После дтп отказывают в полисе осаго

Содержание
  1. Отказ в выплате по ОСАГО
  2. Претензия
  3. Интересные случаи
  4. Как себя защитить
  5. Пришел отказ
  6. Вопросы и ответы
  7. Страховая не выплачивает по ОСАГО: порядок действий, основания
  8. Кто должен выплатить возмещение
  9. Законные причины для отказа
  10. Причины, отказ по которым незаконен
  11. Что делать при отказе в выплате возмещения
  12. Получение документов об отказе
  13. Обращение в Центробанк и РСА
  14. Досудебная претензия
  15. Подача иска
  16. Как быть, если полис оказался поддельным или просроченным?
  17. Отказ в выплате компенсации по ДТП, оформленному по Европротоколу
  18. Итоги
  19. Причины отказа в страховой выплате по ОСАГО при ДТП
  20. Неправомерный отказ в выплате страховки
  21. По каким причинам страховая не вправе отказать
  22. Законные основания для отказа в выплате по ОСАГО
  23. Если виновник скрылся с места ДТП
  24. Аварию вызвал водитель который находился в нетрезвом состоянии
  25. Когда у виновника нет страховки
  26. Если у виновника оказался «липовый» полис ОСАГО
  27. В каких случаях страховщик отказывается платить незаконно
  28. Как составить претензию на страховую компанию
  29. Пакет документов для обращения в суд
  30. Почему могут отказать в страховой выплате по ОСАГО?
  31. Законные основания
  32. Незаконные основания
  33. Действия в случае неправомерного отказа
  34. Отказ в выплате по ОСАГО: что делать водителю
  35. Законные причины отказа в выплате компенсации
  36. Незаконные отказы в возмещении по ОСАГО
  37. Если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО
  38. Автомобильный омбудсмен
  39. Центральный банк РФ
  40. Суд

Отказ в выплате по ОСАГО

После дтп отказывают в полисе осаго

Страховщиков будут очень жестко наказывать за навязывание дополнительных услуг, рассказали нам эксперты. По статистике, сейчас водители почти перестали получать скидки и бонусы за правильную езду без аварий и нарушений. При этом страховые всё чаще отказываются добровольно возмещать расходы.

Наш герой, Сергей Иванович недавно попал в аварию. У него был полис осаго, поэтому он был уверен, что переживать ему не о чем и все расходы возместит страховая компания. Экспертизу оба водителя решили провести в независимых организациях. Через неделю принесли результаты и расчеты суммы за ремонт.

Страховая изучила документы и заявила об отказе в выплате. Ссылались но то, что это чужой отчет и они не готовы его принять. Это грубейшее нарушение, поэтому мы решили судиться с данной организацией.

Приходит много вопросов о причинах отказа, и я решил сделать для вас список самых распространенных мотивировок от страховщиков:

  • водитель предъявил не все документы, которые требуются;
  • автовладелец специально создавал аварийную ситуацию;
  • недостоверная информация об аварии, искажение фактов и обстоятельств;
  • вождение без прав;
  • водитель находился в состоянии опьянения;
  • машина не прошла техосмотр;
  • машина попала в аварию из-за заводского брака или неисправности;
  • в аварии была машина, которая не имеет полиса осаго;
  • водитель требует выплаты моральной компенсации;
  • авария произошла на соревнованиях или испытаниях;
  • перевозка опасных грузов или грузов с недопустимыми габаритами;
  • страховая компания разорилась;
  • позднее обращение в страховую;
  • поддельный или просроченный полис осаго;
  • был сговор или мошенничество между водителями;
  • виновны оба водителя.

У каждой компании свои образцы договора. Внимательно читайте все условия, часто там могут встретиться очень неясные формулировки. Такие пункты вносятся специально, чтобы потом отказать в выплате. Если в договоре что-то непонятно, обратитесь за консультацией к юристу.

Подобные пункты в большинстве случаев являются незаконными. Оспорить их вы можете через суд. Но страховые компании понимают, что очень мало людей будут участвовать в судебном разбирательстве.

В договоре могут быть пункты, согласно которым вы не получите выплату при угоне вашего автомобиля или в случае стихийного бедствия.

Претензия

Мой клиент Сергей Иванович человек настойчивый, поэтому он решил обращаться в суд, чтобы доказать свою правоту. Но другие водители этого не делают. У кого-то не хватает времени, кому-то достаточно той суммы, которую страховая выплатила. А остальные даже не знают, что можно защитить свои права в суд.

Для обращения в суд вам нужно будет составить исковое заявление и претензию для страховой. Первым делом отнесите лично или отправьте заказным письмом претензию. Изложите в ней причины, почему вы не согласны с выплатой. Будет отлично, если вы приложите заключение независимой экспертизы.

А знаете ли вы, что страховые компании платят обычно в 2-3 раза меньше, чем вы можете получить? Это их бизнес, поэтому они не спешат расставаться с деньгами. Но вы же серьезный человек? Поэтому не бойтесь обратиться в суд, в этом нет ничего сложного.

На одной копии претензии вам должны поставить печать, подпись и дату принятия документа.

Интересные случаи

Бывают различные ситуации, когда вам могут отказать в выплате. Вот несколько занимательных историй.

Несколько месяцев назад, автомобилист Владимир из Москвы заключил договор осаго с небольшой компанией. Владимир попросил рассрочку для выплаты на 6 месяцев. И вот через четыре месяца произошла авария. Естественно наш герой сразу обратился к страховщикам. Но там последовал отказ в выплате.

Они аргументировали это тем, что полностью оплата за страховку не внесена, поэтому сделать ничего не получится. Владимир был в шоке, но не расстроился. Он обратился в суд и выиграл это дело.

Другая история произошла в Ярославле. Поздно ночью во дворе дома был угнан автомобиль. Все документы на машину находились в нем. Страховая отказывалась платить. Говорила, если нет документов и ключей, то заплатить не получится. В этом случае была написана претензия на имя генерального директора и исковое в суд. В итоге история тоже закончилась хорошо, и водитель смог получить свои деньги.

Бывают также случаи, когда отказывают на основании, что водитель не предпринял достаточных действий для предотвращения ДТП. Но это основание несложно оспорить в суде.

Иногда водителям отказываются платить, утверждая, что они специально попали в аварию, чтобы получить компенсацию. Если страховая будет предъявлять вам такое обвинение, требуйте доказательств.

Часто страховые не хотят платить, если виновник аварии был пьян. Помните, что это незаконно. Вам обязаны возместить расходы на ремонт автомобиля. А вот дальше страховая может обратиться к виновнику через суд, и взыскать все расходы. Но вас это уже не должно волновать.

Еще одним распространенным случаем для отказа является отсутствие виновника аварии в договоре осаго. К примеру, кто-то дал машину своему другу или родственнику, и тот попал в аварию. Помните, что в такой ситуации вам обязаны возместить все расходы. В дальнейшем страховая также может подать исковое в суд на владельца автомобиля.

Часто бывает так, что вы попали в аварию, а виновник скрылся. По этой причине страховая отказывается платить. Если сведения о виновнике ДТП становятся известны в ГИБДД, то страховая должна произвести выплату. Если найти его не получилось, тогда действительно вам могут не оплатить расходы.

Нередко случается так, что у виновника ДТП нет полиса или он просрочен. В такой ситуации страховая компания будет отказывать в выплате. Но вы сможете обратиться в суд и взыскать деньги с самого автовладельца.

Если у компании, где был застрахован виновник отозвали лицензию, предъявите требования к своей страховой. После возмещения вам всех расходов, они смогут получить компенсацию от союза страховщиков.

Как себя защитить

Если вы не хотите получать отказ, нужно соблюдать некоторые правила:

  • после аварии сразу уведомляйте страховую, можете позвонить им по телефону и сообщить прямо на месте;
  • проверяйте, чтобы все документы были заполнены аккуратно и без помарок инспекторами ГИБДД;
  • сверьте паспортные данные обоих водителей в документах;
  • подготовьте копии документов в нескольких экземплярах;
  • заключайте договор с крупными и проверенными компаниями;
  • попросите объяснить каждый пункт, который вам непонятен, при заключении договора.

Пришел отказ

Но даже если вы всё сделали правильно, отказ может быть. Если такое произошло, обязательно потребуйте от страховой компании письменного ответа, в котором будут указаны причины.

Подготовьте претензию и проследите, чтобы на втором экземпляре вам поставили печать о приеме документов.

После этого пишите исковое в районный или городской суд. Вам понадобятся оригиналы и копии следующих документов:

  • извещение об аварии;
  • протокол и справку гибдд;
  • копия осаго виновника аварии;
  • отчет экспертизы;
  • копия претензии к страховой;
  • само исковое заявление.

После того как все документы вы передадите в канцелярии, вас известят о дате назначения судебного разбирательства. В суде изложите свои аргументы и доказательства. Если суд примет вашу сторону, то страховую обяжут произвести выплаты.

Помните, что страховой невыгодно судиться. Если она проиграет, то должна будет возместить вам расходы на адвоката. Также ей придется платить неустойку.

Вопросы и ответы

Андрей
Страховая отказывается платить. Виновником по ДТП был другой водитель. Что теперь делать?

Ответ
Нужно изучить все документы, которые у вас есть. Лучше всего поручить эту работу профессиональному юристу или адвокату. После этого нужно будет составить жалобу страховщику. Если он не отреагирует, обращайтесь в суд.

Алексей
Страховая не хочет выплачивать. Говорит, что у виновника ДТП был просроченный полис осаго. Что делать в этой ситуации?

Ответ
Можете обратиться в суд к виновнику ДТП. Он должен будет произвести выплаты самостоятельно. Со страховой в этом случае действительно не получить выплаты.

Владимир
У виновника ДТП не было полиса осаго. По этой причине страховая компания отказывается платить. Куда теперь обращаться?

Ответ
Составляйте исковое заявление в городской или районный суд по месту регистрации ответчика. В суде будут изучаться все документы и доказательства. Если решение будет принято в вашу пользу, то виновник ДТП должен будет компенсировать все расходы и ремонт.

Иван
Отказывают в выплате страховой выплаты по осаго, так как после аварии не была проведена экспертиза автомобилей. Что нужно сделать?

Ответ
Отдайте машины на экспертизу. После этого отправьте документы в страховую. Можете написать заявление. Если снова получите отказ, готовьте документы для суда.

Сергей
Отказывают в выплате страхового возмещения по осаго. Говорят, что передняя часть был уже битая. Куда обратиться?

Ответ
Обратитесь к юристу. Он сможет изучить ваши документы и дать более точный ответ. По общему правилу, при отказе нужно обращаться в суд с исковым заявлением. Будет хорошо, если проведете независимую экспертизу. Суд выносит решение на основании такой экспертизы.

Источник: https://zakonznaem.ru/auto/otkaz-v-vyplate-osago.html

Страховая не выплачивает по ОСАГО: порядок действий, основания

После дтп отказывают в полисе осаго

Часто водители, которые попали в ДТП, получают отказ в выплате по ОСАГО от страховой компании. Далеко не всегда такой отказ оформляется на законных причинах – подобных оснований достаточно мало.

Детально разберём, что может стать основанием для отказа в выплате по ОСАГО, как страхователю следует действовать в такой ситуации и как правильно оспорить решение, чтобы получить положенные выплаты.

Кто должен выплатить возмещение

Страховая обязана компенсировать ущерб, нанесённый её клиенту, в определённом ряде случаев:

  • в дорожно-транспортном происшествии было два участника;
  • в результате ДТП все остались здоровы и целы;
  • виновник происшествия очевиден.

В вышеперечисленных ситуациях выплату осуществит страховая потерпевшего лица, после чего она потребует компенсацию со стороны СК виновника. Во всех других случаях выплата осуществляется со стороны страховой, с которой заключен договор у виновника. Обратиться в другую страховую при отказе в выплате от собственной не получится.

Законные причины для отказа

По ОСАГО водитель страхует свою автогражданскую ответственность. Иначе говоря, автовладелец страхуется от вины в ДТП –страховая возместит ущерб пострадавшему в случае, если виновником оказалось застрахованное лицо.

Все основания, с указанием на которые страховая может попытаться отказать в возмещении, строго прописаны в договоре ОСАГО, заключённом между компанией и клиентом. Список регламентируется частью 25 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО». Именно поэтому водителю, попавшему в ситуацию с отказом, следует сначала внимательно изучить текст договора с законом и сделать некоторые выводы.

В большинстве ситуаций, список подобных оснований выглядит так:

  • заявление было подано с существенной задержкой по времени;
  • водитель потребовал возместить моральный или иной другой ущерб, возможность требования компенсации которого не оговорено договором;
  • авария произошла во время занятий на курсах по вождению, на спортивных состязаниях либо во время тест-драйва;
  • в ДТП принимало участие ТС, которое не вписано в полис ОСАГО;
  • ДТП произошло по вине груза, перевозимого в автомобиле, либо при его разгрузке или загрузке;
  • происшествие возникло в результате забастовки,взрыва, пикета и т. п.;
  • автовладелец потребовал возместить ущерб,который был получен в ходе выполнения его служебных заданий;
  • был причинён вред культурным и архитектурным памятникам;
  • страховая доказала факт того, что водитель умышленно нанёс ущерб автомобилю.

При наличии любого из вышеперечисленных оснований страховая сможет отказать водителю в компенсации. Все требования о выплате и попытки судебных разбирательств окажутся бессмысленной тратой времени.

В качестве дополнительных причин могут выступить следующие:

  • пакет документов, который был передан страховщику, оказался неполным (при включении требуемых документов случай обязаны рассмотреть);
  • страховая компания обанкротилась;
  • полис был подделан.

Зная все основания для отказа, водитель сможет грамотно и взвешенно оценить ситуацию и принять верное решение о дальнейших действиях.

Причины, отказ по которым незаконен

Многие страховые компании предпринимают попытки всеми методами уклониться от положенной компенсации. Чаще всего СК пытается применить следующие незаконные основания:

  1. В страховке отсутствовало имя водителя – положенные средства можно получить, однако в последствии страховая попытается подать иск о возмещении.
  2. Выявлен факт нахождения виновника в состоянии опьянения – страховая обязана возместить ущерб, а уже потом требовать возврата средств.
  3. Виновник скрылся с места ДТП и не был определён– пострадавший должен получить выплату независимо от этого факта.
  4. Виновник не считает себя виновным и подаёт соответствующую жалобу – пока эта жалоба не будет рассмотрена и одобрена,страхователь может претендовать на возмещение.
  5. За выплатой обратилось лицо, не являющееся владельцем пострадавшего ТС – обратиться за выплатой может любой гражданин,обладающий доверенностью от непосредственного собственника автомобиля.
  6. Из-за отсутствия техосмотра – чтобы дело было рассмотрено, достаточно провести экспертизу, а не полноценный технический осмотр.
  7. Трасология показала, что повреждения были получены не в ходе рассматриваемого ДТП.
  8. Виновник укрылся от похода в СК и не привёз автомобиль на осмотр – не является законным основанием для отказа, т. к. пострадавший вины в этом не имеет.
  9. ДТП произошло из-за отсутствия знака «шипы».
  10. Водитель не имеет прав на управление автомобилем, находился в состоянии опьянения, не был вписан в ОСАГО.

Если страховая отказала по одному из этих оснований, то пострадавший может смело обжаловать это решение и претендовать на получение выплаты. К любым формулировкам СК следует относиться с особым вниманием.

Что делать при отказе в выплате возмещения

Для начала уточним, что даже истечение срока обращения не является достаточным основанием для полного отказа во всех положенных выплатах. Главное в подобной ситуации – доказать, что страховщик был оповещён о ДТП или указать на то, что, согласно пункту 2 статьи 961 ГК РФ, несвоевременность подачи не может стать причиной для отклонения обращения.

Если страховая всё же использовала незаконное основание как главную причину для отказа, то водителю следует инициировать судебное разбирательство. Разберём данный процесс подробнее.

Получение документов об отказе

Обращаться в суд следует на основании отказных документов от страховщика – уведомление с отказом в выплате по ОСАГО с обоснованием причин отказа. Водитель должен самостоятельно обратиться в СК с требованием выдачи такого документа.

Достаточно часто вся процедура останавливается именно на этом этапе – в большинстве ситуаций страховая знает, что поступает незаконно, и производит выплату после требования выдачи письменного уведомления.

Обращение в Центробанк и РСА

Получив уведомление и обнаружив серьёзное и явное нарушение своих прав, водитель должен обратиться в ответственные органы, в роли которых выступают РСА и ЦБ. Возможно, вопрос найдёт решение уже на этой стадии.

Рекомендуется обращаться непосредственно в ЦБ. Жалобу можно заполнить на стандартном бланке, предусмотренном конкретно для такой ситуации.Следует максимально точно и грамотно описать, какие права были нарушены, а также приложить все имеющиеся доказательства и полученное ранее уведомление.

Досудебная претензия

Если отказ был оформлен при менее явном нарушении, то дело будет рассматривать суд. В данном случае, иск не может быть подан сразу –законодательство требует прохождения процедуры досудебного разбирательства.

Чтобы инициировать его, водитель должен подать жалобу в страховую компанию с соответствующей претензией. Дополнительно в ней нужно указать:

  • действующие данные для связи;
  • номер страхового договора;
  • реквизиты для перечисления положенных средств.

Установленного образца претензии не существует, однако примерную последовательность её составления всё же можно составить:

  • детальный разбор факта нарушения законных прав с указанием соответствующих законодательных актов;
  • обоснование требуемой от страховой суммы выплаты(для её определения водитель должен провести независимую экспертизу – все затраты будут возмещены в случае выигрыша дела);
  • описание дальнейших действий водителя, которые будут предприняты в случае неудовлетворения требований;
  • конкретные сроки, в которые страховая компания должна рассмотреть претензию и высказать своё решение.

Необходимость попытки досудебного урегулирования вопроса объясняется просто – водитель должен иметь подтверждение того, что он пробовал обращаться в СК и получил отказ. Тот факт, что все попытки получить выплату без суда оказались тщетными, окажет существенное влияние.

Процедура досудебного разбирательства считается выполненной после того, как СК предоставит отказ в выплате или не ответит на запрос в течение 30 дней. Обращаться в суд можно непосредственно после выполнения этих условий.

Подача иска

Выбор конкретной инстанции полностью зависит от того, на какую сумму претендует пострадавший:

  • ущерб до 50 000 рублей – иск подаётся в мировой суд;
  • ущерб свыше 50 000 рублей – иск подаётся в районный суд.

При проведении судебного разбирательства водитель может претендовать на следующие виды выплат помимо стандартной компенсации, которая ему была положена изначально:

  • неустойка;
  • дополнительная выплата за нарушение закона сотрудниками страховой компании.

Чтобы иск был составлен максимально правильно, необходимо воспользоваться услугами грамотного проверенного юриста. При составлении обращения потребуются следующие документы:

  • справка о ДТП;
  • документы, выданные сотрудниками ГИБДД;
  • полис ОСАГО от виновника;
  • заявление в страховую с пометкой о том, что оно было принято;
  • данные об оценке автомобиля после происшествия;
  • документ, содержащий оценку полученного ущерба.

Собранный набор будет приложен к основному заявлению. Если первый суд откажет в выполнении требований водителя, то следует обращаться в инстанции уровнем выше. Как показывает практика, апелляции удовлетворяют достаточно часто.

При вынесении решения в пользу пострадавшего суд выдаст лист, предъявив который приставам или банку можно получить положенное возмещение.

Как быть, если полис оказался поддельным или просроченным?

Наличие действующего полиса ОСАГО у виновника – это единственное, что волнует страховую компанию. Иначе говоря, пострадавшей стороне нанесённый ущерб будет компенсирован в любом случае.

Итак, если полис ОСАГО просрочен у:

  1. пострадавшего – возмещение должно быть выплачено.
  2. виновника – возмещение также будет выплачено, но не от СК, а от виновного водителя. При отказе пострадавший может обращаться в суд.

Поддельный полис у виновника предполагает отказ в выплате компенсации. Закон предусматривает два решения в подобной ситуации:

  1. База РСА имеет данные о том, что поддельный полис принадлежит страховщику – страховая компания понесёт ответственность, т. к. имела место передача официальных бланков мошенникам.
  2. Факт того, что страховая причастна с оформлению поддельного полиса, доказать невозможно – возмещение ущерба должен произвести виновник ДТП.

Зная свои права, пострадавший всегда сможет получить возмещение. Если у виновника нет страховки, то он заплатит из своего кармана.

Отказ в выплате компенсации по ДТП, оформленному по Европротоколу

Даже при оформлении ДТП по Европротоколу страховая компания может попытаться отказать в выплате. Подобная практика достаточно распространена в случаях, когда:

  • виновник не выполняет возложенные на него обязательства;
  • извещение о ДТП было оформлено с нарушением формы или с ошибками.

Ошибки в извещении могут быть исправлены путём повторного составления бланка. Переоформление проводится в присутствии виновника ДТП,поэтому с ним придётся договариваться. Все обязательства обеих сторон происшествия должны быть выполнены.

Если в выплате было отказано потому, что виновник ДТП не сообщил страховой о происшествии и не предоставил автомобиль, то подобные действия можно признать незаконными. В такой ситуации пострадавший может смело подать жалобу непосредственно в ЦБ или РСА.

Наиболее верным решением при составлении извещения о ДТП по Европротоколу станет вызов сотрудника ДПС – это позволит избежать возможных неточностей и ошибок.

Практика по рассмотрению дел, связанных с отказом в выплате по ОСАГО, достаточно богата. Абсолютное большинство подобных дел заканчивалось в пользу потерпевшего.

Итоги

Следует помнить, что страховая компания платит возмещение не потому, что пострадавший был застрахован, а потому, что виновник застраховал свою ответственность за подобное происшествие. Именно в этом и состоит суть ОСАГО. Пострадавший, не имеющий полиса ОСАГО, в любом случае получит возмещение.

Источник: https://AvtoGeek.ru/strahovaja-otkazala-v-vyplate-po-osago/

Причины отказа в страховой выплате по ОСАГО при ДТП

После дтп отказывают в полисе осаго

Многие пострадавшие в автокатастрофе порой не понимают на основе чего страховые компании отказывают в выплате по ОСАГО. Зная о подобных случаях водители пытаются решить проблему на месте, не привлекая третью сторону в лице СК.

Конечно, порой без страховки просто не обойтись, но и отказ в компенсации тоже не хочется получать. Но получив отказ в выплате по ОСАГО (страхового возмещения) при ДТП, что делать в сложившейся ситуации мы рассмотрим далее.

Неправомерный отказ в выплате страховки

Не смогли получить компенсацию в выплате по ОСАГО, тогда надо знать как поступить. Причин отказов в выплате страхового возмещения немало, и порой доводы СК являются совершенно необоснованными. Часто страховая компания идет на неправомерные действия по причине отсутствия прибыли, стараясь оградить себя от выплат и сохранить свой капитал.

Но когда страховая отказала в выплате, а особых причин нет, то необходимо обращаться в суд. Но иногда страховая отказывает в выплате обвинив своего клиента, поэтому неплохо знать в каких случаях их действия законны, а где проявляется явное правонарушение.

По каким причинам страховая не вправе отказать

Получив отказ в выплате по ОСАГО, причины могут быть разными. Ниже приведены случаи, из-за чего страховые компании, отказываются платить компенсации обвиняя своего страхователя и потерпевшего.

Отказы по выплате в страховке автомобиля при ДТП указанные ниже являются неправомерными. Имея основание, СК должна расплатиться с пострадавшим и обеспечить ему возмещение урона.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО, причиной могло послужить многое. Применительно к виновному страхователю:

  1. Покинул место автокатастрофы;
  2. Был не в себе, употреблял алкоголь, находился в наркотическом опьянении;
  3. На момент катастрофы не вписан в «автогражданку»;
  4. «Автогражданка» просрочена, отсутствовала диагностическая карта;
  5. Водительские права отсутствуют (лишение);
  6. Страховщик без лицензии.

Применительно к пострадавшему страхователю:

  • Заявление подано не пострадавшим, а доверенным лицом;
  • В протоколе не указан виновник, не доказана вина;
  • Предоставил акт оценки ущерба от независимого эксперта и не предоставил ТС на осмотр;
  • В пакете требуемых документов отсутствует карта о прохождении техосмотра.

У вас оформлен обязательный полис ОСАГО, но СК отказывает в компенсации по одной из неправомерных причин, смело пишите претензию. Порой СК изначально не хотят страховать старые машины по ОСАГО, а потом говорят, о недействительности полиса, но это является нарушением закона и лучше сразу отказаться от сотрудничества с такой фирмой.

Законные основания для отказа в выплате по ОСАГО

Но порой имеющие право в автостраховке неправы сами, поскольку просто не знают законных оснований. Компания отказывает в страховании ОСАГО выплатить потерпевшей стороне компенсацию и страховщик довольно известный и крупный, то скорее основания у него законные.

Законные причины отказа страховой компании в выплате ОСАГО :

  • Потерпевший спровоцировал (инициировал) ДТП;
  • Стихийные бедствия, радиация, война;
  • Оповещение СК о катастрофе не произошло в установленный период;
  • Пострадавший требует компенсации морального вреда;
  • Документы не соответствовали требуемым по количеству;
  • Владелец купил новое ТС, а ОСАГО не заменил, по факту потерпевший не застрахован нигде;
  • Авария произошла в учебном центре по вождению, на специально оборудованных треках;
  • Пострадало недвижимое уникальное, антикварное имущество;
  • Страхователь пострадал в аварии с участием не застрахованного опасного груза.

В общем, получив отказ в выплате страхового возмещения в таких случаях ничего не поделать, придется смириться и попытаться судиться с СК до истечения срока исковой давности.

Если виновник скрылся с места ДТП

Рассмотрим некоторые приведенные ранее основания отказа страхового возмещения по ОСАГО в отдельности. Итак, отказ в выплате страхового возмещения мог произойти из-за виновника ДТП решившего не задерживаться на месте преступления и покинувшего его.

К примеру, вы успели запомнить номер и выяснили, что оформлено ОСАГО в Ингосстрах или в любой другой компании. Скрытие с места автокатастрофы застрахованного лица – противоправные основания отказа в выплате по ОСАГО. Услышав подобные причины обратившись с заявлением в СК виновника, направляйтесь в суд.

Аварию вызвал водитель который находился в нетрезвом состоянии

Здесь аналогичная ситуация. То есть, установленное наркотическое, алкогольное опьянение зачинщика ДТП во время нахождения за рулем авто, является противоправным и не должно нести с собой отказ в выплате страхового возмещения. Порой действительно непонятно почему страховщики отказываются расплачиваться с пострадавшими, если их клиент был пьян.

Ведь оплатив возмещение, они преспокойно вправе потребовать затраченные средства в виде регрессного требования с виновника катастрофы. Непонятно почему Росгосстрах, РЕСО, Ингосстрах, и другие компании не позволяют себе такой оплошности, а менее крупные фирмы наоборот, основания для отказа в страховой выплате по ОСАГО используют беззаконные и порой отказывают в покупке полиса.

Компания не дав отказ выплачивает по страховке только ее часть, а время выплат полностью подходит к концу, то вы вправе направить в СК жалобу, а после обратиться в суд получив пеню за просрочку.

Когда у виновника нет страховки

Во время транспортного дорожного происшествия ОСАГО у инициатора отсутствовал вообще, виновник нигде не застрахован, то отказ в выплате страхового возмещения по «автогражданке» вполне законен.

Говоря еще проще, вы вообще не сможете получить отказ страховой, поскольку ни одна компания не занимается защитой ответственности виновного. Тогда надо требовать компенсацию напрямую с виновника в судебном порядке. Но в случаях существования полиса, но просрочки, отказать в выплате по ОСАГО страховая не должна.

Помните, отказ в страховании ОСАГО, отказ в страховке старых автомобилей, а еще апеллирование определенным сроком использования полиса (сезонное использование) – все это самовольные действия со стороны СК.

Если у виновника оказался «липовый» полис ОСАГО

По аналогии с предыдущим случаем, отказ в страховой выплате ОСАГО гарантирован, обнаружив у виновника поддельный полис. Покупая полис можно нарваться на мошенников. Конечно, проверка ОСАГО через сайт доступна каждому, но от покупки подделки оно не защитит.

Заметив нарушения в продаже полисов ОСАГО, к примеру, слишком заниженная стоимость и заполняется от руки ручкой. Не медлите, предъявите отказ в оформлении и вызовите милицию.

Помните, когда заметив нежелание страхователя стоять в очереди и тратить время, предлагают доплатить, а может наоборот, скидку, несомненно перед вами мошенники. Нанесшее имущественный вред лицо указано в полисе ОСАГО, но бланк является подделкой, то вам обеспечен отказ в страховой выплате и решение принимается судом.

Зная основные моменты в страховании ОСАГО и что делать в случае неправомерного поведения СК, не придется получать обоснованный отказ.

В каких случаях страховщик отказывается платить незаконно

Итак, теперь вы знаете некоторые особенности и советы о том, как заключить договор ОСАГО и не попасть на мошенников. Давайте подведем итог и вспомним почему страховая отказывается платить за собственного клиента.

  • Отказали в выплате ОСАГО так как инициатор невменяем, не имел права находиться за рулем, покинул место катастрофы;
  • Сумма превышает максимальный размер. Знайте, отказ выплаты после ДТП здесь незаконен, поскольку СК должна предпринять регрессные требования к зачинщику после, но оплатить возмещение;
  • По мнению СК вы сами причинили себе и своему имуществу вред. В случае отсутствия доказательств, не извещении вас о решении и непроизводстве выплат, то грозит штраф в размере 1 процента от суммы компенсации каждого просроченного дня.

Как составить претензию на страховую компанию

По обязательной автогражданке застраховать автомобиль и ответственность должен каждый водитель. Но обратившись в свою страховую компанию, а также виновного страхователя и получив отказ, вам понадобятся особые документы и заявления.

Эти документы необходимы чтобы оспорить решение об отказе в выплате. С жалобой автовладелец вправе обратиться в ЦБ РФ и РСА, а также в суд. В первых двух организациях позволено сделать заявление онлайн и письмом, отправленным по обыкновенной почте.

Выбрав куда пожаловаться, знайте, прежде чем оформляется претензия на рассмотрение в суде, необходимо предъявить жалобу на СК на которую, она не ответила должным образом в течение 5 дней. В претензии описывают обстоятельства происшествия и причины отказа СК.

Пакет документов для обращения в суд

Вы знаете что делать в случае отказа страховой компании в выплате по ОСАГО. Страхователь, ответственно подходя к вопросу об иске в суд вправе предоставить не только свой иск со справками о страховом случае, но и письменный отказ страховщика об оплате ущерба.

Закон об ОСАГО регулирует список документов необходимых чтобы подать заявление на возмещение.

Чтобы в гражданском суде рассмотрели иск, потребуется практически тот же перечень справок:

  1. Извещение;
  2. Протокол;
  3. Полис зачинщика аварии (номер, копия);
  4. Акт об оценке урона (копия);
  5. Иск.

В судебном порядке вы вольны оспорить не только отказ ОСАГО в выплате, но и получить невыплаченную компенсацию с надбавкой в виде пени.

Источник: https://InsureKind.com/osago/otkaz-v-vyplate-po-osago-strahovogo-vozmeshheniya-prichiny-pri-dtp-i-chto-delat

Почему могут отказать в страховой выплате по ОСАГО?

После дтп отказывают в полисе осаго

Дорожно-транспортное происшествие не всегда оборачивается финансовыми потерями для её участников. Благодаря страховому полису ОСАГО потерпевшая сторона, у которой  он есть, вправе получить соответствующие страховые выплаты. Однако, в последнее время участились случае, когда при подаче документов на получение денежной компенсации по ОСАГО, водитель получает отказ.

В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: по каким причинам страхования компания вправе отказать водителю в выплате соответствующей компенсации при ДТП? какие основания для отказала считаются правомерными, а какие нет? что делать, если от страховой компании поступил отказ? Ответы на эти и другие вопросы ищите в настоящей статье.

Законные основания

При заключении страхового договора ОСАГО в нем прописываются права и обязанность водителя и страховой компании. Потому, если после возникшего ДТП от страховой компании поступает отказ в компенсационных выплатах, в первую очередь следует изучить содержание страхового договора.

По Закону, у страхового агента есть право отклонить заявку клиента, руководствуясь следующими причинами:

  • если в дорожной аварии пострадало ТС, не зафиксированные в базе ОСАГО;
  • одна из участников дорожно-транспортного происшествия требует выплатить денежную компенсацию за нанесенный моральный ущерб;
  • водитель обратился в страховую компанию по истечении срока, положенного по договору для обращения за страховыми выплатами;
  • дорожно-транспортное происшествие произошло во время учебной езды/гонок/тест-драйва;
  • ДТП спровоцировано перевозкой груза, вес которого выходит за рамки допустимого для перевозки на конкретном транспортном средстве;
  • пострадавший в ДТП, просит от страховой компании компенсации полученного телесного вреда (каких-либо увечий), будучи при этом застрахованным по социальному пакету на производстве по месту работы;
  • в процессе ДТП водитель нанес ущерб памятник, строению исторического значения или культуры.

Все перечисленные причины для отказа в выплате страховки по ОСАГО являются правомерными и не могут быть оспорены участниками ДТП. Попытка это сделать обернется для водителя потерей времени и нервов.

Помимо указанных, страховщик может отклонить заявку клиента на выплату страховой компенсации по ОСАГО, руководствуясь одним из следующего перечня оснований:

  • Заявитель предоставил не полный перечень необходимых для подачи документов. В этом случае рассмотрение прошение и выплата компенсации переносится на время, в течение которого заявителем будут предоставлены недостающие материалы;
  • Страховщик, который занимается выдачей страховых полюсов ОСАГО, признает себя банкротом. В этом случае водитель должен обратиться в Российский Союз Автостраховщиков, который займется контролем положенных выплат;
  • Страховой полис оказался подделкой. Обнаружив это, водитель должен незамедлительно обратиться с заявлением в правоохранительный орган или РСА;
  • Страховая компания уличила клиента в мошенничестве и попытке обманным способом получить незаконные страховые выплаты, например, подстроив возникновение дорожно-транспортное происшествие (по сговору с другим автомобилистом) для того, чтобы отремонтировать ТС за чужой счет;
  • В возникновении дорожно-транспортного происшествия виноваты оба водителя. В этом случае страховщик может поступить одним из следующих способов: значительно снизить размер компенсации или вовсе отказать в её выплате.

О том, какие причины для отказа в выплате по ОСАГО считаются неправомерными с точки зрения Закона, читайте в следующем разделе.

Незаконные основания

В связи с участившимися случаями мошенничества в сфере автострахования, все чаще водитель попадают в ситуации, в которых, имея все основания для получения компенсации, они получают необоснованный отказ.

Пытаясь фальсифицировать неправомерность получения компенсации клиента, страховщики идут на всевозможные ухищрения. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся основания неправомерного отказа, которыми пользуются страховщики:

  • Виновная сторона ДТП не числится в базе ОСАГО;

В реальности, виновник дорожно-транспортного происшествия лишь не включен в базу обязательного страхования, как «допущенное к управлению ТС лицо».

По Закону, страховщик не вправе, руководствуясь данным основанием, отказать клиенту в выплате положенной страховки.

Если он это делает, водитель вправе обратиться в жалобой в Росгосстрах, который займется привлечением страховщика к ответственности;

  • Виновником дорожного происшествия стал водитель, находящийся в состоянии алкогольного опьянения;

Управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения является грубым нарушением законодательства, которое не освобождает страховую компанию от своих обязательств. Тем не менее, многие страховщики злоупотребляют доверием своих клиентов, ссылаясь на несуществующие статьи закона, согласно которым, выплаты при ДТП с пьяными участниками не предусматриваются.

  • Виновная сторона скрылась с места ДТП не дождавшись сотрудников ГИБДД и не составляя европротокол;

Если виновник дорожной аварии по какой-либо причине решил покинуть место происшествия, не дожидаясь приезда правоохранительных органов, при этом в составленном ими позже протокола прописаны все обстоятельства и реквизиты виновника, страховщик обязан выплатить компенсацию пострадавшей стороне.

Однако, если реквизиты виновника зафиксировать так и не удалось, страховая компания может отказать в выплате, сославшись на вполне законное основание.

  • Страховщик водителя, который стал виновником ДТП, потерял лицензию;

По Закону, страховая компания, срок действия лицензии которой подходит к концу, всё равно обязана выплачивать компенсацию пострадавшей стороне своего клиента из средств, выделенных Российским Союзом Автостраховщиков.

Действия в случае неправомерного отказа

Если водитель, ставший участником дорожно-транспортного происшествия, столкнулся с неправомерным отказом страховой компании ОСАГО выплачивать положенную компенсацию, единственным выходом будет — обратиться в соответствующую судебную инстанцию с исковым заявлением.

Загрузка…

Источник: https://dtp.help/pochemu-mogut-otkazat-v-strahovoj-vyplate-po-osago.html

Отказ в выплате по ОСАГО: что делать водителю

После дтп отказывают в полисе осаго

Согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО», каждый автовладелец в РФ в обязательном порядке покупает полис страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). В случае ДТП страховая компания, выдавшая полис, должна быстро возместить материальный ущерб и вред здоровью/жизни третьих лиц, оказавшихся жертвами происшествия по вине ее клиента.

Однако даже при наличии законодательной базы и множества контрольных государственных органов, страховщики часто отказываются от выплаты страхового возмещения, когда туда обращаются пострадавшие в ДТП граждане.

причина отказов очевидна: суммы возмещения велики, и страховым компаниям невыгодно терять деньги.

Поэтому они ищут лазейки в законодательстве и на законных и незаконных основаниях пытаются уйти от выполнения своих договорных обязательств.

В каких случаях вам могут отказать в выплате денежных возмещений по ОСАГО, как определить законность отказа, и как бороться с недобросовестными страховщиками? Разберемся в тонкостях законодательства и уловка страховых компаний, которые актуальны на сегодняшний день.

Законные причины отказа в выплате компенсации

В ряде случаев страховая компания имеет право на законных основаниях отказаться возмещать или компенсировать понесенный ущерб в ДТП. Согласно ФЗ №40, отказ допускается, если:

  • факт ДТП сфальсифицирован, предоставлены умышленно искаженные данные по происшествию и застрахованным объектам (и это доказано);
  • участники совершили аварию с использованием преступного замысла и действий (и это доказано);
  • отсутствуют постановления и протоколы ГИБДД, из-за чего невозможно установить виновную сторону;
  • ДТП произошло в результате природной или ядерной катастрофы, военных действий, народных волнений или беспорядков, прочих факторов непреодолимой силы;  
  • виновник ДТП уже выплатил пострадавшему ущерб;
  • действующий полис участника ДТП просрочен;
  • клиент страховой компании имеет задолженности по страховым взносам.

Кроме того, в отличие от РСА, страховая компания может отказать в выплате, если не найден или не определен виновник дорожного происшествия. Его необходимо разыскать, иначе вы не получите возмещения.

О наличии одной из перечисленных причин законного отказа, страховщик обязан сообщить страхователю в письменном виде. Во всех остальных случаях по закону вы обязаны получить страховое возмещение, однако выплаты могут быть отсрочены до выяснения обстоятельств.

Незаконные отказы в возмещении по ОСАГО

Очень часто, пользуясь юридической неграмотностью или невнимательностью участников ДТП, страховщики отказываются возмещать ущерб по ОСАГО, давая логичные, но незаконные объяснения. К наиболее популярным причинам таких отказов относятся:

  • совершение ДТП третьим лицом, который находился за рулем, но не вписан в полис ОСАГО;  
  • виновник дорожного происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • в справке о дорожном происшествии отсутствует указание на виновную сторону;
  • вина водителя в ДТП не доказана (например, наезд на стоящее ТС), из-за чего административное дело не возбуждается;
  • виновник установлен, но скрылся с места происшествия и не указан в справке о ДТП (выплата положена по закону);
  • виновник не установлен (выплата откладывается, пока водитель не будет найден);
  • виновная в аварии сторона оспаривает свою вину (выплата может быть отложена, но не отменена);
  • на момент ДТП у виновника не было застрахована ответственность (просрочен полис);
  • заявление о возмещении подано не собственником автомобиля;
  • пострадавшая сторона не представила свой автомобиль для осмотра и диагностическую карту;
  • требование о страховом возмещении подано несвоевременно.

Важно! Во всех перечисленных случаях страховые компании неправильно трактуют законодательство. В большинстве ситуаций, они обязаны возместить понесенный ущерб, а затем истребовать возмещение своих убытков с виновной стороны (страховщика виновного лица при прямом возмещении). Кроме того, страховщики часто ссылаются на условия, прописанные в договоре, но часто противоречащие законодательству.

Если вы хотите гарантированно получить возмещение понесенного ущерба по ОСАГО при дорожно-транспортном происшествии, постарайтесь также избегать глупых ошибок, которые создадут серьезные проблемы и вынудят потом долго и дорого судиться со страховщиками. В частности, не оставляйте автомобиль в неохраняемом месте на ночь, на автостоянке всегда включайте сигнализацию, не оставляйте в салоне запасные ключи и документы, не начинайте ремонт авто до осмотра повреждений представителями страховщика.

Отдельная тема: правильная фиксация и регистрация факта ДТП. Не соглашайтесь на предложения виновной стороны «порешать» вопрос без вызова инспекторов ГИБДД, заставьте работников автоинспекции принять заявление, составить протокол и акт выявленных повреждений.

Указывайте только те повреждения, которые появились в результате столкновения, чтобы экспертиза не обвинила вас в мошенничестве.

Помните: если не будет возбуждено административное дело о дорожном происшествии, и если не будут корректно и точно составлены документы, получить законные деньги не поможет ни один суд.  

Если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО

По закону, у страховщика есть 30 дней на изучение ваших документов по ДТП, проведение экспертиз и выплату страхового возмещения понесенного ущерба.

Иногда выплата может быть задержана на больший срок, если происшествие оказалось сложным и требует дополнительных экспертиз, возникли новые обстоятельства дела или подозрения в мошенничестве, деньги медленно перемещаются в банковской системе и т.д.

Обо всех отсрочках и продлении сроков страховая компания должна уведомлять вас письменно. Однако, если все же последует отказ, который покажется вам незаконным или безосновательным, у вас есть право обратиться в РСА, государственные контролирующие органы или суд.

Автомобильный омбудсмен

С 1 июня 2019 года в России появилась новая схема досудебного и судебного решения споров по страховому возмещению ущерба от ДТП и новая административная должность – финансовый омбудсмен.

Этот человек будет выступать посредником в страховых спорах по ОСАГО с возмещением ущерба на сумму до 500.000 рублей.

Его участие в разрешение споров для физических лиц бесплатно, а для страховщиков – бесплатно, если дело выиграет страховая компания, и 45 тысяч рублей – при выигрыше физического лица в суде.

Омбудсмен действует и принимает решения в соответствии с законодательством РФ. Стороны либо соглашаются на мировую в ходе досудебных переговоров, и тогда решения омбудсмена обязательны для исполнения, либо не соглашаются и могут оспорить их в суде.

Важно! У омбудсмена имеются полномочия рассматривать споры трехлетней давности и споры об изменении суммы возмещения (если не  было решения суда), а также право требовать мотивированный ответ страховщика по отказу в страховом возмещении, выданному 3 месяца назад (ответ должен быть дан в пределах 15 суток).

Центральный банк РФ

В полномочия Центробанка России входит контроль над правомерностью действий страховых компаний по возмещению ущерба по ОСАГО. Вам необходимо обратиться туда с жалобой, указать информацию по полису автогражданки (номер договора, срок действия, реквизиты и условия), описать ситуацию и суть жалобы, сделать ссылки пункты договора и законодательную базу.  

Центробанк проверит факт нарушения договорных обязательств СК и законодательства РФ, вынесет решение и постановит нарушения устранить, а возмещение выплатить в кратчайшие сроки.

Суд

В идеале, обращение в суд должно следовать после того, как страховщик проигнорировал решение Центробанка или финансового омбудсмена. Вам следует подать иск, если вы уверены в том, что страховая компания действительно отказывает вам в выплате возмещения незаконно, и дело может быть выиграно.

Юристы советуют обращаться в суд сразу, минуя омбудсмена и Центробанк, так как, в случае выигрыша спора, вы можете рассчитывать не только на быструю выплату возмещения материального ущерба, но и штрафа в вашу пользу. Сумма штрафа будет зависеть от вида страхового полиса, срока рассмотрения убытка и величины понесенного ущерба.

Но следует не забывать что судебный процесс – дело затратное, а проигрыш пора обернется для вас немалыми издержками (подготовка документов, экспертизы, адвокаты, опротестование решений и т.п.).

Таким образом, хотя страховые компании и берут высокие взносы по полисам ОСАГО, этот вид обязательного страхования защищает вас от серьезных финансовых потерь при возмещении материального и физического ущерба третьим лицам при возможном ДТП: все издержки должен заплатить пострадавшей стороне виновник дорожного происшествия.

Суммы, условия и вид страхового возмещения зависит от обстоятельств автоаварии: в частности, если нет пострадавших, в ДТП участвовали только два авто, и у сторон есть полисы ОСАГО, пострадавшая сторона может просто обратиться в свою страховую компанию  и получить прямое возмещение. Страховщик погасит ущерб своими средствами, а затем выставит претензии страховщику виновной стороны.

При отказе страховщика в страховом возмещении ущерба (а законных причин отказа – очень мало), следует получить письменное объяснение отказа, и, если, оно нарушает законодательство о страховании ОСАГО, обратиться в контролирующие органы. Жалобу можно подавать  финансовому омбудсмену или в Центробанк (если вы намерены решить спор миром), а затем в суд с полным пакетом документов и доказательств.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/straxovaya-otkazala-v-vyplate-po-osago-podrobnyj-plan-dejstvij

Указ и право
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: