Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Содержание
  1. Страхование гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями: что это такое и как застраховать, стоимость
  2. Суть полиса
  3. В каких случаях нужна страховка
  4. Условия договора
  5. От чего страхует полис
  6. По каким квартирам можно страховать ответственность
  7. Как оформить договор
  8. Документы
  9. Что влияет на стоимость полиса
  10. Как получить возмещение
  11. Полезная информация
  12. Договор страхования гражданской ответственности перед третьими лицами
  13. Что понимается под гражданской ответственностью и зачем её страховать
  14. Ответственность перед третьими лицами
  15. Страхование гражданской ответственности (ГО)
  16. Какого вида жилье можно застраховать?
  17. От каких рисков можно застраховать жилье?
  18. Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?
  19. Что влияет на конечную стоимость полиса?
  20. Преимущества страхования в компании «Согласие»
  21. Что делать при наступлении страхового случая?
  22. При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:
  23. Документы и информация по Гражданскому Страхованию
  24. Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?
  25. Можно ли застраховать квартиру в новостройке? 
  26. Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?
  27. Когда страховой случай считается наступившим? В суде?
  28. Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?
  29. Сколько ждать получения выплаты?
  30. Основные страховые термины
  31. Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами
  32. Понятие
  33. Виды
  34. Процедура страхования и практические нюансы
  35. Особенности процедуры
  36. Гражданская ответственность
  37. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ  В ИНДИВИДУАЛЬНОМ СТРОЕНИИ
  38. КОРОБОЧНЫЕ ВАРИАНТЫ СТРАХОВАНИЯ В СПАО “РЕСО-ГАРАНТИЯ”
  39. ПРИМЕРЫ СТРАХОВАНИЯ

Страхование гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями: что это такое и как застраховать, стоимость

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Разные ситуации случаются с жителями в многоквартирных домах. Никто не защищен от непредвиденных случаев. Могут затопить соседи сверху или владельцы зальют нижний этаж.

Кто-то забывает выключать газ или утюг, кто-то вовремя не ремонтирует коммуникации и опять же, страдает не только сам собственник квартиры, но и его соседи.

Снять обязательства перед жильцами за нанесенный им урон позволит страхование гражданской ответственности владельцев квартир.

Суть полиса

Если аварийная ситуация создалась по вашей вине, то страхование гражданской ответственности перед соседями поможет избежать материальных потерь, страховая компания возместит убытки.

К рискам относится нанесение ущерба жизни, здоровью или собственности.

Перечень ситуаций не ограничивается – покрытие выплачивается при любом происшествии, в результате которого было испорчено, сломано или залито имущество, или же от непредумышленных действий пострадал человек.

Есть два варианта страхования гражданской ответственности перед третьими лицами: нанесение убытков и недолжное исполнение обязательств. Причиненный вред может быть различным: повреждения во время ремонта, затопление, пожар из-за неисправной электропроводки и так далее.

При наступлении страхового случая для получения компенсации нужно обязательно получить справку от компетентных органов. При пожаре, соответствующий документ выдается пожарными. Если затопили соседи – акт составляется работниками ОСББ или ЖЭКа. Кражу подтверждает документ из правоохранительных органов. Ущерб, нанесенный стихийными бедствиями – сотрудники МЧС.

В каких случаях нужна страховка

Застраховать гражданскую ответственность можно, если вы уезжаете, и квартира остается без присмотра. Также можно оформить страховку, если вы просто боитесь неумышленно навредить имуществу соседей, например, во время сноса стен при ремонте.

Условия договора

Только физические лица могут застраховать ответственность перед соседями. По договору, компенсация будет выплачена за причиненный урон здоровью, жизни или/и собственности третьих лиц. Главное условие, чтобы убытки были зафиксированы во время нахождения по адресу, который внесен в полис, и договор на момент произошедшего был действующим.

От чего страхует полис

Услуга страхования ответственности перед соседями защищает в следующих случаях:

  • если возникнет пожар;
  • произойдет взрыв;
  • затопление;
  • от вреда, нанесенного вследствие перепланировки квартиры, замены коммуникаций, переустройства или переоборудования помещения;
  • ущерба, причинённого при поломке системы отопления, канализации и так далее.

В договор можно дополнительно включать и другие риски. Часто клиенты отмечают конкретный список случаев, чтобы не переплачивать за страховку. Например, только возгорание и затопление.

По каким квартирам можно страховать ответственность

Важно понимать, что страхование гражданской ответственности владельцев квартир подразумевает не страховку самой недвижимости. На компенсацию по такому договору может рассчитывать только пострадавший сосед, а не собственник жилья, застраховавший свою ответственность.

Как оформить договор

Такое направление в страховании не является обязательным, потому процедура упрощена для удобства клиентов. В разных компаниях условия могут отличаться, но в целом, страховщики предлагают аналогичные полисы. Страхователь сам определяет размер премии, в пределах которой будет происходить страхование его ответственности. От выбранной суммы зависит размер ежемесячного взноса.

Страховка оформляется без заявления. Договор могут заключать не только собственники, но и жильцы, арендующие недвижимость. Также не имеет значения город проживания. Не требуется осмотр квартиры, поскольку полис не распространяется на собственность страхователя.

Документы

Договор с СК оформляется при наличии паспорта клиента и договора покупки или аренды квартиры. Страхователь получает на руки полис, согласно которому он вправе обратиться в СК при наступлении страхового случая.

При онлайн-оформлении договор сохраняется в электронном виде. При необходимости его можно распечатать. В документе обозначены все правила страхования, условия и порядок обращения в СК. Клиентом может стать дееспособный человек, достигший совершеннолетия.

Как правило, в полисе указывается страховая сумма или ее пределы.

Что влияет на стоимость полиса

Ответственность перед третьими лицами страхуется по самому низкому тарифу. В среднем, 0,3-1,7%, в зависимости от выбранной компании страховщика. На стоимость влияет возраст имущества: новостроенная недвижимость или относится к старому фонду. Новостройки страхуются по 100% ставке. Старый фонд – 70% от базового значения, без применения понижающего коэффициента.

Уменьшить сумму страхового взноса можно при использовании франшизы. Это определенная сумма, которая, согласно договору, не будет выплачена СК при наступлении страхового случая. Например, если по договору зафиксирована франшиза в пять тысяч рублей, то в случае ущерба менее этой суммы, страховая компания компенсацию не выплачивает.

Как получить возмещение

Предусмотрен следующий порядок действий:

  • В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
  • Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.

Срок, в течение которого о случившемся нужно сообщить страховщику, как правило, указан в договоре. Обычно это три-пять дней с момента наступления страхового случая. После надо выполнить все требования СК для расчета суммы убытков. Также требуется экспертиза для установления причин аварии. Вся информация, предоставленная страховщику, должна подтверждаться документально.

Пострадавшая сторона должна быть уведомлена, что для получения возмещения им нужно обратиться в СК ответственного лица. Причиненный ущерб необходимо оставить в первоначальном виде до приезда экспертов или сотрудников коммунальных служб. Для подтверждения ущерба, нанесенного здоровью третьих лиц, требуется справка с медицинского учреждения.

Жильцы, чьей собственности нанесены повреждения, должны обеспечить свободный доступ экспертам для проведения оценки. Ликвидация последствий ущерба не может проводиться без разрешения СК.

Кроме всего прочего, для выплаты возмещения, нужно представить следующие бумаги:

  • удостоверение личности;
  • договор страхования;
  • требование возмещения по конкретному страховому случаю, изложенное в заявлении;
  • справки из медучреждения, подтверждающие, что здоровью или жизни соседей нанесен вред;
  • документы с указанием причин наступления страхового случая, выданные компетентными органами;
  • любые документы, удостоверяющие правомерность проживания страхователя в квартире;
  • результаты оценки ущерба или другие расчетные данные, свидетельствующие об убытках.

Если установлен максимальный размер компенсации меньше пятисот евро, или убытки не превышают эту сумму, тогда в справке из надзорного органа нет необходимости.

Полезная информация

Стоит отметить, что страхование не снимает ответственности за нанесенный вред, а только обеспечивает выплату материальной компенсации.

Страховка покрывает расходы, но не избавляет от административной или уголовной ответственности. Кроме того, сумма страховых выплат определена договором.

Если ущерб, который причинил страхователь, оценен в большую сумму, то разницу придется доплатить из своего бюджета.

Если человек признан недееспособным или передан на попечение третьему лицу, то все его обязательства и права по договорам страхования переходят к нему. Но такой порядок не распространяется на страхование ответственности. При признании недееспособности страхователя, договор с ним автоматически аннулируется.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/otvetstvennost/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti-kvartira.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-grajdanskoi-otvetstvennosti-vladelca-kvartiry-pered-sosediami-chto-eto-takoe-i-kak-zastrahovat-stoimost-5def706479c26e00b1716332

Договор страхования гражданской ответственности перед третьими лицами

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Поскольку ведение предпринимательской деятельности связано с риском причинения ущерба третьим лицам, каждый грамотный руководитель стремится минимизировать потенциальные расходы, связанные с подобными ситуациями. Физлицам могут быть интересны случаи страхования квартиры от затопления соседей, в результате которых страдает имущество – и их собственное, и третьих лиц.

Если вы впервые решили стать обладателем полиса, защищающего гражданскую ответственность, то мы рекомендуем придерживаться следующей последовательности действий:

  1. Выберите подходящую страховую компанию. Оцените её с точки зрения нескольких критериев: надёжности, скорости выплат, суммы полиса и разнообразия страхуемых рисков. Самый лучший вариант – узнать мнение родственников или знакомых. Вероятно, кто-то из них имеет опыт взаимодействия со страховыми компаниями и поделится своими впечатлениями о той или иной компании;
  2. Определитесь с набором рисков. Если вы оформляете обязательное страхование, то выбор в этом вопросе уже сделало за вас государство. А если происходит регистрация добровольного полиса, то подумайте, перечень каких рисков лучше в нём указать. Обозначьте лишь те из них, которые так или иначе связаны с вашей жизнедеятельностью. Чем больше рисков, тем выше стоимость страховки;
  3. Подготовьте документы. В зависимости от вида риска, могут потребовать паспорт и бумаги на объект собственности. В редких случаях страховая компания запрашивает какие-либо справки, которые готовятся несколько дней. Чаще всего достаточно сделать копии имеющихся на руках документов;
  4. Оформление и подпись полиса. На данном этапе внимательно прочитайте все пункты в полученном документе. Не упускайте из виду написанное мелким шрифтом или предложения в сносках. В них может содержаться важная информация касаемо условий выплат;
  5. Оплата взноса. Можно оплатить наличными представителю страховой компании или провести электронный платёж. Вам будет выдана квитанция, которая является доказательством внесения средств. Некоторые компании допускают оплату в рассрочку в течение нескольких месяцев.

https://www..com/watch?v=7OQWJ39jdv8

Наиболее простые виды полиса можно оформить и в режиме «онлайн». Например, страхование гражданской ответственности перед соседями регистрируется без походов по страховщикам через сайт выбранной компании.

Если же крупная компания страхует риски по загрязнению экологии, то оформление происходит исключительно при взаимодействии со специалистом.

Полис страхования гражданской ответственности защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

  • Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
  • Жилого дома/дачного (садового) дома
  • Квартиры в таунхаусе
  • Апартаментов

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

  • пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
  • залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
  • взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
  • ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении 

Что понимается под гражданской ответственностью и зачем её страховать

Страхование затрагивает многие сферы жизнедеятельности. Можно защитить жильё, автомобиль, здоровье и даже части тела. При наступлении указанного в полисе случая застраховавший, к примеру, свою недвижимость, получит сумму компенсации.

Однако, область страхования развивается и постоянно появляются новые направления. Сегодня существует возможность защитить не только свои интересы, но и чужие.

Казалось бы, зачем это нужно? Однако, данная сфера страхования весьма распространена и даже имеет обязательные виды, которые оговорены в законодательстве.

Наиболее распространённый вариант – страхование соседей от возможных неудобств с вашей стороны. К примеру, в квартире жильцов произошёл потоп, и вода попала к тем, кто живёт этажом ниже. При отсутствии страхового полиса, придётся осуществлять ремонт за свой счёт. Если же он есть, то ущерб возместит страховая компания.

Ежедневно на дорогах происходит множество ДТП, и потому государство обязывает всех владельцев транспортных средств оформлять полис ОСАГО. Он позволяет застраховать ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Страхование гражданской ответственности – это удобный инструмент защитить собственный карман от непомерных трат. В некоторых случаях стоимость ущерба может сильно ударить по семейному бюджету, а небольшой платёж в страховую компанию на ежегодной основе может исправить положение в лучшую сторону.

Взносы представляют собой небольшой процент от суммы покрытия, которая выплачивается при наступлении страхового случая. В большинстве случаев величина компенсации покрывает нанесённый ущерб с лихвой. Если же таковых средств не хватило, то оставшаяся часть выплачивается из кошелька виновного лица.

Страхование гражданской ответственности осуществляется как физическими лицами, так и юридическими. При этом объёмы выплат во втором случае часто более существенные.

Ответственность перед третьими лицами

Обязательное страхование автогражданской ответственности осуществляется филиалами ОАО «РЖД» в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Источник: https://osago-96.ru/dogovor-strakhovaniya-grazhdanskoy-otvetstvennosti-pered-tretimi-litsami/

Страхование гражданской ответственности (ГО)

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Страхование гражданской ответственности в страховой компании «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

Какого вида жилье можно застраховать?

Полис страхования гражданской ответственности перед третьими лицами защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

  • Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
  • Жилого дома/дачного (садового) дома
  • Квартиры в таунхаусе
  • Апартаментов

От каких рисков можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

  • пожара – огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
  • залива – повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
  • взрыва бытового газа – повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
  • ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении 

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости
  • Паспорт с отметкой о регистрации
  • Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
  • Договор коммерческого найма или аренды
  • Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
  • Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Страховка является добровольной и может быть оформлена онлайн на сайте.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

  1. Вид имущества (квартира / комната или иной объект недвижимости)
  2. Размер суммы покрытия (страховая сумма)
  3. Срок действия договора страхования
  4. Наличие источника огня в квартире/доме
  5. Основной материал конструктивных элементов
  6. Сдается ли квартира в аренду
  7. Проводятся ли в период страхования ремонтные работы
  8. Год постройки

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность26 245 договоров
Сумма страховых выплат по гражданской ответственности14,7 млн руб.
Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности271 тыс. руб.

*По данным за 2018 год

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
  2. Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
  3. Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
  4. В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
  5. В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.

     

  6. Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

  • Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
  • Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
  • Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов. 
  • Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Документы и информация по Гражданскому Страхованию

Правила страхования расположены по ссылке. 

Бланк уведомление о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, так как не имеет значения, кто делает ремонт в квартире: вы самостоятельно, рабочие или лицензированная компания по ремонту квартир.

Главное на момент оформления полиса сообщить, что у вас ведутся ремонтные работы или в скором времени начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, ремонт отделки и т.п.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке? 

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая при условии, что гражданская ответственность виновного лица застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), которому был нанесен ущерб в части их имущества, жизни и здоровья.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Случай признается страховым согласно вступившему в законную силу решению суда или признания Страховщиком факта наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается в досудебном порядке на основе документов, представленных Страхователем и пострадавшим лицом и по результатам проведенной Страховщиком экспертизы.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам неумышленно, при условии, что гражданская ответственность виновника была застрахована на момент залива.

Причиной залива может стать воздействие пара и (или) воздействие воды и (или) других жидкостей, которые поступили из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, включая стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и которые поступили из помещений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов для признания события страховым. 

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

  • «Страховщик» означает страховую организацию ООО «СК «Согласие»
  • «Страхователь» означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;
  • «Лицо, ответственность которого застрахована» означает физическое лицо, не являющееся Страхователем, ответственность которого застрахована;
  • «Другое лицо» означает муниципальное образование, субъект Российской Федерации или Российская Федерация, физическое или юридическое лицо, не являющееся Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
  • «Потерпевший» означает другое лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинен вред. Потерпевшими также являются лица, которые потеряли кормильца вследствие его смерти и/или осуществили погребение умершего за свой счет;
  • «Выгодоприобретатель» означает потерпевшего, который предъявил Страховщику, Страхователю или Лицу, ответственность которого застрахована требование (иск, обоснованную претензию) о возмещении причиненного вреда; 
  • «Причинение вреда другому лицу» означает причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
  • «Причинение вреда здоровью другого лица» означает нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
  • «Причинение вреда жизни другого лица» означает смерть физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована. Причинением вреда жизни также является смерть кормильца. 
  • «Имущество» означает недвижимые и движимые вещи, включая элементы окружающей среды, за исключением ценных бумаг, имущественных прав, информации, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности; 
  • «Повреждение имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых не превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств; 
  • «Гибель имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств, либо утрату имуществом своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким-либо способом; 
  • «Стоимость имущества» означает цену имущества, которая определяется в результате проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от собственников (владельцев), предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе; 
  • «Застрахованная деятельность» – означает деятельность, осуществляемую Страхователем (Лицом, ответственность которого застрахована), при ведении которой может быть причинен вред другим лицам и в отношении которой заключен договор страхования гражданской ответственности. Если договором страхования не предусмотрено иное, то застрахованной деятельностью является вся деятельность или любые операции, осуществляемые Страхователем, Лицом, чья ответственность застрахована.
  • «Действия (бездействие) Страхователя (Лица, ответственность которого застрахована)» – действия (бездействие) которые могут привести к наступлению страхового случая.
  • «Конструктивные элементы» означает стены, перекрытия, перегородки объекта недвижимости; крыша и фундамент (в случае, если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.
  • «Инженерное оборудование» означает оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, пожаротушения; санитарно-техническое оборудование (раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.);
  • «Внутренняя отделка» означает покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; встроенная мебель.

Источник: https://www.soglasie.ru/individuals/nedvijimost/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti/

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Постепенно наши граждане понимают все преимущества страхования.

Рынок услуг страховых компаний постоянно расширяется, клиентов становится больше, услуги добавляются.

Среди наиболее популярных видов – страхование ответственности перед третьими лицами. Сюда относится достаточно большой список услуг.

Какие из них наиболее популярны и как заключить договор страхования?

Понятие

На практике часто возникает ситуация, при которой нанесение ущерба третьим лицам становится серьезной головной болью.

При рассмотрении вопроса страхования гражданской ответственности перед третьими лицами чаще всего рассматривают случаи нанесения ущерба, например, путем затопления или пожара. Однако понятие это гораздо более широкое.

Наиболее распространенным видом страхования гражданской ответственности перед третьими лицами является ОСАГО – предусматривает наличие у страховой компании страховых издержек в случае причинения застрахованным автотранспортным средством вреда другому транспортному средству путем участия в ДТП.

В такой ситуации выгодополучателем является не владелец застрахованного автомобиля, а третье лицо, которое пострадало от неправомерных действий застрахованного.

Такая установка бенефициара (получателя) в качестве третьего лица является выгодной для всех сторон договорных отношений.

Практичность состоит в следующем:

  • все контакты и переговоры с третьим лицом, которому нанесен ущерб, проводит страховая компания, а не застрахованное лицо;
  • застрахованное лицо избавляется от необходимости проверки объективности заявленного ущерба;
  • полностью весь ущерб покрывается страховой компанией.

Таким образом, застрахованное лицо не только получает избавление от денежных затрат, но и существенно экономит свое время.

При пожаре и других неприятных происшествиях в квартире, доме или другом жилом помещении часто страдает и имущество соседей: огонь имеет свойство переходить на соседние участки, а вода и пена, которые пожарные используют при тушении пожара, также нанесут ущерб не только самому погорельцу, но и тем, кто проживает с ним рядом.

Сорванный водопроводный кран может доставить массу неприятностей целому подъезду, а испорченная канализация – целой дачной улице.

Это значит, что  владельцу или арендатору такой квартиры или такого дома придется возместить ущерб соседям – в этом и заключается его гражданская ответственность перед третьими лицами.

Выгодным является страхование ответственности перед третьими лицами и для таких лиц. Во-первых, можно избежать манипуляций со стороны лица, нанесшего ущерб касательно цены поврежденного имущества. Во-вторых, третье лицо гарантированно получит возмещение своего ущерба.

Виды

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами условно можно разделить на:

  • страхование общей гражданской ответственности;
  • страхование ответственности производителя или поставщика услуг;
  • страхование ответственности директоров или должностных лиц;
  • страхование ответственности работодателя;
  • страхование профессиональной ответственности;
  • страхование ответственности за нанесение вреда экологии;
  • страхование ответственности владельца автотранспортного средства;
  • страхование ответственности владельца автотранспортного средства при выезде за рубеж.

Наиболее распространенным видом, как упоминалось ранее, является именно страхование, касающееся автомобилей – ОСАГО. Страховка общей гражданской ответственности включает в себя случаи пожара или затопления, описанные ранее.

Для всех указанных видов страхования общим является объект – имущественные интересы, связанные с причинением вреда имуществу, жизни или здоровью третьих лиц.

При этом нанесенный ущерб должен быть прямым следствие действий страховщика (причинно-следственная связь). Необходимо также отметить, что указанная классификация является условной, хоть и общепринята всеми страховыми компаниями.

Процедура страхования и практические нюансы

Заключение любого договора страхования из вышеперечисленных предусматривает наличие публичной оферты (предложения) со стороны страховой компании.

Публичная оферта предусматривает наличие предложения, на которое может согласиться любой потребитель.

После обращения в страховую компанию клиент получает условия договора (его бланк), с которыми он должен ознакомиться. Если у клиента нет никаких возражений – договор может быть подписан сторонами и принят к исполнению.

Также по некоторым видам страхования возможна процедура заключения договора онлайн. Например, законом прямо предусмотрена возможность подобного заключения договора по ОСАГО.

Владельца транспортного средства, на которого возложена обязанность страхования, можно определить как лицо, которое является законным собственником или владельцем имущества, и обязан застраховать транспортное средство не позднее пятидневного срока со дня приобретения своих прав на него.

Дискуссионным является вопрос страховки транспортного средства, приобретенного «по доверенности». Такой вид заключения договора купли-продажи часто практикуется на рынке в связи с его дешевизной.

Обязано ли лицо, которое управляет транспортным средством на основании доверенности, страховать его? Однозначно обязано. Такая категория лиц подпадает под определение владельца транспортного средства.

Для заключения договора ОСАГО пользователю необходимо зайти на сайт страховой компании и оставить там анкетные данные, необходимые для заключения договора страхования.

После этого необходимо осуществить оплату ОСАГО. Сразу после получения оплаты страховая компания оформляет договор страхования и отправляет его застрахованному лицу.

Особенностью этого вида является то, что договор страхования может быть получен застрахованным лицом по электронной почте и просто распечатан на обычном принтере.

Такой распечатанный вид договора является приемлемым для предъявления, например, сотрудникам ГИБДД по их требованию однако судебная практика говорит о том, что получение договора страхования в оригинале, все же, является приоритетным.

Особенности процедуры

Обязательным элементом договора страхования ответственности является четкое перечисление видов страховых рисков, от которых, соответственно, застрахован контрагент по договору.

На практике достаточно часто страховые компании предлагают контрагентам по договору заключить сделку на стандартных условиях. Однако в перечень указанных стандартных условий обычно не включают случаи стихийного бедствия или других природных катаклизмов.

Если застрахованное лицо не обратит на это внимание при заключении договора, в будущем это потенциально негативно может сказаться на страховых выплатах.

Также важным моментом является четкое определение личности бенефициара (выгодополучателя). Ведь именно от того, насколько четко будет указан перечень бенефициаров, будет зависеть наличие поля для манипуляций со стороны страховой компании.

Не все страховые компании занимаются страхованием ответственности перед третьими лицами.

Ежегодно правовыми и финансовыми порталами составляется перечень страховых компаний-лидеров рынка. По итогам 2015 года лидером рынка в этом сегмента является компания «Тинькофф страхование».]

На сайте компании можно найти в свободном доступе все разрешительные документы, а также заполнить онлайн-анкету на получение договора страхования.

Вне зависимости от формы заключения договора страхования гражданской ответственности перед третьими лицами и сферы его заключения, такой договор может считаться неплохой гарантией будущих рисков.

Источник: https://antistrahovoy.ru/strahovanie-pered-tretimi-litsami.html

Гражданская ответственность

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Гражданская ответственность

Гражданская ответственность – это вид страхования имущества физических лиц, предназначен для защиты финансовых интересов, связанных с возможным возмещением вреда, причиненного третьим лицам (соседям) в случае непредвиденных ситуаций, при эксплуатации объектов жилой недвижимости (квартиры, индивидуальные строения).

Такой вид страхования очень востребован, позволяет физическим лицам застраховать свою ответственность перед другими людьми, организациями, предприятиями, государственными органами, которым нанесен материальный ущерб, вред жизни или здоровью, имуществу из-за непреднамеренных действий страхователя, в случае пожара, пролива, аварийных ситуаций, а так же иных случаев предусмотренных условиями договора. Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, с учетом суммы покрытия, длительности действия полиса и иных факторов.

Этот продукт можно сравнить с полисом ОСАГО (Обязательное Страхование Авто Гражданской Ответственности), только страховым случаем будет не дорожно-транспортное происшествие, а нанесение ущерба соседям или их имуществу, при эксплуатации объектов жилой недвижимости. В рамках страхования имущества физических лиц, различают два вида страхования гражданской ответственности:

I.в многоквартирном доме

Страхование гражданской ответственности в квартире многоквартирного дома

I.в индивидуальном строении

Страхование гражданской ответственности в индивидуальном строении

По статистике за 2019 год более 80% пострадавших квартир, получили повреждения из-за залива с верхних этажей многоквартирного дома. Повреждение водой является самым распространенным видом аварий инженерного оборудования в многоквартирном жилом фонде, к ним относятся:

  • повреждение систем водоснабжения
  • повреждение систем канализации
  • повреждение систем отопления, в том числе «теплые полы»
  • поломки технического оборудования (стиральные и посудомоечные машины, водонагреватели и полотенцесушители и т.п.)

Кроме повреждений водой, материальный ущерб нанесенный соседям может возникнуть в результате: пожара и его прямых последствий (следов тушения водой или пеной, нагара или задымления), проведения не согласованных ремонтных или строительных работ, электрического замыкания по вине страхователя и т.п. Во всех этих и других случаях ответственность страхователя за ущерб причиненный третьим лицам может быть застрахована.

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ  В ИНДИВИДУАЛЬНОМ СТРОЕНИИ

Владение частным домом, коттеджем или дачей возлагает на собственника значительные риски, в том числе возникающие в случае неумышленного причинения вреда имуществу или здоровью третьих лиц:

  • соседние дома
  • гаражи
  • бани
  • заборы
  • хозяйственные строения
  • припаркованные рядом автомобили

и даже люди могут пострадать в результате непредвиденных обстоятельств, произошедших с застрахованным объектом. Возгорание следующих строений, в результате пожара застрахованного объекта, обрушение частей дома, падение столбов или деревьев, в результате сильного ветра, эти и многие другие обстоятельства являются примером наступления риска гражданской ответственности.

Страховая компания СПАО “РЕСО-Гарантия” предлагает клиентам “коробочные” и “индивидуальные” варианты страхования гражданской ответственности. 

КОРОБОЧНЫЕ ВАРИАНТЫ СТРАХОВАНИЯ В СПАО “РЕСО-ГАРАНТИЯ”

В индивидуальном строении В квартире
Страховая суммаСтраховая премияСтраховая
сумма
Страховая
премия
100 000500100 000900
150 000750150 0001 200
300 0001 500300 0002 100
600 0003 000600 0003 000
1 000 0005 0001 000 0005 000
1 500 0007 5001 500 0007 500
3 000 00015 0003 000 00015 000
5 000 00020 0005 000 00020 000
10 000 00035 00010 000 00035 000
30 000 00090 00030 000 00090 000

*Результаты расчета являются базовыми. Точная стоимость полиса рассчитывается индивидуально с применением поправочных коэффициентов и скидок

ПРИМЕРЫ СТРАХОВАНИЯ

  • Объект: квартира в многоквартирном доме 2000 г.п., 46 м.кв., 7 этаж
  • Страховая сумма гражданской ответственности: 800 000 рублей 
  • Условия владения: Собственность, физическое лицо
  • Условия страхования: Индивидуальный полис

3 600 руб/год300 руб/месяц10 руб/день

  • Объект: Частный дом 2010 г.п., 120 м.кв.
  • Страховая сумма гражданской ответственности: 1 000 000 рублей 
  • Условия владения: Собственность, физическое лицо
  • Условия страхования: Коробочный полис

5 000 руб/год417 руб/месяц14 руб/день

  • Объект: Коттедж 2018 г.п., 200 м.кв.
  • Страховая сумма гражданской ответственности: 2 000 000 рублей 
  • Условия владения: Собственность, физическое лицо
  • Условия страхования: Индивидуальный полис

10 140 руб/год845 руб/месяц28 руб/день

  • Более 10 готовых решений
  • Оформление от 1 дня
  • Возможность страхования без осмотра
  • Возможность страхования квартир в аренде
  • Программа лояльности клиентов

Источник: https://polis-gid.com/imuschestvo/grazhdanskaya-otvetstvennost

Указ и право
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: