Прощение долгов по кредитам физических лиц

Содержание
  1. Указ Путина о списании долгов по кредитам физических лиц
  2. Отмена штрафных начислений со стороны банков
  3. Реструктуризация просроченного кредита
  4. Что грозит оформившему банкротство заемщику
  5. Списание долга по сроку давности
  6. Смягчение условий выплаты кредитного долга
  7. Лучше обратиться к юристу
  8. Как списать долги по кредитам физических лиц в 2020 году?
  9. Что будет с долгом, если ничего не делать
  10. Списание и снижение долгов через банк
  11. Может ли банк сам простить долг
  12. Аннулирование кредитного договора
  13. Реструктуризация и рефинансирование
  14. Смерть заемщика или отзыв лицензии
  15. Как списать или уменьшить долг по кредитам через суд
  16. Снижение процентов и неустойки
  17. Истечение срока исковой давности
  18. Способы защиты должника в исполнительном производстве
  19. Как списать долг у судебных приставов
  20. Отсрочки и рассрочки
  21. Списание долгов через банкротство — реальность или миф?
  22. Какие долги нельзя списать?
  23. Альтернативные варианты списания долга по кредиту
  24. : наши услуги по банкротству физ. лиц
  25. Как сделать так, чтобы банк простил ваш долг по кредиту? Подробное руководство
  26. Заблуждения о прощении долгов
  27. Когда банки списывают долг?
  28. Какие подводные камни могут встретиться при списании долга?
  29. Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году
  30. Подарок перед уходом
  31. Владимир Жириновский: в кабалу!
  32. Кредитная долговая амнистия физических лиц
  33. Обстановка вокруг кредитной амнистии
  34. Определение: что такое кредитная амнистия
  35. Статистика состояние долгов по кредитам россиян на 2018 год
  36. Достоинства принятия такого законопроекта
  37. Недостатки
  38. Амнистия в глазах чиновников
  39. Основные вопросы по кредитной амнистии
  40. Алгоритм осуществления «прощения»
  41. Анализ последствий введения
  42. Реализация банковской амнистии

Указ Путина о списании долгов по кредитам физических лиц

Прощение долгов по кредитам физических лиц

При получении кредита и возникшей в дальнейшем невозможности оплаты его, некоторые даже не подозревают, что банк может списать этот не только проценты и штрафы, но и весь кредит. Попросту говоря – простить.

Финансовые обязательства можно считать обычным явлением для любого современного человека. Несмотря на это, существенная часть долговых обязательств может остаться невыполненной.

Подобный риск связан как с финансированием бизнеса, так и с предоставлением займов населению. В итоге спорные ситуации грозят длительным судебным разбирательством между кредитором и заемщиком.

Предметом оспаривания является договор, который подписывается обеими сторонами во время одобрения заявки на кредит.

Часто такие казусы возникают при неплатежеспособности клиента. Попробуем разобраться, как правильно находить выход из ситуации заемщику, столкнувшемуся с просроченными долговыми обязательствами, после получения первых уведомлений от банка. Правильный расчет позволит свести к минимуму дополнительную финансовую нагрузку и другой ущерб.

Отмена штрафных начислений со стороны банков

Риск попадания физических лиц в ситуацию с невыплатами со стороны решившего оформить кредит связан как с нестабильной экономической ситуацией, так и с неоправданными скрытыми комиссиями, о которых зачастую умалчивает банк. Они повышают вероятность того, что клиент окажется неплатежеспособным.

Гражданин РФ, попавший в сложное финансовое положение, не всегда находит выход из ситуации с минимальным ущербом для своей репутации.

Если заемщик осознает, что деньги в ближайшее время не удастся заработать, поскольку нет постоянного трудоустройства, что также может быть связано с продолжительной болезнью, увольнением по причине переезда или другой подобной причиной, — нужно сразу пойти в банк и объясниться.

В этом случае лучше не тянуть и официально простить здесь должно быть слово «просить» пересмотреть кредитные обязательства. В данной ситуации клиентам крупного банка страны, включая Сбербанк и банк «Ренессанс кредит», нужно представить следующие документы:

  • справка от врача, подтверждающая прохождение курса терапии и срок реабилитации;
  • распоряжение об увольнении или понижении в должности;
  • свидетельство о смерти одного из близких людей.

Если заемщик правильно все сделает, кредитор вынужден будет идти на уступки с целью предотвращения попадания долга в статус проблемных.

Пойдет ли менеджер финансового учреждения на смягчение кредитных условий, во многом определяется правильностью построенного диалога с клиентом и своевременностью подачи пакета необходимых бумаг.

Если россиянин сможет все оформить по закону, банки в большинстве случаев идут на уступки, предоставляя клиенту на несколько месяцев возможность не платить дополнительные комиссии и штрафы, влияющие на общую задолженность. Это в итоге дает шанс существенно поправить финансовую ситуацию и вывести долг из категории проблемных.

Реструктуризация просроченного кредита

В большинстве случаев как для бизнеса, так и для обычных граждан РФ единственным способом решить ситуацию является реструктуризация долга.

Процедура, связанная с объявлением неплатежеспособности заемщика, будет признана Сбербанком состоявшейся после того, как клиент направил соответствующее письменное заявление о том, что не в состоянии платить.

Подобное обращение к менеджерам финансового учреждения позволяет надеяться на изменение графика выплат на более удобный для клиента. Такая процедура в итоге снижает стремительный рост тела кредита благодаря предоставляемой по закону отсрочке, предусматривающей более низкий процент.

Что грозит оформившему банкротство заемщику

Процедура банкротства является трудоемкой и требующей существенных временных затрат. Получение соответствующего статуса предусматривает использование услуг квалифицированного юриста, которого может предоставить государство.

Подобный шаг оправдан, учитывая тот факт, что процедура может быть проведена исключительно в судебном порядке. Данное условие является обязательным, независимо от того, какой долг у заемщика.

Несмотря на нанесение ущерба имиджу последнего, в случае хорошо продуманной стратегии со стороны защиты клиент наконец сможет избавиться от постоянного шантажа коллекторов законным способом.

Судебная практика показывает, что подобным путем удается списать часть долга, а остальные средства, выделенные банком, компенсировать за счет конфискованного имущества, о чем будет выдано постановление. Суд также может признать долг полностью аннулированным.

Списание долга по сроку давности

Решившему объявить банкротство или списать долг по сроку давности нужно учесть ряд ограничений, включая запрет на выезд за границу и другое.

Однако это не останавливает многих руководителей компаний, работающих в малом и среднем бизнесе, и обычных граждан нашей РФ.

Банкрот, который озадачил себя вопросом оформления документов о неплатежеспособности на упрощенных или обычных условиях, предусмотренных федеральным законом, должен попадать под следующие критерии:

  • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
  • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
  • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
  • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
  • у физлица нет судимости в сфере экономики;
  • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн. рублей (кроме залогового);
  • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

Смягчение условий выплаты кредитного долга

Кредитование малого и среднего бизнеса, как и микрозаймы для обычных граждан, является причиной спорной ситуации, имеющей последствия для обеих сторон.

Подобные трудности возникают при выдаче ипотеки или любого другого кредита, предусматривающего введение ликвидного имущества под залог. Обращение за консультацией к опытному юристу в таких случаях позволит найти пути решения возникших проблем.

Зачастую можно прийти к согласию путем переговоров и поиска максимально приемлемых условий для кредитора и заемщика, чем в последнее время пользуется население.

Это можно объяснить тем, что финансовому учреждению намного проще получить часть средств, нежели пользоваться услугами коллекторов. Полученные таким способом недвижимость или транспортное средство еще придется продать с предварительной оценкой стоимости, которую будет проводить судебный пристав.

Обращение заемщика к юристам по кредитным делам позволяет минимизировать любые комиссии и дополнительные сборы со стороны финансового учреждения. Все такие вопросы решаются в консультативном режиме, что позволит исчерпать конфликт, не доводя до судебных разбирательств.

В итоге подобных переговоров принимается решение о том, что клиент все-таки обязан вернуть часть средств из общей суммы долга.

В отличие от ситуации с реструктуризацией, когда возврат денег заемщиком может растянуться на несколько лет, договоренности, достигнутые в результате консультаций о возврате части средств, предусматривают разовый платеж со стороны получившего заем клиента.

Лучше обратиться к юристу

Помимо всех указанных особенностей стоит обратить внимание на то, что банк, получивший уведомление от клиента, который просрочил все выплаты и не в состоянии вернуть полученные средства, тоже не является благодетельной организацией. В первую очередь банк проверит, не пытаются ли его обмануть, не дожидаясь, пока пройдет срок давности судебного иска.

В случае любых подозрений в том, что лицо, обратившееся по поводу списания долга самостоятельно, является мошенником, это грозит отказом в реструктуризации. Банк всегда старается себя страховать.

Но если проблемы предотвратить не удастся, опытные юристы всегда готовы отстаивать интересы кредитора, независимо от того, является им «Тинькофф» или любое другое финансовое учреждение страны.

Да, целевые кредиты для бизнеса можно получить, однако условия их предоставления будут намного жестче.

Если руководитель фирмы пытается получить такой статус незаконно, это возможно. Однако в большинстве случаев назначаются судебные приставы, которые оценивают и продают ликвидное имущество заемщика (в том числе и компании).

Источник: https://Plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/mozhet-li-bank-prostit-zaemshhiku-kredit.html

Как списать долги по кредитам физических лиц в 2020 году?

Прощение долгов по кредитам физических лиц

Платить по кредитам нужно. Если вы возьмете деньги в банке, заведомо не планируя их отдавать, есть реальный шанс оказаться на скамье подсудимых за мошенничество.

Поэтому старайтесь платить вовремя, либо вносите частичные платежи сразу, как только появится возможность. В этом материале — о том, как списать долги по кредитам, и законно ли это в 2020 году.

Отдельно выделим способы, которые заведомо не работают и существуют только “на бумаге”.

Что будет с долгом, если ничего не делать

Если вы прекратите платить по кредитам и займам, по алиментам, за услуги ЖКХ или по другим обязательствам, странно надеяться на прощение долгов. Уже с первого дня просрочки будут начисляться штрафы, пени и неустойка, а общая сумма задолженности быстро станет неподъемной. Не предпринимая никаких способов защиты, вы можете столкнуться:

  • с взысканием основной суммы долга и процентов, возбуждением исполнительного производства;
  • с арестом счетов и имущества, принудительной реализацией активов через торги;
  • с лишением водительских прав и запретом на выезд за границу (это возможно по исполнительному производству, если суммарный долг превысил 30 тыс. руб.);
  • с привлечением к административной и уголовной ответственности;
  • с выселением из квартиры, занимаемой по социальному найму (если просрочка по услугам ЖКХ превысила 6 месяцев подряд).

И это еще не все! Старые долги не спишутся автоматически, даже если истечет срок их взыскания. Банки или другие кредиторы продолжат забрасывать вас уведомлениями, доставать звонками, либо передадут задолженность коллекторам. Как происходит и чем может закончиться выбивание долгов через коллекторов, объяснять не нужно.

Своевременно осознав необходимость защиты, вы сможете добиться списания задолженности или существенно снизить сумму, получить отсрочку или рассрочку, заключить соглашение о реструктуризации или инициировать банкротство. О реальных и сомнительных способах освобождения от долгов поговорим ниже.

Узнайте, куда обращаться, если нечем платить кредит

Списание и снижение долгов через банк

Шанс на успех минимален. Реально добиться только реструктуризации или рефинансирования, но и в этом случае банк почти ничего не потеряет. Рассчитывать, что кредитор просто закроет и спишет ваш долг, не стоит. Может ли банк списать долг, если истек срок взыскания в 3 года?

Это тоже маловероятно, так как лучше продать задолженность за копейки коллекторам, чем просто прощать неплатежеспособного заемщика.

Может ли банк сам простить долг

Шанс на успех — 0%. Ни один банк не согласится добровольно закрыть глаза на образовавшуюся задолженность, так как недополученные деньги — это всегда убыток. Даже если сумма просрочки относительно небольшая, через несколько месяцев банк подаст заявление о выдаче судебного приказа.

Эта процедура максимально проста, не требует длительных судебных тяжб. Более того, через судебный приказ можно взыскать даже задолженность с истекшим сроком исковой давности, если заемщик не подаст возражений.

Аннулирование кредитного договора

Шанс на успех — 0%. Это крайне сомнительный совет по списанию долгов, который можно часто встретить в интернете. Односторонний отказ от обязательств допускается только в исключительных случаях.

Даже если вы докажете, что при подписании договора вас ввели в заблуждение о процентной ставке или условиях возврата, полученные по деньги придется вернуть. На практике, банк скорее сам обратится за аннулированием договора, если обнаружит подлог документов или предоставление ложных сведений о платежеспособности заемщика.

Реструктуризация и рефинансирование

Шанс на успех 50%. Так как банк заинтересован в возврате средств, пусть и на изменившихся условиях, заключить соглашение о рефинансировании или реструктуризации вполне реально. Исходя из нашей юридической практики, отметим несколько нюансов.

 ПреимуществаНедостатки
РеструктуризацияМожно изменить график платежей. Можно уменьшить размер ежемесячных выплат. Допускается предоставление отсрочки на несколько месяцев.Основная сумма кредита и долга останется неизменной. Общая продолжительность выплат вырастет на несколько месяцев или лет. Из-за увеличения срока займа значительно увеличится сумма переплаты (процентов).
РефинансированиеМожно получить сниженную процентную ставку. Можно объединить несколько кредитов в один договор. Допускается изменение графика и размера ежемесячных платежей.Получить рефинансирование при наличии просрочки нереально, банк будет изучать финансовую ситуацию должника. Ставка по кредиту может увеличиться у «рискованных заемщиков».

Есть еще один важный нюанс, характерный для реструктуризации и рефинансирования. Подписывая соглашение, вы признаете сумму основного долга и начисленных процентов. Это автоматически восстанавливает срок исковой давности для взыскания через суд (статья 206 ГК РФ). Для банка это огромное преимущество.

Приведем пример, как списать долг в Сбербанке через рефинансирование. Можно обратиться в другой банк, который предлагает такую услугу. Информация о текущих и просроченных обязательствах будет тщательно проверена, так как банки имеют доступ к кредитной истории заявителей.

Более того, с 2019 проверяется «кредитный потенциал» — т.е. показатель долговой нагрузки на заемщика, его платежеспособность. Если проверка пройдет успешно, ваш долг перед Сбербанком полностью погасит новый банк. Дальнейшие выплаты пойдут в новый банк, рефинансировавший кредит.

Получить план списания ваших долгов

Смерть заемщика или отзыв лицензии

При отзыве у банка лицензии само кредитное обязательство автоматически не прекращается. Взысканием займется ликвидатор или управляющий, назначенный арбитражным судом, ЦБ РФ.

В случае смерти заемщика тоже не все однозначно. Долги по кредитам могут передаваться по наследству, если не истекла давность взыскания. Наследники избегут выплат, если они сами откажутся от имущества.

Банк отказал в реструктуризации кредита?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как списать или уменьшить долг по кредитам через суд

Шанс на успех — выше 50% (в зависимости от действий банка и заемщика). Рекомендуем всегда получать письма с отметкой «судебное». Если вы вовремя узнаете об обращении банка в суд, можно отменить судебный приказ, представить контррасчет по иску.

Ответчик вправе заявить ходатайство о несоразмерности процентов и основного долга. Желательно обратиться к юристам, для грамотной защиты нужно смотреть документы, изучать судебную практику.

Снижение процентов и неустойки

Шанс на успех — выше 50%, актуально при долгах перед микрофинансовой организацией. Вот один из вариантов, как списать долги по кредиту законно — заявить в суде о несоразмерности штрафных санкций и основной суммы долга. Соразмерность оценивает суд. Однако если пени превысили сам кредит, их размер будет снижен.

Образец Заявления о снижении неустойки и процентов по кредиту.

Истечение срока исковой давности

Шанс на успех — до 100%. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Вы наверняка знаете про срок исковой давности — 3 года с момента нарушения обязательства (статья 196 ГК РФ). С применением этой нормы на практике возникают проблемы:

  • чтобы суд применил исковую давность, такое заявление должен подать ответчик (соответственно, если вы не получаете почту и пропустили суд, в отсутствие возражений судья удовлетворит иск и за пределами трехлетнего срока);
  • при обращении за судебным приказом, если долг по кредиту не превышает 500 тыс. руб., судья не будет проверять исковую давность;
  • сроки давности исчисляются по каждому просроченному обязательству, т.е. отдельно по ежемесячным платежам.

Совет юриста.Если вы осознанно решили идти по пути списания долгов, никогда не признавайте его в письменных документах, в устных разговорах с сотрудниками банка.

Это автоматически восстановит срок давности. Если вы узнали о получении банком судебного приказа, сразу подавайте возражения или жалобу.

Также не забудьте представить в суд заявление о применении сроков давности, либо отзыв на иск.

Спросите специалиста, когда истекают сроки давности по вашему займу.

Это далеко не все нюансы, которые возникнут при применении сроков исковой давности. Рекомендуем воспользоваться консультацией юриста, даже если вы планируете сами защищать свои интересы в суде. Лучше знать подводные камни заранее, чем столкнуться с ними в судебном процессе.

Узнать, будут ли оспорены мои сделки

Способы защиты должника в исполнительном производстве

Если банк уже получил судебный приказ или исполнительный лист, вам придется взаимодействовать с приставами.

В рамках исполнительного производства ФССП вправе наложить арест на имущество кредитополучателя, даже если его нельзя реализовать по закону. На этой стадии вариантов защиты меньше, чем в суде.

Например, вы не сможете просить о снижении суммы процентов, о применении сроков исковой давности.

Как списать долг у судебных приставов

Шанс на успех — 1%. Приставы не списывают долги, так как это не входит в их полномочие. Единственным вариантом для отказа в возбуждении производства является пропуск срока на предъявление исполнительного документа. Согласно ст. 21 Закона № 229-ФЗ, это срок составляет 3 года с момента вступления в силу судебного акта.

Более того, если пристав вернет документы по причине невозможности исполнения, указанный срок начнет течь заново. Поэтому рассчитывать на такое основание для списания задолженности нереально.

Отсрочки и рассрочки

Шанс на успех — более 50%. В данном случае речь не идет о списании или прощении долга, а об изменении условий его погашения. Приставы отсрочки не дают, поэтому вам придется обращаться в суд.

На практике, можно реально рассчитывать на отсрочку на несколько месяцев, особенно если вы подтвердите грядущее восстановление платежеспособности. При рассрочке пристав определит ежемесячную сумму погашения долга, что позволит постепенно рассчитываться с взыскателем.

Платить приставам или подавать на банкротство?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Списание долгов через банкротство — реальность или миф?

Шансы на успех — до 100%, особенно если действовать при поддержке опытных юристов. При банкротстве спишут не все долги, так как в Законе № 127-ФЗ есть ряд ограничений. Но задолженность по кредитным обязательствам закрывают всегда. Поэтому расскажем правила, как списать долги через банкротство.

Какие долги нельзя списать?

Через банкротные процедуры нельзя списать долги, связанные с личностью гражданина или личным характером обязательств:

  • текущие и просроченные алиментные платежи;
  • обязательства по возмещению вреда здоровью и жизни, умышленному или неосторожному имущественному ущербу;
  • задолженность и текущие выплаты по зарплате (например, если идет ликвидация ИП, задолженность перед персоналом не закроют);
  • ряд иных обязательств.

Банковские долги в этот список не входят, поэтому при банкротстве спишут кредиты, микрозаймы, неустойки и пени. Инициировать процедуру можно не только при просрочке на сумму от 500 тыс. руб. Гражданин вправе банкротиться и при меньшем размере задолженности. Подробнее об условиях банкротства.

Обратите внимание!Долги будут списаны, если суд не утвердит план реструктуризации, либо при отсутствии у должника имущества для реализации.

Если управляющий выявит ценные активы, они отправятся на торги. Выручка пойдет на оплату задолженности, а непогашенный остаток спишут.

Но не продадут единственное жилье и участок под ним (кроме ипотеки), личные вещи и предметы домашнего обихода.

Банкротство — одна из самых сложных процедур, с которой приходится сталкиваться гражданам. Будут проверяться сделки за последние 3 года, возможны запреты на выезд за границу и распоряжение имуществом. В некоторых случаях арбитраж вообще откажет в признании гражданина банкротом и списании задолженностей.

Хотите узнать, как списать долг по кредиту в вашей ситуации? Свяжитесь с юристами нашей компании. Мы разъясним нормы законодательства, возьмем на себя оформление документов и вашу защиту в банкротном деле.

Альтернативные варианты списания долга по кредиту

Еще о нескольких моментах, на которые стоит обратить внимание. Полностью или частично рассчитаться с банком поможет страховка, если вы оформили полис заранее. Обычно банки сами настаивают на страховании жизни и здоровья, либо ипотечного имущества.

Однако такие полисы дают гарантию выплат только при наступлении страховых случаев (инвалидность и нетрудоспособность должника). В других ситуациях страховка не поможет. Есть вариант застраховаться от риска невыплаты по кредиту, однако страховая компания тщательно проверяет добросовестность и финансовое состояние клиента.

Можно ли рассчитывать на помощь государства в списании долгов?

Вы наверняка встречали громкие заявления политиков или сенсационные статьи журналистов – об издании закона или указа Президента о списании долгов и кредитной амнистии, о закрытии исполнительных производств в ФССП. На практике государство помогает заемщикам следующим образом:

  • гарантирует предоставление ипотечных каникул на срок до 6 месяцев (на общую сумму кредита это не повлияет);
  • позволяет гасить кредиты и проценты материнским и отцовским капиталом (сумма приличная, поэтому можно закрыть часть долга);
  • разрабатывает законопроект о трехлетнем (вместо 10 лет) сроке хранения кредитной истории, если гражданин восстановит платежеспособность.

Для отдельных категорий ипотечных заемщиков действует государственная программа помощи ДОМ.РФ.

Однако о списании долгов или кредитной амнистии речь не идет. Отношения банков и заемщиков не входят в приоритетные направления государственной политики. Поэтому рассчитывать при списании долгов стоит только на себя и своего юриста.

Заключение

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию — не опускайте руки! От должника зависит, сможет ли он снизить размер обязательств, получить отсрочку или полностью закрыть долг через банкротство. Если банк не согласовал реструктуризацию и рефинансирование, обращайтесь, мы найдем выход даже в самой сложной ситуации! Позвоните юристам, это бесплатно!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-lits/

Как сделать так, чтобы банк простил ваш долг по кредиту? Подробное руководство

Прощение долгов по кредитам физических лиц

Что же делать, чтобы банк простил долг? В данной статье будет изложена пошаговая инструкция. На самом деле, не все так просто, как кажется, но мы разберем все возможные варианты. Стоит начать с понятий: что значит «простить долг»?

Заблуждения о прощении долгов

Существует множество заблуждений относительно значения этого понятия. Первое из них: ассоциация прощения долга с истечением срока исковой давности. Разберемся в понятии «срок исковой давности» — это срок, в течение которого сторона, права которой нарушены (в данном случае банк), может заявить о нарушении своих прав в судебном порядке. Данный срок составляет три года.

Часто мы полагаем, что если банк срок исковой давности пропустил, то мы ничего ему не должны. На самом деле это не так! Наши обязательства никуда не исчезают, а в кредитной истории остается запись о том, что существует долг и просрочка по выплатам.

Конечно, если срок исковой давности пропущен и банк не заявил об этом, то законных способов взыскания долга нет, поэтому банки прибегают к разным ухищрениям. Иногда они все же подают иск, и это может сработать, если в суде не обратят внимания на истекшие сроки, а вы не заявите о нарушении ваших прав.

Помимо этого, банки могут пойти на такое хитрость: внести за Вас небольшой платеж (например, 100 рублей) — и с этого момента срок исковой давности будет возобновлен. Но Вы можете заявить об этом нарушении и доказать его в суде.

В общем, если мы говорим именно о прощении долга, то истечение срока исковой давности не означает прощение долга, а является лишь одним из факторов, почему банки могут долг списать. Но не стоит забывать, что могут и продать коллекторам, у которых свои методы взыскания долга, столкнуться с которыми будет крайне неприятно.

Второе заблуждение относительно прощения долга состоит в следующем: мы путаем его с истечением срока предъявления исполнительного документа.

Пример, банк обратился в суд с иском, выиграл, получил исполнительный документ и предъявил его судебному приставу, который сразу же начал работать (Здесь важно знать, как обезопасить свое имущество и свой источник доходов.

) Если судебным приставом ничего не найдено, он закрывает исполнительное производство. С этого момента у банка есть три года — срок предъявления исполнительного документа, по истечении которого исполнительный лист не может быть предъявлен вновь.

В пределах этого срока лист может предъявляться неограниченное количество раз. То есть, истечение срока предъявления исполнительного документа не является основанием для прощения долга.

Третье заблуждение: мы зачастую путаем прощение долга с закрытием исполнительного производства.

Когда прошел судебный процесс и исполнительное производство началось, в случае, если пристав не нашел ни дохода, ни имущества (которые мы сумели вовремя обезопасить), он закрывает исполнительное производство по одному из пунктов 46 статьи.

Как уже говорилось ранее, банк может предъявить исполнительный документ в течение трех лет после закрытия исполнительного процесса (но не ранее, чем через 6 месяцев). Закрытие исполнительного производства по одному из пунктов статьи 46 никак не относится к прощению долга.

Так что же такое списание долга и почему банки это делают? Списание долга с баланса банка — это признание банком убытка по кредитному договору в размере суммы, которая не была возвращена. В каком случае банки списывают долги на финансовый результат и признают убыток?

Существует несколько условий для списания долга. Первое: долг просужен или суд не состоялся — это значит, что либо суд по кредиту банком был проигран, либо срок исковой давности истек, и суд состояться не может.

Второе условие: долг просужен, а исполнительное производство начато и прекращено за невозможностью взыскания долга (у должника нет имущества). Третье: исполнительное производство прекращено, а Ваше имущество и доход продолжают находиться в безопасности.

Четвертое: долг никто не купил (имеется в виду, что коллекторам Ваш долг не интересен). При соблюдении этих четырех условий банк может списать долг.

Стоит обратить внимание, что у всех банков есть внутренний регламент, поэтому в каждом банке условий для списания может быть разное количество, но эти четыре условия обязательны для всех.

Когда банки списывают долг?

Это происходит обычно в конце года, когда банки подчищают свои балансы: банки, в основном, акционерные общества, и для хорошего отчета перед акционерами в начале года, банки списывают долги.

Например, в 2016-2017 годах Сбербанк списал долгов на 73 млрд рублей, ВТБ — 61 млрд рублей, Альфабанк — 13 млрд рублей.

Зачастую эту сумму составляют давно просуженные долги, с которыми ничего уже невозможно сделать.

Как мы можем увидеть, списание долга происходит очень часто, но фактически, повлиять на этот процесс мы никак не можем. Все, что в наших силах — это обезопасить себя, свое имущество и источник дохода, набраться терпения и настойчивости.

Какие подводные камни могут встретиться при списании долга?

Когда банк списывает долг, у Вас возникает необходимость оплатить налог на доходы физических лиц (13%), так как Вы, фактически, получили доход.

В этом случае банк как налоговый агент сообщает в ИФНС (Инспекцию Федеральной Налоговой Службы), о том, что он простил долг, и Вы теперь становитесь на этом основании налогоплательщиком.

При этом нужно понимать, что, обезопасив свои доходы и имущество, Вы можете не платить не только банку, но и налоговой.

Один из подводных камней при списании долга: часто в последнее время банки прощают долг, но после продолжают требовать деньги, запугивая налоговой и тем фактом, что придется платить налог не от основного долга, а от огромной суммы, включающей долг, штрафы, пеню и неустойки. В этом случае запомните: Вас имеют право обязать платить налог только с основного долга.

На самом деле, не платить налоговой так же реально, как и банку. Но если Вы все же это сделали, согласитесь — заплатить 13 % выгоднее, чем всю сумму. Как мы видим, списание долга — вещь реальная, но на которую влиять мы не можем. Это был первый вариант, когда банк сам списывает долг.

Второй вариант списания долга: провести банкротство физического лица. Два года назад были введены поправки в Законодательство, и теперь физические лица могут обанкротиться. Но стоит отметить, что это достаточно дорогостоящая и длительная процедура, и подходит она далеко не всем. При банкротстве с физических лиц списываются все долги, кроме налогов и административных штрафов.

Этим способом Вы можете управлять самостоятельно. Однако и здесь существуют подводные камни. Во-первых, если у Вас есть доход и при банкротстве посчитают, что Вы сможете отдать долг в течение трех лет, то Вам сделают реструктуризацию и долги не спишут. Во-вторых, если за последние три года были сделки по имуществу, то их могут пересмотреть и оспорить.

Поэтому стоит быть предельно аккуратным.

Источник: https://kakoikredit.ru/bank-prostil-dolg-po-kreditu/

Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году

Прощение долгов по кредитам физических лиц

Некоторым россиянам простят долги по кредитам в 2020 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным. 

По данным ВЦИОМ в стране за жесткие и быстрые реформы выступает 82% респондентов. Примерно такие же цифры приводят “Левада” и “Карнеги”-центр. Уровень жизни россиян заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию.

 

Сводка статистики по кредитам 2020: 

  • 54% россиян выплачивают кредит;
  • 1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
  • Общая сумма долговых обязательств населения – 55 триллионов рублей;
  • Реальные доходы в России падают 5 лет подряд – общие показатель составляет примерно 9,1%;
  • Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

В России долги по кредитам достигли 16 триллионов рублей. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”. 

В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования.

Второй способ чреват тем, что будет нанесен сильный удар по внутренней торговле – если перестанут брать кредиты, то начнется массовая ликвидация розничных сетей.

А это, в свою очередь, повлечет снижение налоговых поступлений, что на фоне нынешнего кризиса будет катастрофическим ударом для бюджета. 

Стало быть, Путин будет вынужден ввести налоговую амнистию в ближайшее время. И это подтверждают политологи и экономические эксперты. 

Подарок перед уходом

и президента сильно упали в последние годы, поэтому эксперты считают, что Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления. 

Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путин
уйдет в отставку великим лидером”.

 

Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2020 году.

Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

Владимир Жириновский: в кабалу!

Владимир Жириновский также потребовал списать долги россиян по кредитам, а также ликвидировать все микрофинансовые организации и учреждения коллекторов. По мнению политика, система быстрого кредитования загоняет россиян в кабалу.

Ранее Владимир Вольфович призывал население не пользоваться кредитными услугами и не брать ипотеку. 

“Никогда и нигде не берите никакую ипотеку, не плодите долги. Приставы придут, будут вас мордовать, умрете, ваши дети это будут выплачивать.

Тем не менее мы не будет поддерживать любые финансовые путы для граждан. Если трудно взимать задолженность с людей, то значит не нужно им давать в долг”. 

По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа.

Кредиты, взятые до 2020 года будут ограничиваться суммой в 2-2,5 раза превышающую начальную.

Как видно, о списании долгов речи пока не идет, но хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.  

Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого: 

  • Ранее была безупречная кредитная история;
  • Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;
  • В семье произошла смерть одного из работающих членов;
  • В семье увеличилось число иждивенцев;
  • Имеются прочие уважительные причины.  

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность. 

Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг? Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников. Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет.

Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен. 

Поэтому кредитная амнистия будет обязательно. Это, конечно, не означает, что можно перестать платить кредит, и ждать 2020 год, как период избавления от долговой нагрузки.

Но реформу проведут в том или ином виде, так как в кредитной яме сегодня находится больше половины населения. 

кредитная амнистия

Источник: https://novosti-online.info/4571-rossijanam-prostjat-dolgi-po-kreditam.html

Кредитная долговая амнистия физических лиц

Прощение долгов по кредитам физических лиц

Все активно оформляют большое количество займов, кредитов на различные цели, но есть риск возникновения ситуации, когда нет возможности выплачивать, и тут люди сталкиваются с большими штрафами и неустойками. В результате погасить задолженность становится нереально, потому что сначала нужно выплачивать штрафы.

Обстановка вокруг кредитной амнистии

Но на государственном уровне разработан законопроект, который помогает предупредить такое развитие ситуации.

Некоторые предполагают, что долговая амнистия — списание кредитной задолженности, но это не так. Президент нашей страны и депутаты Госдумы поддерживают принятие этой процедуры, но постоянно идут обсуждения и вносятся правки.

Определение: что такое кредитная амнистия

Это программа, предложенная партией коммунистов в далеком 2015 году, в то время люди стали активно брать кредиты и микрозаймы, данный законопроект должен был обязать финансовые структуры удалять негативные сведения о просрочках и задолженностях, если человек погасил все неустойки и кредит. Также при этом предполагался запрет подобным организациям требовать немедленное возвращение долга: полной стоимости долг со штрафами при наличии.

Последние новости о кредитной амнистии указывают на то, что она, скорее всего, будет. Этому способствует ухудшение состояния экономической ситуации в стране, что влияет на способность граждан выплачивать долговые обязательства.

Статистика состояние долгов по кредитам россиян на 2018 год

Современная ситуация экономики и кредитного рынка отражена в текущей отчетной статистике по наличию и общей сумме невозвратных займов на середину текущего года: задолженность составила более 11 триллионов рублей.

Это огромная сумма, а так как все долговые договоры содержат информацию о штрафах, которые будут начислены вследствие неуплаты, и иных последствиях, отказываться платить опасно, потому что грозит наказание: начиная от большой неустойки и до ареста и изъятия имущества.

В такой ситуации сложно принимать решение и многие попадают в непролазную долговую яму. Государство призвано помочь населению, потому что это деньги бюджета страны, а, следовательно, должны возвращаться.

Закон о кредитной амнистии говорит об освобождении заемщика от уплаты неустоек, но задолженность остается в полном объеме и обязательно должна быть выплачена в соответствии с новым графиком платежей.

При этом существенно снижается уровень переплат. Также это шанс исправить ситуацию с испорченной кредитной историей.

Эти меры будут распространяться только на людей, у которых безысходная ситуация и нет возможности выплачивать по реальным причинам.

Данный закон распространяется не только на крупные банки и финансовые организации, но и на микрофинансовые учреждения.

Достоинства принятия такого законопроекта

  • Погашение долга без выплат огромных штрафов и неустоек.
  • Исправление кредитной истории, создание нового положительного образа заемщика.

Недостатки

  • Никто не будет гасить долг, займ придется выплачивать вместе с процентами.
  • Некоторые финансовые структуры отказывают в аннулировании части неустойки.

По амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты

Амнистия в глазах чиновников

На данный момент этот законопроект терпит доработки и никак не принимается комитетами Госдумы, хотя предложен аж в 15 году. В связи с рядом сложностей и тяжелой кризисной ситуацией, одобрять и разбирать такие решения следует основательно, поэтому он постоянно претерпевает изменения и внесение новых условий, параметров.

Основные вопросы по кредитной амнистии

  • Законный запрет для финансовых структур требовать досрочного возвращения долговых обязательств под страхом начисления процентов за задержку ежемесячного платежа;
  • Начисление штрафов и процентов обязательно должно происходить ограниченном законом режиме;
  • Неустойки, в которые входят штрафы и пени, тоже должны ограничиваться и не быть сильно завышенными, в договоре требуется присутствие информации об этом.

Формы реализации законопроекта о банковской амнистии на текущий момент:

  • Реструктуризация кредита в рамках возникших новых условий, согласно программе амнистирования.
  • Понижение процентной ставки.
  • Обновление условий, по которым осуществляется выдача долговых займов.

Цели госпрограммы банковской амнистии на кредиты физическим лицам:

  • Лишение организаций возможности требовать немедленного возвращения в полном объеме денежных средств в счет уплаты долга и штрафов в случае задержки даже на сутки.
  • Строгое регулирование размера процентов, которые начисляются организациями.
  • Ограничение размеров штрафов и начисления пени.
  • Удаление негативной информации из кредитной истории заемщика, что даст возможность взять новые займы.

Алгоритм осуществления «прощения»

Механизм действия предусматривает поэтапное выполнение следующих шагов:

  1. Реструктуризация долга в соответствии с возможностями оплачивать ежемесячный платеж. При этом будет продлен кредитный договор и может увеличиться переплата.
  2. Снижение процентов на сумму неустойки, чтобы заемщик мог ее погасить. Так как просто так убрать штрафы и пени нельзя, ведь при этом банковские структуры несут убытки, была придумана такая тактика по игре с процентной ставкой.
  3. Также по амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты.

Данный подход призван улучшить положение кредиторов и должников.

Анализ последствий введения

Данный законопроект имеет ряд важных для заемщиков преимуществ:

  • Удаление негатива из кредитной истории, который может повлиять на будущее оформление и желание брать займы среди добросовестных заемщиков. Ведь такие неприятности могут случится не по их вине. Это будет стимулировать развитие рынка займов.
  • Ограничение максимального размера процента и неустоек.
  • Шанс погасить задолженность по кредитному займу без оплаты штрафных санкций и неустоек или частичной оплате.

Недостатки тоже есть:

  • Очистка негатива истории может отрицательно сказаться на добросовестных плательщиках, ведь они не будут отличаться от мошенников.
  • Также снижение уровня ответственности может привести к ухудшению экономической ситуации. Заемщик, зная, что просрочка не отображается в кредитной истории, имеет возможность взять и оформить несколько займов и ухудшит свое финансовое положение очень сильно.
  • Существует необходимость одновременного выплаты денежных средств, которые составляют тело долга или его части и процентов за этот промежуток времени на остаток;
  • Согласно ст.266 НК, при обнаружении большого размера задолженности старше года банковская структура имеет возможность списать долг со счета организации, как невозвратный кредит;
  • Есть определенные условия участия в программе.

Реализация банковской амнистии

Оформляя соглашение при взятии долгового обязательства, банковская структура стремится оградить и обезопасить свои денежные средства, иногда таким образом нарушая закон.

Например, некоторые финансовые организации используют такую манеру поведения менеджеров: если заемщик в назначенное по графику время не выплачивает ежемесячный платеж, то без написания заявления и подписания согласия автоматически открывают кредит и выдают займ в размере так называемой просроченной выплаты под большой процент. И теперь нужно выплачивать два займа. В результате проценты накладываются на проценты, банки при этом получают прибыль в двойном размере. А заемщика затягивает воронка долговых обязательств и растущих штрафов и процентов в геометрической прогрессии.

У заемщика ухудшается финансовое положение: урезают заработную плату, и тут же начинают преследование коллекторы, которые требуют немедленного возвращения сразу. Хотя при этом человек выплачивает ежемесячные платежи.

В подобных случаях банковские менеджеры нарушают закон о защите прав потребителей. Роспотребнадзор может принять вашу жалобу и встать на защиту прав: привлечь к административной ответственности финансовые организации.

Последние новости о кредитной амнистии говорят о том, что некоторые банки придумывают свои акции для должников.

В текущее время есть инициативы крупных банковских лидеров, которые создают акций и специальных программ, чтобы уменьшить бремя плательщика:

  • ВТБ24.
  • Альфа.
  • Московский КБ.
  • Home Credit.

Например, в структуре ВТБ24 была организована акция «Долговая оттепель», чтобы внести деньги на депозит в стабилизацию кредитного рынка.

Клиентам, у которых задолженность и большая просрочка из-за начисленных неустоек, дали возможность выплачивать долю штрафов или даже аннулировали полностью.

Это очень положительно отразилось на репутации организации и помогло значительному количеству заемщиков.

Важное условие для возможности воспользоваться программами амнистирования является срок просрочки и размер начисленной неустойки.

А вот, например, ипотечным должникам необходимо знать, что даже отдав залоговое имущество в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам, зачастую банковская структура не списывает весь остаток долга, и вы все равно остаетесь должным. Чтобы этого не случилось, на этапе оформления займа и подписания кредитного договора необходимо обсудить этот вопрос.

Некоторые люди в интернете пишут, что очень сложно получить облегчение обязательств и договориться с банков, даже если причины очень веские. А других, наоборот, банк плотно берет в свои обороты и помогает с оформлением рефинансирования и реструктуризации с целью привлечения новых клиентов и удержания старых.

Из вышеизложенных примеров можно увидеть, что условия амнистирования и различных банковских программ, которые на это направлены, отличаются в различных финансовых учреждениях, а в большинстве месть их вообще не существует.

Если вы внимательно ознакомились и совершили выбор, то при решении оформить, переоформить, поучаствовать в программе обязательно требуется посоветоваться с профессиональным юристом, который имеет опыт в банковском деле.

Обычная консультация обойдется вам не настолько дорого, ни в какое сравнение стоимость услуги не идет с возможными финансовыми потерями и последствиями в результате невнимательного отношения к условиям и подписанным бумагам.

Ведь много людей попалось на дико невыгодные условия, которые в соглашении были оформлены крайне мелким шрифтом и при печати было тяжело прочитать.

Категории граждан, которые смогут участвовать в программе долговой амнистии и воспользоваться выгодными условиями запущенного законопроекта:

  • Те, кто имеет большие просрочки по своим кредитным займам с начисленными штрафами и неустойками, которые выплатить практически нереально при текущих доходах.
  • Люди, имеющие доказательства о действительно важных причинах, которые являются весомыми и достоверными доказательствами отсутствия вины и основанием для образования задолженности и отмены штрафов.
  • Заемщики, которые сотрудничают с банковскими менеджерами и своевременно сообщают о своих трудностях и проблемах, которые пытаются всеми возможными способами решить возникшую проблему и избежать трудностей.

Обратите внимание

Стоит отметить, что заемщики, которые оказались в трудной жизненной ситуации и лишись части или полностью денежных средств не по своей вине, а по причине кризисной обстановке в стране или ликвидации организации вследствие финансовой несостоятельности, смогут сохранить имущество и сократить или аннулировать неустойки в зависимости от размера долговых обязательств.

Будет ли кредитная амнистия для населения? Скорее всего, да, но сроки пока не определены, хотя шаги в сторону принятия этого законопроекта делают депутаты и банковские организации.

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/kreditnaya-dolgovaya-amnistiya-fizicheskikh-licz.html

Указ и право
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: