Статистика страховых случаев выезжающих за рубеж

Содержание
  1. Статистика страхования
  2. Виды и формы
  3. Рынок России
  4. Защита кредитов
  5. Страхование жизни
  6. Несчастные случаи
  7. Статистика в МС
  8. Полисы для туристов
  9. Имущественные риски
  10. Автотранспортные средства
  11. Ответственность
  12. Финансовые риски
  13. Защита работников
  14. Строительные риски
  15. Банковские вклады
  16. Авиационные риски
  17. Сельскохозяйственные риски
  18. Мошенничество
  19. С коронавирусом в пакете: риски по covid-19 начали включать в страховки для туристов
  20. Вне зоны ответственности
  21. Посчитают риски
  22. Ознакомительно, с программой
  23. Страхование от несчастного случая ✈️ за границей
  24. Обязательна ли страховка для выезжающих за рубеж
  25. Какие риски покрывает страховка
  26. Какие риски не покрывает страховка
  27. Что делать при наступлении страхового случая
  28. Сколько стоит страховка для выезжающих за рубеж
  29. Офисы «АльфаСтрахование»
  30. Страхование при выезде за границу – все что нужно знать туристу в 2020 году
  31. Для чего страховаться?
  32. Какие риски включаются в страховой полис?
  33. Медицинская страховка
  34. Страхование от несчастного случая
  35. Страховка от невыезда
  36. Страхование багажа
  37. Страховка на случай задержки рейса
  38. Страхование гражданской ответственности
  39. Стоимость
  40. ТОП-10 лучших страховок для путешествий за границу — 2020
  41. 10. Zetta Страхование
  42. 9. Liberty Страхование
  43. 8. Росгосстрах
  44. 7. Страховой дом ВСК
  45. 6. Ренессанс Страхование
  46. 5. Тинькофф Страхование
  47. 4. Ингосстрах
  48. 3. Согласие
  49. 2. ВТБ Страхование
  50. 1. АльфаСтрахование

Статистика страхования

Статистика страховых случаев выезжающих за рубеж

Сегодня застраховать можно практически все – животных, беременность, квартиру или авто, производственный травматизм, жизнь. Клиент сам решает, какой вид договора ему выбрать. Статистика страхования позволяет увидеть динамику развития отечественного рынка и размер ежегодных выплат.

Виды и формы

Существуют четыре основных вида страхования:

  • личное;
  • имущественное;
  • ответственности;
  • предпринимательских рисков.

На рынке существует две формы страхования – добровольное (ДС) и обязательное (ОС). Договор ДС заключается по согласию сторон. В случае обязательного страхования отношения между клиентом и компаний возникают в силу закона. Правила и тарифы устанавливаются нормативными актами. Виды ОС в России:

ОМС самый распространенный вид. Деятельность фонда регламентируется законодательством. Полис по данному виду имеет большинство граждан России. ФОМС наполняется за счет работодателей. Размер взносов составляет 5,1%. Средства в фонд отчисляет работающее население. Работодатели удерживают деньги из заработной платы своих работников.

Существует также обязательное пенсионное страхование. Так государство формирует источник финансирования пенсий граждан. Страховым случаем является достижение пенсионного возраста или инвалидность.

Статистика выплат по обязательному страхованию за I квартал 2017 года составила 46% от совокупных отчислений – 56,81 млрд. руб. В 2016 году показатель был на уровне 259,2 млрд.

Рынок России

Статистика рынка страхования в I квартале 2017 года зафиксировала рост за счет ДС:

  • премии – 7,5%;
  • взносы – 5,2%.

Статистика страхования показывает, что отношение премий к ВВП составило 1,4%. Доля СЖ увеличилась на 1/3.

Статистика рынка личного страхования РФ зафиксировала развитие накопительного продукта. Более высокая доходность привела к перемещению денег из банковских депозитов в систему накопительного страхования жизни.

За 6 месяцев 2017 года в России сборы достигли 141 млрд. руб., что составило 22% от общего объема премий по всем отраслям. На графике видна динамика по годам:

Защита кредитов

Статистика рынка страхования в России зафиксировала возобновление роста показателей в 2016 году. Причиной послужило оживление рынка кредитования в стране. Некоторые банки и организации предлагают более выгодные процентные ставки при условии страхования кредитов. Если должник умирает, то остаток долга покрывает страховщик.

Страхование ипотеки включает не только жизнь и здоровье заемщика, но и имущество. Например, на случай утраты права собственности – титульное страхование. Оно защищает права покупателя от притязаний третьих лиц на объект недвижимости.

Страхование жизни и здоровья по закону является добровольным. Однако банки вынуждают заемщиков покупать полисы, чтобы минимизировать собственные потери. Например, невозможно взять кредит для покупки жилья без ипотечного страхования. По статистике средний размер выданного кредита в 2017 году составил 1,83 млн. руб.

Страхование жизни

Статистика страхования жизни в 2016 году выросла на 66%. В денежном выражении цифра 215,7 млрд. руб. За три года сегмент вырос более чем в 10 раз.

Статистика ДС демонстрирует увеличение объема взносов преимущественно за счет СЖ. Доля в совокупных взносах увеличилась до 18,9%.

Большая часть выплат приходится на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Риски – дожитие до окончания действия договора или кончина по любой причине. Около 12,8% совокупного объема выплат приходится на СЖ.

Статистика пенсионного страхования составляет всего лишь 4,8%. Средняя премия по ИСЖ в 2017 году – 364,6 тыс. руб. В 2016 году цифра достигала 438,7 тыс.

Статистика договоров страхования показывает, что количество заключенных полисов увеличилось на 82,4%. Цифра достигла 0,11 млн. единиц.

В мире есть даже страхование заключенных. Компенсация выдается при нанесении вреда здоровью человека в тюрьме.

Несчастные случаи

Статистика страхования от несчастных случаев (НС) показывает, что больше всего продукт продают банки. В 2016 году кредитные организации обеспечили 53% премий. За первый квартал 2017 года было заключено 11,3 млн. договоров, что на 48,4% больше чем в 2016. Однако средняя премия подешевела на 28,4%. Тарифы по несчастным случаям:

  • от 1,1% для граждан (24 часа в сутки);
  • от 8,5% защита детей;
  • от 0,5% при ДТП.

Статистика в МС

В I квартале 2017 года наблюдалась положительная динамика. Сборы по медицинскому страхованию по статистике выросли на 11%. Выплаты остались на прежнем уровне. В 2016 году лидировал ДМС – 21,7% от общего объема премий.

В 2017 году средняя премия по договору страхования здоровью составляла 30,9 тыс. руб., что на 7,3 больше чем в 2016. Общий размер выплат – 22 млрд. Прирост составил 2,8%.

Статистика рынка страхования насчитала 68,5 млрд. руб. взносов в ДМС, что на 6.7 млрд. больше чем в 2016. Количество заключенных договоров выросло на 3,3% и достигло 2,2 млн. ед.

Полисы для туристов

Страхование за рубежом (выезжающих за границу) необходимо для получения визы при въезде в ряд государств. Сюда относятся страны Шенгенского соглашения. Страхование иностранных граждан в Беларуси также является обязательным. Срок действия соглашения – период пребывания в стране. Приобрести полис можно при пересечении Государственной границы.

Страхование туристов подразумевает защиту имущественных интересов путешествующих. Базовые виды страхования в туризме:

  • медицинское;
  • имущественное.

Турист также может оформить защиту гражданской ответственности. Возмещению подлежат убытки, причиненные здоровью или имуществу других людей. Стоимость полиса зависит от условий страхования. Влияющие факторы:

  • количество рисков;
  • возраст человека;
  • страна нахождения;
  • срок действия договора.

Имущественные риски

Статистика имущественного страхования показывает, что количество заключенных гражданами договоров в первом квартале 2017 года выросло на 47,7%. Общее количество составило 7,1 млн. единиц. Показатель у юридических лиц уменьшился на 3,1% и составил 86,8 тыс.

Статистика страхования имущества показывает, что объем премий собранных у юридических лиц уменьшился на 21,8% (7,2 млрд.) достигнув 25,7 млрд. руб. Средняя премия в 1 квартале 2017 года составила 296,5 тыс. руб., что на 19,4% меньше чем в 2016.

В этот сегмент входит и защита квартир. Полис предусматривает денежную выплату на тот случай, если требуется восстановление жилья.

Также можно оформить страхование сделки во время купли-продажи квартиры. Покупателю предоставляется защита, если приобретенное имущество будет истребовано через суд. Дополнительно можно оформить страхование от затопления соседями или пожара в квартире. Застраховать от огня можно любое имущество, включая технику, которая находится в помещении.

Страхование грузов также считается имущественным. Цель – защитить имущественные интересы владельцев грузов. Страхование перевозчика грузов возмещает ущерб в результате ДТП, пожара или взрыва. Лучшая защита имущественных интересов для судовладельцев – наличие соответствующего полиса.

Автотранспортные средства

Статистика страхования автотранспортных средств показывает, что премии за 9 месяцев 2017 года составили 173,1 млрд. руб., что на 7,8 млрд. больше чем в 2016. Поступления от КАСКО составили 118 млрд. руб., что на 6,1% меньше чем в 2016.

Средняя цена страхования авто – 42.5 тыс. руб. (сократилась на 11,5%). А средняя выплата равна 81 тыс. руб., увеличилась на 9,2%

Ответственность

Как показывает статистика, страхование ответственности активно развивается в России. Количество договоров 2014–2016 гг. выросло почти в 2 раза. Цифра достигла 7,4 млн. единиц. Объем премий гражданского страхования изменился незначительно – с 16,25 млн. до 17,2 млн. руб.

ОСАГО является одним из самых убыточных сегментов. Здесь было больше всего выплат. Их прирост составил 46,4%. В 1 квартале 2017 года объем выплат достиг 52,4 млрд. руб. Объем премий сократился на 1,8 млрд. руб. (-3,5% за год) и составил 48,2 млрд. Количество договоров увеличилось на 2,7%. Цифра достигла 8 млн. единиц.

Около 6,3% взносов было получено благодаря онлайн-страхованию. Интернет-продажи по ОСАГО растут стремительно.

Сегодня любой автомобиль, который покупается в кредит, подлежит обязательному страхованию. Автокредит можно получить, только если есть полис КАСКО от ущерба/угона и ОСАГО. Рассчитать сумма ежегодного платежа можно при помощи онлайн калькуляторов, которые размещаются на сайтах СК.

Финансовые риски

Ведение бизнеса всегда связано с рисками, которые могут привести к убыткам или банкротству предприятия. Страхование рисков помогает защититься от:

  • закрытия компании;
  • вынужденного перерыва в производстве;
  • незапланированных расходов.

Статистика страхования финансовых рисков зафиксировала рост количества заключенных договоров. Только за 1 квартал 2017 года их количество составило 4,1 млн.

Недвижимость компаний также можно страховать: производственные цеха, гаражи или магазины. Во всем мире это очень популярный продукт. Сколько нужно будет заплатить за такое страхование производственным компаниям? Стоимость рассчитывается индивидуально для каждого предприятия. В среднем составляет от 0,2% до 2,5% от суммы выплаты.

Страхование задолженности (дебиторской) подразумевает возмещение убытков при банкротстве покупателя. Статистика страхования показывает, что около 60% предпринимательских рисков приходится на крупные предприятия, у которых годовой оборот составляет свыше 1 млн. дол.

Защита работников

В любой компании может произойти ЧП. Тогда работодатель обязан выплатить компенсацию. Если работники застрахованы, то выплату осуществляет СК. В среднем цена полиса составляет 0,5–3% от максимальной суммы покрытия. Защита заработной платы гарантирует сохранение выплат при банкротстве компании.

Социальное страхование на производстве обеспечивает гарантии сотрудников по следующим направлениям:

  1. Оплата больничного листа.
  2. Возмещение вреда нанесенного здоровью работника при исполнении им своих профессиональных обязанностей.

Добровольное страхование от болезни подразумевает возмещение расходов возникших при лечении внезапного заболевания.

За границей очень развита система страхования медицинских работников – жизнь/здоровье. Сюда также относится профессиональное страхование. Если была совершена врачебная ошибка, то пациенту компенсируется нанесенный ущерб.

Для женщин есть страхование по временной нетрудоспособности в связи с материнством. Они получают пособие по беременности и родам.

Строительные риски

Строительному страхованию в мире более 100 лет. В России его применяют около 20 лет. Это одна из важнейших и наиболее сложных отраслей. Строительство длительный процесс, который связан с разными рисками. СК возмещают ущерб, полученный в результате гибели или повреждения объекта строительства, оборудования, механизмов или имущества других лиц.

Банковские вклады

В России уже давно существует система страхования банковских вкладов физических лиц. Предусмотрено 100% возмещение депозита, если сумма не превышает 1,4 млн. руб. Статистика страхования вкладов за 10 лет насчитывает около 2,25 млн. вкладчиков получивших возмещение.

Авиационные риски

Статистика авиационного страхования за 2016 год показывает, что у всех страховщиков воздушного транспорта выплаты не превышают премии. А высокая конкуренция способствует снижению тарифов.

Сельскохозяйственные риски

В 2016 году наблюдалась положительная динамика в сельскохозяйственном страховании (+1,97 млрд. руб.). Однако количество договоров сократилось на 17 тыс. Прирост объема премий произошел за счет субсидий.

Экологическое страхование подразумевает покрытие убытков, которые могут возникать в результате катастроф и загрязнения окружающей среды. Защите подлежат имущественные интересы юридических и физических лиц. В США, Азербайджане и Казахстане этот вид защиты является обязательным.

Мошенничество

Страховые компании постоянно подвергаются рискам. Это сказывается на их финансовой устойчивости. Одна из угроз безопасности – мошенничество. Подобные случаи часто случаются при страховании транспортных средств и автогражданской ответственности.

Из-за мошенничества в этом секторе по статистике европейские компании ежегодно теряют почти 9,9 млрд. долларов, что составляет около 2% суммы взносов. В Канаде сумма потерь достигает 1,3–2 млрд. дол.

В России чаще всего мошенничества наблюдается в сфере ОСАГО. В 2016 году убытки составили около 40 млрд. руб.

В целом по рынку автострахования потери от действий мошенников ежегодно составляют до 20% выплат.

Источник: https://vawilon.ru/statistika-strahovaniya/

С коронавирусом в пакете: риски по covid-19 начали включать в страховки для туристов

Статистика страховых случаев выезжающих за рубеж

В субботу, 1 августа, Россия официально открыла международное пассажирское авиасообщение с первыми тремя странами. Улететь можно в Турцию, Великобританию и Танзанию.

В Ассоциации туроператоров России (АТОР) ранее уже обратили внимание на то, что принимающая сторона не несет финансовой ответственности не только в случае заболевания путешественника коронавирусом, но и при помещении на карантин. Там напомнили о необходимости самостоятельно приобрести расширенные страховые полисы.

Покрытие рисков, связанных с COVID-19, многие компании уже включают в стандартные туристические пакеты, говорят страховщики. При этом спрос на специальные «коронавирусные» предложения, введенные весной, снижается. Подробности — в материале «Известий».

Вне зоны ответственности

Расширенные страховки позволят российским туристам, решившим отправиться на отдых, минимизировать риски дополнительных затрат не только в случае заболевания, но и в случае вынужденного помещения в обсерватор, полагают в АТОР. Там напоминают, что по правилам (были обнародованы в конце июля) ни одна из принимающих стран — это Турция, Танзания, Великобритания — не берет на себя обязательств компенсировать затраты.

— Мы бы, безусловно, рекомендовали всем расширенную страховку. Не у всех страховых компаний есть пакет, предлагающий покрытие на случай заболевания коронавирусом. Но некоторые страховые компании уже подготовили такие пакеты, не дожидаясь даже открытия международного сообщения, — в конце июля предупредила глава АТОР Майя Ломидзе.

«Коронавирусные» риски для выезжающих за рубеж могут покрываться стандартными страховками для путешественников, поэтому включения дополнительных услуг при оформлении полиса в большинстве случаев не потребуется, пояснили «Известиям» в пресс-службе Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

— Страховка для выезжающих за рубеж покрывает любые расходы на лечение в пределах страховой суммы. Если человек попал в больницу, страховщику, по сути, все равно, по какой причине это произошло, — отметили в пресс-службе.

В некоторых компаниях риски по коронавирусу уже включили в стандартные предложения для выезжающих за рубеж, однако в ряде случаев путешественникам может понадобиться докупить услуги, уточняет исполнительный директор страховой компании ERV Юлия Алфеева.

Однако речь идет непосредственно о медицинских расходах, возмещение затрат на нахождение в обсерваторе в любом случае в такой пакет не входит, предупреждает она.

— Наша ответственность, ответственность страховщика — это непосредственно лечение, медицинское обслуживание, транспортировка. За всё это отвечаем мы. Но нахождение в обсерваторе не является лечением. Такие затраты — это ответственность или организатора поездки, или принимающей стороны, или частного лица, — говорит она.

При этом, указывает Юлия Алфеева, пока нет однозначной информации о том, на каких условиях путешественники будут помещаться в обсерваторы принимающими странами.

Посчитают риски

Российские компании ранее уже ввели специальные «коронавирусные» программы. Они в отличие от обычных медицинских страховок работают по другому принципу и предполагают денежные выплаты застрахованному или его семье в случае заболевания или летального исхода.

Пик спроса на такие предложения пришелся на весну и начало лета 2020 года, сейчас интерес к ним снизился на фоне информации о снижении числа заболевших россиян, пояснили «Известиям» в ВСС. Эту информацию также подтвердили игроки рынка.

В некоторых случаях это совпало с небольшим оживлением спроса на туристические полисы.

Спрос на специализированный продукт был особенно высоким в первую неделю самоизоляции, рассказали «Известиям» в компании «Согласие», где его предлагали с конца марта. За это время компания заключила более 200 договоров, большая часть клиентов — 44% — были мужчинами в возрасте 35–45 лет.

Полисы в этом случае приобретались на всю семью. «Сейчас можно говорить о том, что спрос закономерно снижается.

Открытие авиасообщения, по нашим прогнозам, увеличит спрос на полисы ВЗР, включающие покрытие рисков, связанных с коронавирусом», — отмечает Шалва Бузиашвили, директор департамента андеррайтинга по личным видам страхования компании.

Снижение спроса на специальную программу, предполагающую страховые выплаты в случае заболевания коронавирусом или летального исхода от него, зафиксировали и в «АльфаСтраховании». С начала апреля предложением (действительно по всему миру) воспользовалось около 50 тыс. человек, почти половина покупателей проживают в столичном регионе, посчитали там.

— Программа страхования предусматривает рисковую выплату по факту диагностирования заболевания коронавирусной инфекцией независимо от степени тяжести заболевания и формы его лечения, а также без ограничений по ЧС, эпидемии или пандемии, — отметил Денис Титов, директор департамента страхования имущества физических лиц компании.

Снижение интереса к «коронавирусной» программе там связывают в том числе и с постепенным ростом интереса к пакетам для выезжающих за рубеж, хотя ажиотажа вокруг этого продукта сейчас нет, отмечают в банке.

Продажу полисов для путешественников в «Согласии» возобновили в середине июня. В первую очередь спросом пользовались полисы для путешествующих по России — к настоящему времени на них пришлось 47% проданных полисов.

Еще 16% клиентов оплатили страховку для путешествий по зоне Шенгена, 7% — по миру, 2% купили полисы для поездок в Турцию, которая откроется в ближайшее время, Индию и Таиланд.

Большая часть полисов рассчитана на поездки, которые будут совершены до конца года.

Расходы на лечение от коронавирусной инфекции входят в стандартный полис для выезжающих за рубеж, пояснили «Известиям» в «Ренессанс Страховании» (компания также ввела и специальную программу в начале карантина). Там отметили, что пока серьезного роста продаж таких полисов там не наблюдают.

В «ВСК Страховании» сообщили, что лечение от коронавируса включено как в стандартную туристическую страховку, так и в более дорогостоящую расширенную программу для туристов, позволяющую получить дополнительную финансовую поддержку при различных заболеваниях.

Также спросом пользуется страховка от невыезда, которая покрывает в том числе и случаи невыезда из-за заболевания коронавирусом, уточнили в компании.

При этом средняя стоимость полисов для выезжающих за рубеж в ближайшее время увеличиваться не будет, полагает Юлия Алфеева. Это связано с тем, что компании пока не могут оценить, насколько серьезными будут связанные с вирусом страховые риски. В дальнейшем, если кумулятивный эффект окажется серьезным, подорожание не исключено.

Ознакомительно, с программой

Сейчас туристы, планирующие поездки в открывающиеся страны, как правило, самостоятельно уточняют, покрывает ли выбранная программа риски от COVID-19, рассказали в одной из страховых компаний.

Покрывать расходы, связанные с заболеванием COVID-19, могут и обычные туристические страховки, существовавшие на рынке до этого. Однако для того, чтобы убедиться в этом, нужно изучать условия в каждом конкретном случае, предупреждает медицинский юрист Алексей Горяинов.

— Программы разные, может оказаться так, что коронавирус внесен в список исключений, тогда в страховой выплате будет отказано. Также нужно убедиться, что действие страховки охватывает острые респираторные вирусные инфекции и пневмонию, — рекомендует он.

Нахождение в обсерваторе само по себе не является лечением и может даже не быть связано с заболеванием, однако однозначно говорить о том, что расходы, понесенные в этой ситуации, не относятся к страховым случаям (если это твердо не прописано в договоре), нельзя, полагает юрист. Пока неясно также, кто будет оплачивать нахождение в них — поскольку обсерваторы обычно организует государство, само пребывание в них может быть бесплатным для туристов.

Если же человеку пришлось его оплачивать или платить за часть предоставленных услуг, многое будет зависеть от условий страхового договора, но «в целом спорить можно», отмечает Алексей Горяинов: «Особенно если человек находился там под наблюдением, к нему приходили медработники, то это тоже часть процесса».

Тем, кто в ближайшее время решит отправиться за рубеж, нужно быть готовыми потратить средства на дополнительный пакет или понести последующие финансовые риски, полагает директор Центра медико-страхового права Юлия Стибикина.

— На мой взгляд, лечение от ковида в условия нужно включать обязательно. В зависимости от страны страховая сумма должна быть не меньше $30 тыс. в любом случае, а лучше — $100 тыс.

Потому что надо понимать, что вы едете в чужую страну, как там работает система здравоохранения, точно никто не знает, при этом мы уже видим, что люди болеют и болеют тяжело.

В то же время страховые компании, как правило, не рвутся приносить выплаты, что называется, на блюдечке, — отмечает она.

Сравнение условий разных страховых компаний в интернете показывает, что предложения, включающие покрытие рисков по коронавирусу, как правило, оказываются дороже обычного пакета. При расчете стоимости полиса на одного человека, выезжающего в Турцию на семь дней, разница составляет от 100 до 500–700 рублей при страховой сумме в $40 тыс.

Источник: https://iz.ru/1042076/evgeniia-priemskaia/s-koronavirusom-v-pakete-riski-po-covid-19-nachali-vkliuchat-v-strakhovki-dlia-turistov

Страхование от несчастного случая ✈️ за границей

Статистика страховых случаев выезжающих за рубеж

Путешествия и активный отдых – не об этом ли мечтает большинство людей каждое утро, отправляясь на работу. Но долгожданный отпуск может омрачить несчастный случай или травма. Возместить расходы на лечение и госпитализацию поможет страхование выезжающих за рубеж (ВЗР).

Туристам предлагается приобрести полис медицинского страхования, который покрывает расходы, связанные с заболеваниями и травмами.

Если вы планируете кататься на лыжах, сплавляться по реке или заниматься другим видом активного отдыха, рекомендуется включить в полис дополнительный риск «СПОРТ», защищающий от непредвиденных трат при получении травмы во время занятий спортом. Опцию «Несчастный случай» также можно купить дополнительно.

Страхование туристов от несчастных случаев позволяет получить компенсацию вреда здоровью, возникшего в связи с непредвиденными внешними воздействиями, не зависящими от воли человека. С такой страховкой вы сможете чувствовать себя максимально защищено в любой стране.

Обязательна ли страховка для выезжающих за рубеж

Во время отдыха в любом уголке земного шара турист может оказаться в ситуациях и обстоятельствах, на которые невозможно повлиять.

Статистика страховых компаний говорит о том, что в группу риска по несчастным случаям входят не только маленькие дети и любители экстремальных видов спорта, но и обычные граждане, предпочитающие отдых на пляже или культурные программы.

Обязательна ли страховка? Это в первую очередь зависит от страны, в которую вы едете. В некоторые государства, например Австрию, Испанию, Францию, без страховки могут просто не пустить во время прохождения таможенного досмотра.

Но даже если вы отправляетесь в страну, законодательство которой не требует от туристов наличия этого документа (например, Беларусь), все равно стоит защитить себя и своих близких от непредвиденных и достаточно крупных расходов. Для этого застрахуйте свое здоровье перед выездом.

Какие риски покрывает страховка

Страхование туристов от несчастных случаев в рамках ВЗР предусматривает возмещение расходов по нескольким видам рисков.

  • Медицинские расходы (на операцию, медикаменты, необходимые исследования, врачебные услуги).
  • Транспортные расходы.
  • Расходы на экстренную стоматологическую помощь.
  • Расходы на медицинскую транспортировку и т. д.

Точный перечень рисков устанавливается в Договоре страхования. Подробнее о базовом наборе рисков можно узнать в Правилах страхования на сайте нашей компании.

Какие риски не покрывает страховка

Страховая компания вправе отказать в начислении выплат, если страховой случай возник при следующих обстоятельствах:

  • при умышленном причинении вреда здоровью застрахованного лица им самим или другими людьми с его согласия;
  • совершении преступления;
  • неосторожном обращении со взрывчатыми, отравляющими веществами, боеприпасами;
  • наркотическом и/или алкогольном опьянении;
  • управлении транспортным средством без водительского удостоверения;
  • лечении болезней нетрадиционными методами.

Внимательно читайте Договор и Правила страхования перед тем, как оформить полис. Если вы будете знать свои права и четко представлять зону ответственности страховой компании, вы сможете чувствовать себя уверенно во время всей поездки.

Что делать при наступлении страхового случая

Если наступил страховой случай, немедленно обратитесь в сервисную компанию, специалист которой даст вам дальнейшие указания. Не пытайтесь лечиться самостоятельно. В медицинском учреждении поставят диагноз, назначат лечение, а также оформят документы для предъявления в страховую компанию.

При оформлении страхования туристов от несчастных случаев за границей в рамках ВЗР выдают полис с указанием контактных данных. При необходимости специалист по телефону проконсультирует, какие документы потребуются для подтверждения несчастного случая. Заявление о выдаче денежных средств можно будет написать в офисе страховой компании после возвращения в Россию.

Сколько стоит страховка для выезжающих за рубеж

Стоимость полиса рассчитывается по базовому тарифу с учетом повышающих коэффициентов. Итоговая цена зависит от нескольких факторов:

  • срока, на который вы хотите страховать свою жизнь и здоровье. Чем меньше действует договор, тем дешевле будет стоить полис;
  • размера страховой суммы. Для путешествий за границу минимальное страховое покрытие должно составлять 2 000 000 рублей (около 35 000 евро по курсу на октябрь 2017 года). Страховая сумма ограничивает объем выплат. То есть выгодоприобретатель не сможет получить больше, даже если расходы на лечение превысили этот порог. Поэтому многие туристы увеличивают страховое покрытие до 50 000 евро и больше;
  • дополнительных рисков, включенных в договор. Список рисков, указанный в договоре, может быть расширен. Это позволит получить выплаты по случаям, не включенным в основной перечень;
  • возраста и состояния здоровья застрахованного лица. Если планируется выезжать за границу с маленькими детьми или пожилыми людьми, то стоимость страховки для них будет отличаться от обычной.

Вы можете оформить страховку онлайн на нашем сайте. Любые вопросы по страхованию выезжающих за границу можно задать специалистам компании «АльфаСтрахование». При необходимости они рассчитают, сколько будет стоить полис на удобных вам условиях, помогут выбрать риски, расскажут о порядке получения выплат.

Офисы «АльфаСтрахование»

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/travel/vzr/ot-neschastnyh-sluchaev/

Страхование при выезде за границу – все что нужно знать туристу в 2020 году

Статистика страховых случаев выезжающих за рубеж

Всё больше россиян позволяет себе отдых за границей. И, к сожалению, многие из них забывают об оформлении страхового полиса. А ведь это совсем не лишне.

Практика показывает, что даже пляжный отдых может нести на себе риски, а что уж говорить о путешествии на горнолыжные курорты. В жизни никогда не мешает перестраховаться.

В данной статье мы рассмотрим все тонкости и нюансы оформления страховки для лиц, выезжающих за пределы своей страны.

Для чего страховаться?

На самом ли деле так нужно страхование рисков для выезжающих за границу? На этот вопрос поможет ответить статистика несчастных случаев за рубежом. По данным Ростуризма, самыми распространёнными среди всех страховых случаев считаются:

  1. Респираторные и инфекционные заболевания (48%).
  2. Проблемы с пищеварением (18%).
  3. Травмы и ушибы (17%).
  4. Переломы позвоночника и конечностей (6%).
  5. Аллергии, ожоги и солнечные удары (4%).
  6. Зубные воспаления (3%).
  7. Укусы животных (2%).

Важно! Страховые случаи с летальным исходом путешественников составляют 1%.

В 2015 году, основываясь на неутешительных данных статистики, российские власти пытались поднять вопрос обязательного страхования людей, выезжающих за рубеж, однако дело дальше этого не зашло.

По данным МЧС, количество случаев медицинской эвакуации граждан РФ из-за рубежа увеличилось в 6 раз, что повлекло за собой расходы бюджетных средств с 3,4 мил. рублей до 85 мил. рублей.

стран по числу страховых случаев:

  1. Турция 47%.
  2. Египет 22%.
  3. Испания 6%.
  4. Таиланд 4%.
  5. Болгария 4%.
  6. Кипр 2%.

Также установлен перечень самых опасных для зимних путешествий стран. И первое место среди них занимает Австрия. Далее следуют:

  • Болгария;
  • Таиланд;
  • Индия;
  • Германия;
  • Израиль.

Что касается страховых рисков, то Австрия лидирует по количеству травматических повреждений; Израиль – по числу простудных заболеваний. Травмоопасными также страховщики называют Таиланд и Болгарию. Индия же держит первенство по заболеваниям ЖКТ.

В чем преимущества страховки?

В первую очередь, это душевное спокойствие за себя и родных. В случае экстренной ситуации страхователю не придётся искать больницу, вступать в переговоры с врачами на иностранном языке, терпеть дополнительные расходы на оплату медицинских услуг и просить помощи у сотрудников отеля.

Наличие страховки обеспечит вас гарантией, позволит избежать лишней суеты. Все, что необходимо будет сделать при возникновении страховой ситуации – это позвонить в «компанию-ассистанс», рассказать о произошедшем событии и ждать обещанной договором страхования помощью.

«Ассистанс» – это организация, которая заключает соглашения с местными медучреждениями. Оператор «ассистанс» ответит обязательно на русском языке, выяснит ситуацию, найдёт необходимого врача или медучреждение, организует транспортировку и окажет ту необходимую помощь, которая потребуется в вашем случае. Вам не придётся решать возникшую проблему в одиночку.

Обратите внимание! Оформление страховки является обязательным условием предоставления визы во многие страны. Минимальный размер покрытия страховки для стран ЕС составляет €30 000.

Какие риски включаются в страховой полис?

В каждой страховой организации предлагается перечень ситуаций, которые могут быть покрыты страховым полисом. Перед оформлением нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями и возможными рисками, включёнными в полис.

Базовый полис включает, в первую очередь, медицинское страхование, гарантирующее получение лечебной и иной экстренной помощи при возникновении различных заболеваний. При желании турист вправе включить в страховой пакет и другие дополнительные риски, например:

  • от несчастного случая;
  • отмены поездки;
  • получения травм в ходе занятий спортом;
  • потери багажа и дополнительных затрат, которые могут возникнуть ввиду утери документов, задержки рейса или других непредвиденных обстоятельств.

Виды полисов:

  • Индивидуальные и групповые;
  • Сервисные (все услуги входят в стоимость полиса) и компенсационные (компания возвращает страхователю потраченную на лечение сумму после его возвращения на родину).
  • С франшизой или без франшизы.

Франшизой называют сумму, которую турист выплачивает сам и которую страховая компания не компенсирует ни при каких обстоятельствах.

Обратите внимание! Не рекомендуется приобретать компенсационную страховку, так как процесс выплат в данном случае может надолго затянуться.

Медицинская страховка

Сразу нужно отметить, что страхование медицинских услуг и страхование от несчастного случая – это две разные страховки, которые не повторяют, но дополняют друг друга. Для полноценного страхования рисков желательно приобретать оба полиса.

Страхование медицинских расходов, как правило, включает в себя стандартный список:

  • амбулаторное лечение;
  • стационарное лечение в срочных случаях;
  • экстренная стоматологическая помощь;
  • транспортировка до ближайшей больницы;
  • транспортировка пострадавшего на родину;
  • репатриация останков.

Базовая страховка не действует:

  • При обострении хронических заболеваний (нужно отдельно застраховаться).
  • При занятиях за границей экстремальными видами спорта, таких как серфинг, дайвинг, сноуборд, прыжки с парашютом и пр. (для экстремального туризма имеется специальная страховка).
  • Если заболевание или травма возникла в состоянии опьянения от алкоголя и наркотиков.
  • Когда событие произошло при нарушении законодательства страны (например, купание в неразрешённом месте).

Кроме того, компания вправе отказать в страховой выплате, если:

  • Перед началом лечения турист не позвонил страховщику и не сообщил о возникновения страхового случая.
  • При компенсационной страховке турист не подготовил все необходимые документы, или документы оформлены с ошибками, на них нет нужных подписей и печатей.
  • Страховка не распространяется на территорию, где возникла проблема.

Страхование от несчастного случая

Этот вид страхования предлагается на случай получения травм, увечий, потери трудоспособности. Как правило, в каждой страховой компании предлагается для ознакомления таблица выплат, согласно которой компенсируется часть расходов на лечение исходя от тяжести травмы.

Выплата 100% страховой суммы производится только в случае присвоения инвалидности I группы или наступления смерти. При этом покрывается лечение, которое предоставляется на территории другой страны. Последующие медицинские услуги, которые турист получит уже на родине, в данную страховку не включаются.

В ряде компаний подобный полис покрывает расходы на увечья, полученные в ходе занятий экстремальными видами спорта, а также при обострении за границей хронических заболеваний. Однако в данном случае применяется специальный повышенный коэффициент, а это значит, что общая стоимость страховки увеличивается.

Важно! Страховые выплаты не будут возмещены в случаях:

  • умышленного членовредительства (например, в случае драки);
  • попытки самоубийства;
  • получения серьёзных травм в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного);
  • при нарушении законодательных норм страны пребывания (к примеру, вождение без прав).

Страховка от невыезда

Данная страховка весьма актуальна сегодня в связи с участившимися случаями отказа в выдаче виз. Страховой полис от невыезда покрывает не только случаи отказа в визе, но и другие ситуации, как то:

  • внезапная болезнь/смерть страхователя или его близких родственников;
  • турист имеет какие-либо противопоказания к вакцинации, являющейся обязательной мерой в стране назначения;
  • незапланированный вызов в военкомат или в суд;
  • досрочное возвращение из-за границы в случае смерти или госпитализации ближайших родственников;
  • в случае катастрофических ситуаций (затопление, ограбление, пожар).

Страхование багажа

Данная страховка распространяется на багаж и ручную кладь туриста. Страховым событием считается повреждение или утеря багажа в результате:

  • пожара;
  • стихийных бедствий;
  • взрыва;
  • удара молнии;
  • кражи;
  • разбоя;
  • грабежа;
  • ДТП;
  • несчастного случая;
  • намеренной порчи багажа сторонними лицами.

Обратите внимание! Чтобы получить возмещение по вышеперечисленным страховым случаям, необходимо документальное подтверждение произошедших событий.

Страховка на случай задержки рейса

Действует в том случае, если чартерный или регулярный рейс задерживается более чем на 3 часа, при этом компенсируется сумма за каждый час задержки. Страховой полис может покрывать поездку в одну или обе стороны.

Для получения страхового возмещения нужно собрать документы, подтверждающие задержку рейса и в течение 1 месяца предоставить их в страховую компанию. Кроме того, понадобятся:

  • заявление на страховое возмещение;
  • электронный билет;
  • посадочный талон.

Страхование гражданской ответственности

Этот вид полиса необходим для того, чтобы возместить ущерб здоровью или имуществу окружающих, непреднамеренно причинённый самим страхователем. Так, например, будут считаться страховыми следующие события:

  • Повреждение спортивного снаряжения, взятого напрокат.
  • Столкновение лыжников, сноубордистов велосипедистов во время катания и иной спортивной деятельности.

В этих случаях все финансовые расходы третьей стороне покроет страховая компания.

Стоимость

Итоговая стоимость страхового полиса для лиц, выезжающих за границу, зависит от ряда факторов, таких как:

  • возраст туриста (для людей преклонного возраста – коэффициент будет выше);
  • количество дней нахождения с стране назначения;
  • стоимость медицинских услуг в стране пребывания;
  • вид отдыха (для фанатов активного отдыха страховка обойдётся дороже);
  • страховая сумма (чем больше сумма, тем дороже обходится полис);
  • наличие или отсутствие франшизы (полис с франшизой стоит дешевле).

В среднем стоимость стандартной медстраховки для выезда за рубеж составляет около 1,5-2 $ на каждый день пребывания за рубежом.

В целом стоимость страхования несравнимо меньше с потенциальными расходами на лечение. Зато в случае наступления страхового события полис убережёт туриста от лишних проблем и серьёзных трат.

Источник: https://strahovka365.ru/turizm/strahovanie-pri-vyezde-za-granitsu.html

ТОП-10 лучших страховок для путешествий за границу — 2020

Статистика страховых случаев выезжающих за рубеж

Если планируете дальнюю поездку в зарубежные страны, то не забудьте купить страховку от несчастных случаев за границей. Выбрав страну для отдыха, можно найти лучшие билеты на самолет в интернете, выбрать комфортное жилье и спланировать экскурсионный маршрут. Остается только застраховать себя и близких от расходов на медицинские услуги.

Проще всего сэкономить деньги, это отказаться от туристической страховки, но мы рекомендуем приобрести ее в надежной компании. Особенно важно учитывать стоимость неотложной медицинской помощи в стране, которую посещаете. Даже в самых недорогих местах для отдыха любая травма или заболевание может обойтись в несколько тысяч долларов.

В России на рынке страхования путешествий нет недостатка в вариантах. Крупные известные страховые компании предлагают недорого купить полис ВЗР для защиты от задержки рейса, потери багажа, случайной травмы или смертельного исхода. В рейтинге собраны 10 лучших туристических страховок для путешествий за границу с шенгенской визой в 2020 году.

10. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (страховка автомобиля, купить страховку путешествия, застраховать имущество и бизнес). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ВЗР начинается от 70 рублей и зависит от региона проживания, страны пребывания, суммы выплат и возраста. Полис обеспечит медицинскую помощь пострадавшему, покроет транспортные расходы и прием у стоматолога за границей.

Полная страховка нужна, чтобы покрыть расходы эвакуации, повреждения, сильных травм и гибели. Недорого купить полис можно если состоите в браке, если вам более 25 лет и есть виза для поездки в страны шенгенского союза.

9. Liberty Страхование

Для семей, путешествующих с детьми в возрасте до 18 лет, Liberty является одним из ваших лучших вариантов страхования путешествий. Компания предлагает два тарифа: базовый план для путешествий в зону Шенгенского соглашения и вариант, охватывающий больше рисков и стран для посещения. Страховой полис туриста покрывает расходы в пределах не менее 2 млн. рублей.

Медицинское страхование предусматривает расходы на неотложную медицинскую и стоматологическую помощь, экстренную медицинскую эвакуацию (репатриацию), а также страхование от случайной смерти. Целью Liberty является страхование путешествий для людей, посещающих Россию и совершающие международные поездки в Европу.

После заполнения анкеты на сайте, клиент получит лучший страховой полис для выезда. На стоимость страховки (зеленой карты) может повлиять возраст туриста, количество дней пребывания, страна прилета, сумма страхового случая и тип отдыха. Liberty Страхование находится на 9 месте по отзывам путешественников для отдыха за границу.

8. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году.

Купить страховку для путешествий ВЗР можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж.

Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует выезд за границу, квартиру, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости ВЗР учитывается страна, возраст и активность отдыха. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с хорошей защитой от несчастных случаев и потери багажа.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от отмены поездки из-за болезни с недорогими тарифами и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается туристами. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное первое место в 2020 году.

7. Страховой дом ВСК

Скидка 10%, промокод: PENALTY

Страховка выезжающих за рубеж (ВЗР) — лучший вариант для поездки в Европу, когда нуждаешься в медицинской защите и хочешь платить меньше за посещение врача в зоне шенгена.

Туристическая страховка является одной из самых доступных полисов. Цена на него начинается от 100 рублей.

За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, репатриации, задержки рейсов и потере документов во время поездки.

Если нужно застраховать члена семьи, то есть три тарифа. Первый учитывает базовые медицинские услуги в другой стране. С 2020 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае проблем с зубами и повреждениях.

Молодым и неопытным отдыхающим занимающимися активными видами спорта Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки во время командировки. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает восьмую позицию.

6. Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают туристам получить квалифицированную медицинскую помощь в любой точке мира на полис ВЗР. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, продолжительность страховки, список стран и активность отдыха.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Екатеринбург), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, стоматологической помощи и транспортировке домой.

Страховой случай по ВЗР наступает, когда необходима экстренная медицинская помощь во время путешествия по России и за границей. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 1 млн. рублей каждому пострадавшему. Страховка покрывает расходы на эвакуацию детей, обострение хронических заболеваний, на перевозку останков, на покупку медикаментов и медицинского оборужования.

5. Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна большинству как крупный российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев и имущества. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ВЗР, сообщать о несчастном случае и загружать фотографии для получения денежной компенсации.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных путешественников. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в неприятность, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай происшествия нужно загрузить документы с мобильного телефона. Компенсация травм в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

4. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами туристов. Они предлагают скидки для любителей спокойного отдыха (до 40%), скидки при наличие действующего полиса ВЗР и другие приятные бонусы для путешественников.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по страхованию зарубежных поездок в России и занимает большой процент от общей доли рынка.

В настоящее время в компании можно купить полис ВЗР онлайн без посещения офиса продаж.

Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от количества поездок в год, наличия детей, наличия шенгенской визы и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис в Ингосстрах возмещает ущерб при отмене поездки, медицинских расходах, несчастных случаях или потере багажа в результате поездки в другую страну.

При оплате онлайн на сайте можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии.

На время путешествия в Турцию, Тайланд, Болгарию, Кипр или Бали на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

3. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по страхованию путешествий за границу в Москве и других городах в 2020 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи при несчастных случаях, оперативная круглосуточная поддержка и покрытие медицинских случаев помещают страховую Согласие на четвертое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование жизни при въезде в шенгенскую зону, но и страхование имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если клиент был в состоянии алкогольного опьянения, если он находился на территории военных действий, если у него солнечный ожог или был неоправданный риск.

Получите ежемесячную скидку если за оплаченный период не было страховых случаев. Если за год наступил страховой случай, то платите только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 100 000 €. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 4 строчку.

2. ВТБ Страхование

В путешествие хочется отправиться со спокойной душой и не думать о том, куда бежать и что делать, если получите травму или заболеете. Компания ВТБ Страхование, которая на данный момент осуществила слияние со страховой группой Согаз, позаботится о том, чтобы в поездке вам оказали медицинскую помощь.

Для регистрации полиса, нужно указать срок и параметры страхования: будет ли активный отдых (яхтинг, каятинг, езда на мотоцикле), нужна ли страховка от эпидемии в регионе путешествия, будете ли вы заниматься спортом или участвовать в соревнованиях. Страховка в Грецию на 4 дня, без особых параметров будет стоить от 300 рублей.

Полис путешественника гарантирует оказание медицинской неотложной помощи и возвращение к постоянному месту жительства. Опционально в СК Согаз можно застраховать утерю багажа, восстановление утраченных документов, получить правовые консультации при несчастном случае. Компания предлагает страхование на путешествия по России, если планируется активный отдых с детьми или тренировки.

1. АльфаСтрахование

Выбор пользователей

АльфаСтрахование — отличный вариант для путешественников в любых городах России (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Екатеринбург).

Если проживаете в одним из этих городов и собираетесь ехать за границу, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях.

Среди услуг Альфа представлены: зеленая карта, ВЗР, несчастный случай, медицинские расходы и страхование багажа.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от страны, года рождения и вида отдыха. Компания также предлагает несколько программ для защиты от невыезда, страхование имущества во время путешествий по России. Две основные программы: компенсация расходов на зарубежную медицину, минимизация рисков связанных с дальними поездками.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис ВЗР онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

Источник: https://epicris.ru/top-10-luchshix-straxovok-dlya-puteshestvij-za-granicu-rejting

Указ и право
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: