховного Суда РФ если автомобиль утратил товарную стоимость, то в этом случае страховой необходимо осуществить компенсационную выплату.В КАСКО же это возможно только тогда, когда это было прописано в договоре по желанию страхователя.

Также зачастую необходимость осуществить урегулирование страховых споров возникает по причине задержки компенсационных выплат. Но чтобы знать сроки выплаты, предварительно разберем порядок их получения.

Как получить страховую выплату:

  1. После произошедшего страхового случая, страхователь должен направить соответствующее заявление страховщику. Последний должен пояснить заявителю, какой пакет документов ему необходимо собрать и приложить к заявлению.
  2. Когда нужные документы были собраны и переданы страховой компании, ее представители должны составить акт. На составление данного документа может уйти до 15 дней, не более. Точные сроки, которые не должны быть превышены, указываются в договоре.
  3. После составления акта выплата должна осуществиться в течение 5 дней.

    Данный пункт также прописывается в договоре страхования.

  4. В ОСАГО страховая компания имеет право после подачи всех документов со стороны заявителя, в срок до 30 дней, направить ему либо обоснованный отказ в проведении выплаты, либо осуществить ее.

    Если компанией были нарушены сроки выполнения данных обязательств, то страхователь может обращаться в судебные инстанции для решения своего вопроса.

Источник: https://osago-go.com/strahovanie/spory-so-strahovymi-kompaniyami

Досудебное урегулирование страховых споров

Порядок урегулирования споров миежду страховыми компаниями

Гражданским законодательством предусмотрено право на защиту своих прав и интересов в суде.

Это же право гарантировано каждому гражданину Конституцией.

Однако в правоприменительной практике приоритетным считается урегулирование споров во внесудебном порядке.

Этот принцип касается и споров, которые возникают в сфере страхового права, ведь всегда проще договориться, чем судиться.

Когда можно разрешить спор на досудебном этапе?

Зачастую досудебный способ урегулирования споров инициируется именно страхователями, а не страховыми компаниями.

Связано это с тем, что страховые компании юридически подкованы, а самые крупные из них имеют целый штат юристов, которым не составит труда представлять интересы нанимателя в суде.

Физическое же или юридическое лицо-страхователь понесет дополнительные затраты на правовую помощь. Кроме того, досудебный способ урегулирования споров является гораздо более быстрым и зачастую не менее эффективным.

Приоритетным является использование досудебного способа урегулирования страховых правоотношений при возникновении таких ситуаций:

  • нарушения прав страхователя страховщиком без наличия умысла к такому нарушению (примерами могут быть дефект компетенции исполнителя, утрата документов страховщиком и так далее);
  • критическое финансовое положение страховой компании (также в эту группу можно отнести технические кризисы компании – смены руководства, переезд);
  • неуверенность страховой компании в своей «правоте» (определить непрофессионалу достаточно тяжело);
  • нежелание страховщика вступать в судебный процесс или конфликт с правозащитными организациями;
  • правильная оценка страховщиком степени настойчивости и опытности страхователя;
  • неопытность руководства или сотрудником самого страховщика (страховой компании).

На некоторые из этих факторов юристы не советуют клиенту обращать внимание.

Такие факторы как неопытность страховой компании или наличие правильной оценки действий страховщика с е е стороны являются критериями достаточно субъективными.

Опытный руководитель страховой компании (что, скорее всего, так в крупных компаниях) не будет показывать страхователю недочеты во внутренней структуре предприятия.

Для некоторых видов договорных отношений досудебный порядок урегулирования спора предусмотрен обязательно в законодательном порядке. К таким правоотношениям относят страховые отношения по договору ОСАГО. Такая обязанность для сторон установлена законодательством с 2014 года.

Порядок разрешения конфликта

Прежде, чем вступать в процедуру досудебного (как и судебного) урегулирования споров с страховой компанией страхователю следует уточнить для себя ряд сведений:

  • суть претензии страховой компании к страхователю (не вызвал инспектора, договор не подписан надлежащим образом и другие);
  • обоснованность претензий страховой компании с юридической точки зрения;
  • полнота доказательной базы страховой компании.

Цель этого этапа – определить, готов ли страховщик к обращению в суд и к борьбе со страхователем в судебном порядке.

После уточнения всех этих сведений необходимо избрать инструмент, которым страхователь будет действовать.

К основным инструментам урегулирования страховых споров в досудебном порядке можно отнести:

  • письменные обращения в страховую компанию;
  • обращение в прессу;
  • обращение в контролирующие органы.

Последние два инструмента рекомендуется использовать только в самом крайнем случае. Первое, что необходимо сделать – обратиться к страховщику в письменном виде.

Подобное письмо необходимо отправить обычной почтой с уведомлением о вручении и описью вложения. Так отправитель получит подтверждение отправки и получения обращения, которое позже потенциально можно будет предъявить в суде.

Юристы рекомендуют обратиться к страховщику хотя бы дважды. В случае получения только одного уведомления страховая компания сможет найти аргументы, чтобы обосновать отсутствие ответа. Повторное уведомления предоставляет больше гарантий.

Для ОСАГО, как упоминалось ранее, установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров. Первым шагом для урегулирования споров по ОСАГО является направление претензии страховой компании.

По сути, досудебное урегулирование споров по ОСАГО — это написание претензии в страховую компанию с просьбой (или требованием) выплатить сумму, недостающую на ремонт.

По КАСКО направлять претензию также необходимо.

Этот документ призван облегчить нагрузку на судебную систему. Порядок отправки такой претензии не установлен законодательством, однако осуществлять е е лучше в порядке указанном выше (отправка заказным письмом и т.д.).

Претензия может включать в себя следующие элементы:

  • данные страхователя (ФИО, ИНН);
  • номер страхового дела;
  • суть требований;
  • сумму, которую страхователь желает получить от страховой компании;
  • реквизиты сторон.

Суть претензии не ограничивается указанными элементами, однако без них она попросту становится бессмысленной (страховая компания сможет ссылаться на недостаточность данных для принятия решения в претензии).

Для того чтобы не запутаться в перипетиях законодательства и договорных отношений физическим и юридическим лицам часто предлагают обращаться к такому виду услуг как медиация.

Медиатор (чаще всего юрист крупной специализированной компании или частный юрист) призван установить соглашение со страховой компанией, выгодное его клиенту без обращения в суд или специализированные органы.

Грубо говоря, медиация является своеобразным «посредничеством» между клиентом и страховой компанией для урегулирования споров между ними. Медиация является понятием достаточно широким и применяется не только для разрешения страховых споров, но и для оптимизации бизнес-процессов во всех сферах.

Для представления интересов перед третьими лицами, в том числе перед страховой компанией, для медиатора оформляется доверенность на представление интересов.

Перечень действий, которые медиатор уполномочен совершать от имени физического или юридического лица, оговаривается ими отдельно.

Такой перечень может также включать полномочия, которые касаются представительства в суде, других органах государственной власти.

Необходимо отметить, что чаще всего, при обращении в крупную юридическую компанию за помощью клиенту будет предложен именно медиатор, а не юрист, который специализируется на судебном урегулировании споров.

После перехода дела в стадию судебного разбирательства юрист как представитель клиента может быть изменен.

При урегулировании достаточно крупных споров о страховании и необходимости в сохранении конфиденциальности между клиентом и юридической компанией может быть подписано дополнительное соглашение о неразглашении сведений, полученных в процессе и результате деятельности медиатора.

Положения о неразглашении также может быть включено в основной договор как отдельный его пункт.

В случае привлечения юриста-медиатора клиент получает ряд преимущества. С страховой компанией контактирует исключительно такой представитель.

Соответственно, контрагент воспринимается страховой более серьезно, чем тот, который не имеет соответствующей подготовки. Кроме того, для клиентов, которые занимаются бизнесом, это приносит существенную экономию времени.

На практике представители крупных страховых компаний и профессиональные медиаторы знакомы между собой, что также упрощает контакт между сторонами и является дополнительным фактором для ускорения процесса достижения мирового соглашения.

В целом досудебное урегулирование страховых споров несет обеим сторонам следующие преимущества:

  • ускорение процесса достижения соглашения;
  • отсутствие необходимости судебных затрат (оплата государственной пошлины за обращение в суд, оплата услуг юриста или другого представителя);
  • высокая возможность достижения соглашения при привлечении медиатора;
  • менее вероятное разглашение страхового случая и его обстоятельств.

Даже в случае, если обязательное досудебное урегулирование споров не установлено законодательством, сторонам можно порекомендовать использовать именно этот путь для достижения быстрого и эффективного результата.

Источник: https://antistrahovoy.ru/dosudebnoe-razreshenie-sporov.html

Страховые конфликты

Порядок урегулирования споров миежду страховыми компаниями

Страхование – специальные отношения физических и юридических лиц, основной целью которых является защита их имущественных прав и интересов в случае наступления определенных обстоятельств за счет финансовых фондов, сформированных из уплачиваемых страховых платежей.

Данная процедура предполагает заключение между клиентами и страховыми компаниями договоров, в которых оговариваются все условия предоставления данных услуг. Только не всегда при наступлении страховых рисков компании желают эти условия выполнять. Что делать в таких случаях?

Определение страховых конфликтов

Страховые конфликты (споры) – юридическая процедура, направленная на урегулирование возможных разногласий, возникших между страховыми компаниями и их клиентами с одновременной защитой законных интересов и прав последних.

Законодательством выделяется два основных типа страховых конфликтов:

  1. споры по добровольному страхованию;
  2. споры по обязательному страхованию.

Независимо от типа конфликта, основанием для его наступления является невыполнение условий страхового договора. Ответчиком чаще выступает непосредственно компания, оказывающая данные услуги, реже – ее клиент.

Наиболее распространенные страховые споры:

  • компания-страховщик не признает наступившие обстоятельства страховыми;
  • неверная трактовка результатов экспертизы;
  • занижение суммы полагающихся выплат;
  • просрочки по выплате страховки;
  • наличие вины страхователя и прочее.

Встречаются также прецеденты, когда разногласия между сторонами возникают из-за того, что страхователь подписал договор, предварительно не изучив все его условия. В таких случаях закон становится на сторону страховщика, так как его очевидной вины в этом быть не может.

Решение страховых конфликтов

Страховые конфликты могут быть урегулированы мирным путем и посредством обращения в суд. Как правило, компании идут на уступки очень редко, поэтому второй вариант используется все чаще, хотя первый является более рациональным и выгодным.

Как решить спор в досудебном порядке? Сторона, которая считает себя пострадавшей, должна направить оппоненту письменную претензию. Данный шаг является обязательным для каждого страхового случая. Если ответчик свою вину не признает и откажется выполнять требования или оставит претензию без ответа, вторая сторона может обратиться за помощью в суд.

Как подать в суд на страховую компанию

Решение конфликтов в судебном порядке начинается с составления искового заявления, в котором указываются все факты по делу. Подавать его необходимо в суд по месту нахождения ответчика. Если ответчиком является страховая компания, иск направляют в суд по ее юридическому адресу.

Делами, в которых цена иска не превышает сумму в 50 тысяч рублей, занимаются мировые суды, если же эта сумма превышает данный порог – районные.

иска:

  • наименование судебного органа, в который подается исковое заявление;
  • информация об истце и ответчике с указанием места их регистрации;
  • название иска;
  • сведения о страховом договоре (дата и место составления, его суть прочее);

  • обстоятельства, которые являются причиной обращения заявителя в суд;
  • ссылки на нормативные акты, которые подтверждают правомерность выдвигаемых требований;
  • непосредственно требования;
  • цена иска (при необходимости можно запросить оценку спора);
  • информация о попытках досудебного урегулировании конфликта;
  • перечень сопутствующих документов;
  • число и подпись истца.

Вся информация, указанная в иске, должна быть написана четко, без допущения двойственности ее значения.

Документы, которые необходимы для подачи в суд:

  • паспорт истца (копия);
  • страховой договор;
  • претензия ответчику, которая была ему направлена в ходе досудебной процедуры (копия);
  • переписка с ответчиком относительно решения возникшего спора;
  • результаты проведенной страховой компанией экспертизы (при наличии);
  • другие документы, которые могут быть затребованы судом в ходе проведения слушаний.

Истец от уплаты государственной пошлины абсолютно освобождается ввиду того, что дела данного направления подпадают под действие закона «О защите прав потребителей».

При необходимости может быть назначена независимая экспертиза для изучения страхового случая. Если суд сочтет требования правомерными, будет вынесено решение об их удовлетворении. Юридическую силу оно возымеет спустя 10 календарных дней от даты его вынесения. Данный период дается сторонам на обжалование судебного вердикта.

Взыскание страхового возмещения в случае отказа его выплачивать

Взыскание возмещения осуществляется посредством проведения искового судопроизводства на основании заявления от пострадавшей стороны (застрахованного лица). Делать это можно только после того как суд решит страховой конфликт в его пользу.

Если страховая компания будет отказываться совершать оплату страхового случая, с полученным решением необходимо вновь обратиться в суд. Как правило, такие дела не затягиваются, и суд удовлетворяет требования о взыскании возмещения в краткие сроки.

Об этом истцу на руки выдается исполнительный лист, который далее необходимо подать в службу судебных приставов. На основании представленного документа открывается исполнительное производство.

При необходимости служба приставов может наложить арест на расчетные счета компании до момента, пока та не погасит образовавшийся долг.

Помимо основной суммы долга компании-страховщику придется также выплатить неустойку в сумме, равной 1 % от общей суммы долга за каждый день просрочки.

Действия при занижении страховой суммы

Здесь следует отметить, что страховые компании вправе снижать страховые суммы в случае, если они превышают установленный законодательством лимит. Это возможно если расходы, которые требуются на восстановление физического здоровья пострадавшего, его транспортного средства и прочее, являются несоразмерно большими.

Для начала следует уточнить причину произведенного занижения. Также следует запросить акт об обследовании страхового случая, в котором должны быть произведены все необходимые калькуляции.

Далее посредством услуг независимого эксперта производится реальная оценка понесенного ущерба и уже на основании двух сумм исчисляется разница в выплатах между теми, которые полагаются и теми, которые поставила к выплате либо уже выплатила страховая компания.

После этого можно обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании разницы.

Что делать, если в суд подала страховая компания

Такое возможно в случае если ранее при наступлении страхового случая компанией клиенту была выплачена денежная компенсация, но спустя определенное время выяснилось, что обстоятельства не являются страховыми, и деньги были выданы ошибочно. Но не всегда такие требования являются правомерными.

Как правило, иски по суброгации направляют не сами страховщики, а страховые коллекторные агентства. Но это, по сути, ни на что не влияет – свои права в суде придется защищать в любом случае. Игнорировать судебные заседания ни в коем случае нельзя – неявка ответчика может быть расценена судом как согласие с предъявляемыми требованиями и решение будет вынесено в пользу истца.

Перед судебными заседаниями следует подготовить защитную базу. При необходимости можно обратиться к независимым экспертам с целью проведения правильной оценки страхового случая. Это поможет оспорить сумму претензий, занизить ее или же доказать свою правоту.

Как защититься от исков страховой компании

Защиту ответчика от иска страховщика может осуществлять сам ответчик или же нанятый им квалифицированный адвокат. В первом случае практически стопроцентно выиграет истец ввиду неподготовленности ответчика в юридических вопросах. Адвокат же сможет правильно оценить сложившуюся ситуацию и выстроить правильную линию защиты.

При необходимости, ответчик по исковому производству может обратиться за юридической консультацией еще до момента подачи компанией иска, а сразу же после наступления страхового случая. Адвоката необходимо выбирать того, который имеет положительную репутацию и достойный опыт работы в данной сфере.

Нюансы решения страховых споров по ДТП

Автомобилистам наиболее часто знакомы ситуации, когда в случае дорожно-транспортного происшествия страховые компании значительно занижают сумму требуемого страхового возмещения, затягивают время по расчетам либо же вообще признают случай нестраховым.

Автовладельцы с такими ситуациями лично справиться не могут ввиду множества нюансов проведения процедуры споров. Выходом здесь является обращение за помощью к автоюристам, которые могут предоставить квалифицированные консультации по всем интересующим вопросам относительно КАСКО и ОСАГО.

Автоюрист при необходимости поможет с проведением независимой экспертизы и защитит интересы пострадавшей стороны в суде.

Наиболее часто конфликты возникают именно с КАСКО. Это объясняется тем, что при возникновении страховых случаев компания, как правило, должна произвести страховые выплаты в течение пяти календарных дней, но в этот срок они зачастую не укладываются, что является нарушением условий договора страхования.

В некоторых случаях основанием для отказа в произведении выплат является неверное определение виновника ДТП сотрудниками ГИБДД. Это более сложная ситуация, выходом из которой также является проведение независимой экспертизы по определению истинного виновника происшествия.
Первое, что нужно сделать, это решить вопросы с ГИБДД, а уже потом с компаниями-страховщиками КАСКО или ОСАГО.

Независимая экспертиза как инструмент решения страховых конфликтов

Независимая страховая экспертиза позволяет восстановить ситуацию возникновения страхового случая с учетом всех мелочей с целью осуществления корректных выводов по каждому отдельному случаю.

Предоставлением таких услуг занимаются независимые экспертные конторы.

С ними обязательно составляется договор, в котором указываются обязательства конторы произвести экспертизу, а заявителя — оплатить предоставляемые услуги.

Согласно законодательству, о начале данной процедуры должна быть проинформирована вторая сторона.

Это условие должно быть обязательно соблюдено во избежание возможных претензий в ходе судебных разбирательств. Сроки проведения экспертизы могут варьироваться от 10 до 14 календарных дней.

По ее окончании составляется акт приемки-передачи выполненных работ, под которым ставят свои подписи все участники.

Независимая страховая экспертиза осуществляется всегда по одному и тому же сценарию, будь она оценочная либо техническая.

После того как заключение будет готово и выдано на руки инициатору процедуры, он вместе с ним и пакетом дополнительных документов может обратиться в суд. Дальнейшее взыскание возмещения производится в порядке, описанном выше.

Взыскание ущерба с третьих лиц

Нередко страховые случаи наступают по вине третьих лиц. Такая вина, как правило, бывает косвенной, но вполне доказуемой.

Например: служебное авто попало в ДТП, в котором не были нарушены правила ни одним из водителей.

В ходе экспертизы было доказано, что виной тому была неисправность авто, которую механик не увидел и допустил машину к выезду. Именно этот механик и является третьей стороной, виновной в аварии.

То, кто будет выступать инициатором взыскания ущерба с третьих лиц, зависит от того, какое решение было принято страховой компанией. Если страховое возмещение было выплачено, то взыскателем будет именно компания-страховщик. Если же в выплатах было отказано — застрахованное лицо.

Можно ли решить медицинские страховые споры?

Порядок решения медицинских страховых споров ничем не отличается от решения остальных их типов. Единственное, при составлении договора с компанией-страховиком следует досконально изучить все его пункты во избежание двойственности их формулировки.

Если страховой случай наступил (тяжелое заболевание, несвоевременное оказание медицинских услуг, необоснованное прекращение лечения и прочее), свидетельства его наступления должны в кратчайшие сроки быть представлены страховой компании.

Что делать если страховая компания обанкротилась

Ситуации, когда страховые компании становятся банкротами, хоть и редко, но встречаются. Опускать руки здесь не стоит.

При наступлении страхового случая лицу, претендующему на выплату страхового возмещения, следует обзавестись всеми необходимыми доказательствами и далее обратиться с ними в суд.

Что касается автомобильных владельцев, то при наступлении страхового случая у владельцев полиса ОСАГО, истребовать свои деньги вполне реально. Действовать в этом случае следует через ассоциацию автомобилистов. А вот владельцам полиса КАСКО на выплаты можно не рассчитывать.

Источник: https://inetyurist.com/strahovyie-konfliktyi/

Указ и право
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: