У банка отозвали лицензию как вернуть деньги физическому лицу

Содержание
  1. Как вернуть деньги в случае отзыва лицензии у банка через АСВ?
  2. Вкладчики
  3. Заемщики
  4. Держатели облигаций
  5. Валютные вкладчики
  6. Страховое возмещение по вкладам в 2020 году при отзыве лицензии у банка
  7. Государственное страхование вкладов
  8. Возмещение по дебетовым картам
  9. Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?
  10. Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?
  11. Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию
  12. Процедура выплаты возмещения
  13. Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию
  14. Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии
  15. Что делать ИП
  16. Если лицензия отозвана до 1 января 2019 года
  17. Если банк лишен лицензии в 2019-2020 годах
  18. если АСВ отказало в выплате страхового возмещения
  19. Как действовать
  20. Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы
  21. Что делать, тем у кого кредит в лишенном лицензии банке
  22. Если у банка отозвали лицензию как вернуть деньги юридическому и физическому лицу
  23. Чем регламентируется
  24. Что такое отзыв лицензии?
  25. Плюсы и минусы, связанные с отзывом лицензий
  26. Оповещение от банка
  27. Застрахованы ли деньги в таком случае
  28. Что делать, если отобрали лицензию?
  29. Как вернуть деньги с расчетного счета
  30. Там кредит
  31. Там вклад
  32. Там платеж
  33. Там зарплаты сотрудников
  34. Заключение
  35. Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию – Все о финансах
  36. Сколько денег можно вернуть
  37. Что делать клиенту, если он хочет получить обратно размещенные на счетах лопнувшего банка деньги
  38. Как действовать в случае отказа
  39. Итоги
  40. Как вернуть свои деньги из банка, у которого отозвали лицензию?
  41. Государство страхует банковских вкладчиков
  42. Как работает страхование вкладов
  43. Сроки и способы получения компенсации
  44. Задать вопрос юристу

Как вернуть деньги в случае отзыва лицензии у банка через АСВ?

У банка отозвали лицензию как вернуть деньги физическому лицу

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Вкладчики

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

– При отзыве у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

– При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;

Если сумма вкладов и счетов вкладчика в банке не превышает 1,4 млн рублей, и банк является участником программы страхования вкладов, алгоритм действий достаточно прост. Все что нужно сделать вкладчику — это прийти с паспортом в выбранный агентством банк и там заполнить заявление о получении страховки.

АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности.

Процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам выглядит следующим образом:

1) В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации

2) В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 1,4млн руб. для 1-го вкладчика). Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 — 2 года).

3) После получения 1,4 млн руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.

Заемщики

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка, скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка.

Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита.

Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом.

То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два.

И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

  • Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
  • Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами и испорченную кредитную историю.

Держатели облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Облигации банка “Пересвет” после отзыва лицензии на рынке оценивались от 10%-50% от номинала

Очередность выплат:

1) В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

2) Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3) В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами;

Валютные вкладчики

По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России. Вклады в валюте застрахованы так же на сумму эквивалентную 1,4 млн руб. и могут вернуться в течение двух лет после отзыва лицензии у банка.

Открыть счет

БКС Экспресс

Источник: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/kak-vernut-den-gi-v-sluchae-otzyva-litsenzii-u-banka-cherez-asv

Страховое возмещение по вкладам в 2020 году при отзыве лицензии у банка

У банка отозвали лицензию как вернуть деньги физическому лицу

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка.

В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2020 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях).

Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей.

Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты.

Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/vyplata-vkladov-pri-otzyve-licenzii-u-banka.html

Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию

У банка отозвали лицензию как вернуть деньги физическому лицу

За 2014-2018 годы лицензии лишились более 400 различных банков, еще несколько сами отказались продолжать работу. В 2019 году Центробанк лишил лицензии лишь 24 банка. В 2020 году в первую рабочую неделю после праздников без лицензии остались уже 2 банка.

В первые годы после начала кампании ЦБ по зачистке банковского сектора была масса конфликтов вкладчиков с АСВ по поводу выплаты страхового возмещения не в полном объеме или полном отказе в выплате.

Причинами были расхождения в договорах, которые были у вкладчиков на руках, со сведениями в бухгалтерской отчетности банка. АСВ в первую очередь руководствовалось вторым.

Сейчас такие ситуации встречаются намного реже.

Основные проблемы имеют вкладчики и юридические лица, которые имели на счетах суммы свыше страховой (1,4 миллиона рублей). Проблема заключается в том, что клиент получает лишь страховую сумму, остаток должен быть выплачен в ходе ликвидации банка за счет средств от реализации имущества (которого, часто недостаточно для погашения обязательств).

Процедура выплаты возмещения

Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г.

N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков http://base.garant.ru/12137143/).

Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели. В этот же срок на сайте АСВ asv.

org.ru публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей.

Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов, включая деньги га картах, вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей.

Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой». Получить деньги «часть сюда, часть туда» нельзя.

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Что делать ИП

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если лицензия отозвана до 1 января 2019 года

Расчетные счета юридических лиц застрахованы АСВ только с 1 января 2019 года.

До этой даты закон о страховании вкладов не защищал средства юридических лиц, поэтому если банк лишен лицензии до 1 января 2019 года, вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов.

Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка. Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия до 1 января 2019 года, шансов крайне мало.

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию до 1 января 2019 года для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом.

Если банк лишен лицензии в 2019-2020 годах

Если банк, в котором у юрлица был расчетный счет, лишен лицензии после 1 января 2019 года, то организация может вернуть застрахованные 1,4 миллиона рублей при условии, что она относится к категории малого бизнеса. Остаток сверх страховой суммы, как написано выше, возвращается в третьей очереди кредиторов.

В тоже время, бывает так, что деньги могли зависнуть в процессе перевода со счета (со счета ушли, но контрагент их не получил) перед тем как у банка отозвали лицензию. Для таких случаев, если общая сумма на счете составит более 1,4 миллиона рублей, справедливо правило «не делать обратной проводки, добиваться исполнения поручения». Это возможно, но скорее всего Вам потребуется юрист.

если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Иногда АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения.

Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения (клиенты разбивают на несколько человек счета и вклады на суммы до страхового лимита незадолго до отзыва у банка лицензии).

Причем в эту ловушку могут попасть и добросовестные клиенты, которые просто делали покупки/переводы (в этом случае также могут быть долгие разбирательства вплоть до судебных).

Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет. Однако у АСВ противоположная позиция, аргументируя тем, что, например, на корсчете банка уже отсутствовали деньги, наличием ограничений на работу с вкладами, фиктивностью проводок и т.п. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиками Инвестбанка.

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

Как действовать

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка (этот вариант бесплатен).

Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк-агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако сроки могут затягиваться из-за большого количества подобных заявлений (правда сегодня это встречается реже). Поэтому после истечения этого срока, вкладчику следует сразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно. После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит по нему страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права.

Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.

Что делать, тем у кого кредит в лишенном лицензии банке

Кредит никуда не пропадает! При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с заемщика не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения реквизитов для погашения кредита, также эта информация размещается на сайте АСВ.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Currencyhistory.ru

Источник: http://www.currencyhistory.ru/articles/96/kak-vernut-dengi-esli-u-banka-otozvali-licenziyu

Если у банка отозвали лицензию как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

У банка отозвали лицензию как вернуть деньги физическому лицу

Банковский сектор — опора современной экономики. Деятельность его зависит от наличия лицензии, которой можно лишиться по ряду причин.

Но что делать, если у банка отозвали лицензию и как вернуть свои деньги?

Чем регламентируется

Отзывать лицензии стали чаще. С одной стороны, это хорошо, ведь с рынка исчезают слабые и нежизнеспособные участники. С другой, это повышает процентные ставки, но снижает доверие населения, что негативно отражается на общем финансовом настроении.

Рыночная ситуация бывает нестабильной, и всякая финансовая организация несет определенные риски. Чтобы их минимизировать для всех участников, а также защитить права заинтересованных лиц, законодатель предусмотрел ряд норм, где гарантом исполнения обязательства выступает само государство.

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

Мск +7 (499) 938 5119

Спб +7 (812) 467 3091

Фед +8 (800) 350 8363

Что такое отзыв лицензии?

Согласно статье 1 ФЗ «О банковской деятельности», кредитная организация действует на основании специального разрешения (лицензии) ЦБРФ.

В статье 59 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» раскрываются полномочия Центробанка (далее — ЦБ) по отношению к другим кредитным организациям.

Наравне с принятием решения о государственной регистрации ЦБ может приостановить или прекратить ее действие. В последнем случае речь идет об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

Перечень причин для отзыва закрытый и расширению не подлежит, но делится по двум основаниям:

Обязательные (при которых ЦБ не вправе не отозвать лицензию):

  1. Падение достаточности капитала до 2% и ниже.
  2. Если по истечении 2 лет со дня выдачи лицензии объем личных финансовых ресурсов снизился ниже минимального значения уставного капитала.
  3. В случае неисполнения требований ЦБ о соответствии уставного капитала и личных средств.
  4. Сокращение размера уставного капитала ниже лимита имеющихся личных средств.
  5. Отсутствие возможности отвечать по требованиям кредиторов и исполнять платежи в течение 14 дней с момента наступления их срока.

Дополнительные (ЦБ вправе провести отзыв, но может этого не делать):

  1. Передача недостоверных сведений.
  2. Задержка операций в течение года со дня выдачи лицензии.
  3. Недостоверная отчетность.
  4. Несвоевременное предоставление отчетности с задержкой на 15 и более дней.
  5. Осуществление операций, не предусмотренных действующей лицензией.

Следует знать: лицензии делятся на два типа: универсальные и базовые. Первые содержат расширенный перечень полномочий. Именно их превышение может спровоцировать внеплановую проверку и повлечь ликвидацию.

Плюсы и минусы, связанные с отзывом лицензий

Положительные моменты:

  1. За счет высокой конкуренции повышается финансовая устойчивость кредитных организаций, заинтересованных в качественном предоставлении услуг.
  2. Прямая выгода для вкладчиков и заемщиков, так как это формирует потребительский интерес, а также стимулирует развитие бизнеса.

Отрицательные моменты:

  1. Риски. Когда лицензия отзывается, обязательства предыдущего кредитора, в том числе по страхованию, ложатся на плечи Банка России. Это может ослаблять и подрывать финансовую ситуацию по стране в целом.
  2. Вкладчики рискуют своими вложениями, особенно в случае превышения страховой суммы.
  3. Возможны судебные споры. Если вы кредитовались в банке, который потерял лицензию, временная администрация может обратиться в суд для возврата денежных средств.

ВАЖНО: КАК ПОНЯТЬ, ЧТО У БАНКА ПРОБЛЕМЫ?

Откровенно ни один кредитор не заявит, что у него проблемы. Но подстраховать себя можно, для этого обратите внимание на следующие вещи:

  1. Зайдите на сайт ЦБ: там опубликован список самых значимых кредитных организаций. Не нашли свой банк? Есть повод задуматься.
  2. На портале самого банка можно узнать ИНН или ОГРН, после чего на сайте Арбитражного суда вводите эти данные. Так можно увидеть, есть ли у банка судебные тяжбы и в качестве какой стороны (истец или ответчик) он в них участвует, а также — не идет ли процедура банкротства.
  3. Сокращается число филиалов, меняются вывески, режим работы, исчезают кассы.
  4. Резкое увеличение ставок по вкладам.
  5. Самый плохой признак, когда возникают трудности с выводом собственных средств.

Оповещение от банка

Законодательство не предусматривает обязанность банкиров уведомлять своих клиентов, если у них была отозвана лицензия. В данном случае вся ответственность лежит на клиенте. Если видите, что операции по оплате, приему денег и т. д. отклонены, то следует принять меры.

СОВЕТ: если у вас имеется непогашенный кредит, а платеж не проходит, то во избежание просрочки следует произвести его на депозит нотариуса. Это избавит от растущего долга.

Застрахованы ли деньги в таком случае

Закон предусматривает страховые выплаты от АСВ (агентство) для физлиц или ИП. На сегодняшний день страховка имеет ограниченный характер и составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Это максимальная сумма.

По-другому обстоит ситуация с юридическими лицами, так как их счета и вклады не охраняются. Если появился повод для тревоги, лучше прекратить взаимодействие с банком, предупредить своих контрагентов о смене реквизитов и перевести зарплаты сотрудников в более надежную организацию.

СОВЕТЫ:

  • В любых договорах с контрагентом добивайтесь условия об оплате, которое бы считалось исполненным с момента списания или поступления денежных средств на расчетный счет, а не на корреспондентский. Таким образом, вы исполните свое обязательство, и претензий предъявить вам не смогут — как и вы в обратной ситуации.
  • Если зарплата сотрудников будет переведена на их счета, они окажутся застрахованными в рамках законодательства. Если нет, тогда деньги считаются принадлежащими организации, и их просто могут не возместить.
  • Разумно оплатить налоги, даже при самом скверном развитии событий. Согласно НК РФ, обязательство будет исполнено, и вам не придется платить дважды.

Надо также отметить, что страховка выплачивается, когда у банка нет личных средств расплатиться с вами. И отзыв лицензии не означает, что вы гарантированно потеряете свои финансы.

На практике это происходит так: временная администрация составляет перечень лиц и в порядке очередности производит выплаты. Другое дело, что очередь может не дойти.

Что делать, если отобрали лицензию?

Как упоминалось выше, ситуации разные в зависимости от того, кем является клиент — гражданином или организацией. Рассмотрим все по порядку.

Гарантии предусмотрены для физических лиц и ИП: только они могут претендовать на страховое покрытие. Юридическим лицам рекомендуется быть осмотрительнее и не держать все активы в одном банке.

В любом случае за выплатой стоит обращаться с заявлением во временную администрацию. Если повезет, банк исполнит свои обязательства. Если нет, тогда физические лица и ИП могут обратиться в АСВ для получения компенсации.

Для подачи необходимы:

  • заявление по форме агентства;
  • документы, удостоверяющие личность.

Также можно приложить договор, платежные поручения, проводки, квитанции и иные документы. Выплата производится в течение 3 дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Срок обращения исчисляется со дня наступления страхового случая до завершения конкурсного производства или моратория Банка России.

Меры предосторожности, которые помогут избежать этой ситуации, описаны выше.

Как вернуть деньги с расчетного счета

Вернуть деньги можно, обратившись с заявлением. Тогда есть шанс, что деньги в порядке очередности будут возвращены. Если нет, тогда предстоит процедура выплаты страховки через АСВ.

Там кредит

ГК РФ не предусматривает одностороннего отказа от исполнения обязательства. Поэтому лучше производить платежи на депозит нотариуса до момента, когда вам станут известны иные реквизиты.

Там вклад

Вклады физических лиц застрахованы. Выплата страховки стопроцентная, но не может превышать максимальную сумму. Если требования предъявлены к одному банку, то они будут исполнены пропорционально требуемым выплатам.

Если застрахованные деньги находятся у разных банков и оба приостановили или прекратили свою деятельность, то, по закону, клиент имеет право на страховую выплату по каждому случаю.

Требования должны быть удовлетворены в стопроцентном размере, но не превышать максимальное значение, предусмотренное законодательством, по каждому страховому случаю (один банк — одна выплата).

Там платеж

Все зависит от условий договора и иных обстоятельств. Если деньги еще не зачислены на расчетный счет, то можно предъявить требования к контрагенту. В противном случае необходимо добиваться выплаты у банка.

Там зарплаты сотрудников

Если деньги уже перечислены на счета сотрудников, они попадают под компенсацию АСВ. Если нет, то действовать нужно путем переговоров, ожидая положительного исхода и полагаясь на порядочность организации.

Заключение

Досадно, но вывод таков: на данный момент защита бизнеса не стоит в приоритете у государства. Надеемся, что в будущем ситуация изменится к лучшему.

Придерживайтесь мер предосторожности, и вам удастся минимизировать свои риски и возместить ущерб — если не полностью, то частично.

Советы эксперта:

Частный случай:

Источник: https://PoPravu.club/uchrezhdeniya/banki/otozvali-litsenziyu-kak-vernut-dengi.html

Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию – Все о финансах

У банка отозвали лицензию как вернуть деньги физическому лицу
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Каждому клиенту, который хранит свои сбережения на счетах банков, необходимо знать, как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию.

Как гласит ФЗ №177, вернуть свои деньги с депозита у клиента получится только если деньги были застрахованы.

Поэтому еще до оформления депозита в выбранном банке стоит проверить, состоит ли он в АСВ – это дополнительные гарантии.

АСВ назначает несколько других банков, которые будут выплачивать гражданам возмещение. Их еще называют агентами. В среднем с момента отзыва лицензии и до начала выплат проходит 2-3 недели, поэтому действовать необходимо оперативно.

Почерпнуть информацию о банках, в отношении которых инициирована процедура банкротства, можно на официальном портале. Здесь же прописывается точный перечень банков, где у пострадавших граждан могут принять заявление и время, на протяжении которого можно в письменном виде оформить требование выплатить деньги.

На протяжении года назначенные банки в штатном режиме возвращают гражданам их кровные.

Сколько денег можно вернуть

Сегодня законом гарантируется возврат денег в сумме 1,4 миллиона на одного человека в рамках всех его депозитов, открытых в данном банке. Это значит, что, если у него есть несколько вкладов, общей суммой свыше максимально заявленной суммы, вернуть излишек не получится.

Если же у гражданина несколько депозитов в разных банках, получить сумму страховой выплаты он может по каждому из них. Именно по этой причине специалисты не советуют хранить все накопления в одном месте, а разбивать на несколько депозитов. Это позволит обезопасить себя от потери кровных.

Необходимо помнить, что запросить возмещение нельзя по:

  1. Электронным деньгам;
  2. Счетам, на которых хранятся драгоценные металлы, с указанием веса, пробы и прочих важных характеристик;
  3. Депозитам, открытым в офисах банков, находящихся за пределами РФ;
  4. Сберегательным книжкам, распоряжаться которыми может третье лицо по желанию человека, открывшего счет;
  5. Капиталу, который клиент передал банку, чтобы последний занимался инвестированием денег и приумножением накопленного.

Только после того, как банковская организация расплатится по всем застрахованным депозитам, её клиенты получают возможность претендовать на выплаты сверх установленного максимума.

Требования выплатить вклады, на которые распространяется действие страховки, выполняются в такой очередности:

  • Сперва АСВ возмещает средства простым физическим лицам;
  • Затем проводятся выплаты для предпринимателей;
  • Оставшиеся средства используются для закрытия долгов по реинвестициям в суммах свыше минимальных 1,4 миллиона рублей;
  • Если у кредитора-банкрота имеется достаточно ликвидных активов, которые можно быстро и выгодно продать, последними возмещение получают юридические лица.

На практике такой вариант развития событий встречается крайне редко, поэтому сумма депозита свыше 1,4 миллиона попросту «сгорает».

Что делать клиенту, если он хочет получить обратно размещенные на счетах лопнувшего банка деньги

Порядок действий клиента таков:

  1. При депозите в сумме до 1,4 млн. руб. – необходимо посетить официальный портал АСВ, где размещается перечень банков-агентов. Письмо может прийти и из банка, но попытаться решить проблему напрямую с обанкротившимся учреждением напрасно. В заявленный день вкладчику требуется взять паспорт и пойти в отделение банка-агента. Здесь ему будет предложено написать заявление на возврат. Примерное время ожидания – 1-2 месяца в среднем. Выплату для депозитов в долларах, евро и других валютах будет пересчитан по курсу при наступлении страхового случая;
  2. Для вкладов на сумму свыше 1,4 млн. руб. – только после выплаты всех застрахованных депозитов у клиента появляется возможность подготовить заявление, в котором просить о погашении остаточной части депозита. Стоит быть готовым к тому, что компенсация возможна лишь при условии, что у кредитора достаточно денег. Срок возврата в этом случае законом не определяется, поэтому период ожидания прямо зависит от скорости реализации банком своих активов;
  3. ИП могут претендовать на компенсацию при условии наличия паспорта и ИНН, заявления на выплату депозита, копий выписки из ОГРН и выписку из банковского счета.

Клиент вправе сразу же подавать исковое заявление, если по какой-то причине ему было оказано в выдаче денег. Процесс лучше не затягивать, поскольку компенсация от АСВ выплачивается на протяжении короткого временного промежутка – обычно год. Опоздавший клиент останется с пустыми руками.

Бизнесменам и юрлицам, оказавшимся в подобной ситуации, нужно действовать так же, как и физлицам. Вернуть можно только те депозиты, которые оформлены после 1 января 2014 года. Порядок действий таков:

  • Посетить сайт АСВ и проверить, действительно ли банк банкрот;
  • Узнать, кто будет решать вопросы с пострадавшими клиентами. Также получить актуальные данные можно из официального Вестника ЦБ РФ;
  • Уточнить, с какого числа начинается прием заявлений от пострадавших (обычно уже через две недели после объявления о новом банкроте);
  • Имея при себе удостоверение личности, в рабочее время прийти в офис агента. На месте оформить заявление на выплату и узнать о точных сроках получения денег;
  • Забрать наличные, заказать отправление Почтой России или безналичным переводом на указанные в заявлении реквизиты банковского счета.

Теперь осталось дождаться получения денег в среднем на протяжении 1-2 месяцев.

Как действовать в случае отказа

Если сумма превосходит максимально допустимую, выплату получить не получится. В этом случае клиенту потребуется собрать доказательства неправоты АСВ, чтобы в итоге суд встал на его сторону. Поможет профессиональный юрист.

Если добиться соблюдения закона от АСВ не получается, для начала необходимо скачать на сайте организации заявление о несогласии и заполнить его.

В процессе обязательно потребуются паспортные данные заявителя, контактная информация (номер мобильного, адрес электронного почтового ящика), номера вкладов и отсканированные копии договоров.

Готовый бланк может быть направлен в АСВ через электронную почту (реквизиты есть на сайте), Почтой России или передать непосредственно в офис одного из назначенных банков-агентов.

При выборе банка, которому доверить накопленное, специалисты советуют придерживаться советов:

  1. Заранее просчитать, сколько денег будет на депозите вместе с процентами к концу срока. Убедиться, что это не больше 1,4 миллиона, в противном случае лучше разместить деньги в разных банках;
  2. Перед выбором банка убедиться, что он имеет высокий рейтинг платёжеспособности и вклады граждан находятся под защитой АСВ.

Итоги

В лопнувшем банке АСВ определяет новую администрацию, которая временно будет заниматься всеми вопросами. В ее обязанности входит выбор правопреемника, который будет заниматься вопросами кредитов и депозитов. Не стоит паниковать, нужно периодически просматривать сайта АСВ, чтобы не припустить момент начала приема заявлений.

Чтобы получить страховую компенсацию, потребуется лично написать заявление в любой из банков-агентов, занимающихся вопросами выплаты.

Если у человека был не только депозит, а и кредит, итоговая сумма выплаты корректируется. Гражданин на руки получит депозит за вычетом из него размера кредита.

В остальных случаях вернуть получится не больше 1,4 миллиона рублей независимо от числа депозитов, размещенных на счетах лопнувшего банка.

Прочтите также: Банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/banking/troubledbanks/kak-vernut-dengi-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu

Как вернуть свои деньги из банка, у которого отозвали лицензию?

У банка отозвали лицензию как вернуть деньги физическому лицу

Что такое АСВ и почему оно выплачивает деньги за «лопнувшие» банки.

Если банк систематически нарушает требования законодательства, не обеспечивает сохранность денег вкладчиков, рискует их деньгами или близок к банкротству, Банк России отзывает у него лицензию. После этого кредитная организация теряет право работать и должна быть или ликвидирована или реорганизована.

Чиновники называют это чисткой банковской системы, которая защищает банковских вкладчиков. Однако сами клиенты банков не считают это защитой и всегда озабочены тем, чтобы не потерять деньги, если банк «лопнул». К счастью, полной потери сбережений не случится в любом случае, но с частью средств на банковских счетах возможно придется попрощаться. Разберемся, почему так происходит.

Государство страхует банковских вкладчиков

Если банк участвует в системе страхования вкладов, которую реализует АСВ — Агентство по страхованию вкладов, все вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и, с некоторых пор, даже малых организаций, размещенные на его счетах застрахованы от утраты.

Работу АСВ регулирует Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страховым случаем как раз и является отзыв банковской лицензии или банкротство банка.

То есть ситуация, когда он не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками самостоятельно.

Как работает страхование вкладов

Вклады физических лиц, а также ИП, открытые в российских банках, как мы уже выяснили, в большинстве случаев застрахованы. Это правило касается как рублевых, так и валютных счетов.

И если на вклад уже были начислены проценты, они тоже будут застрахованы. Но, только до определенной суммы.

И этот законодательно установленный лимит составляет 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке, вне зависимости от количества открытых счетов и размещенных на них суммах.

Это значит, что если на момент отзыва лицензии на счету вкладчика было больше денег, вернуть оставшуюся часть (свыше 1,4 млн. руб.) получится нескоро. Придется ждать конкурсного производства или ликвидации банка.

И то не факт, что на возврат всех хватит средств от реализации активов. Поэтому, чтобы застраховать себя от подобных неприятностей, специалисты советуют открывать счета в разных банках. Сумма, хранящаяся в каждом из них, не должна превышать 1,4 млн.

рублей и тогда, в случае отзыва лицензии, вернуть все свои деньги не составит большого труда.

Но, есть одно важное исключение: клиенты банка, которые собирались совершить сделку с недвижимостью и внесли деньги в банк с этой целью, получат возмещение в сумме до 10 млн рублей.

Страховка распространяется на все именные вклады и счета, а именно:

• счета для расчетов по банковским картам;• расчетные и депозитные счета ИП;• именные сберегательные сертификаты;• срочные вклады и вклады до востребования;

• счета малых предприятий.

Деньги на счетах эскроу тоже застрахованы, но здесь нужно иметь в виду, что страховка действует только определенный период, с даты поступления документов в Росреестр и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если помимо эскроу в том же банке был открыт вклад или счет, их компенсируют дополнительно. Компенсация валютного вклада произойдет по курсу, на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

Сроки и способы получения компенсации

АСВ обычно извещает о наступлении страхового случая сразу же, как появляется информация о прекращении работы банка. После этого назначается другой банк, через который будут происходить выплаты вкладчикам. Обычно деньги начинают выплачивать уже через две недели после отзыва лицензии.

Подать заявление о получении компенсации в упрощенном порядке можно примерно в течение года, с момента начала выплат и до ликвидации банка.

Все, что потребуется, — паспорт и специальное заявление, которое выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банке, у которого отозвали лицензию. Список банков-агентов будет опубликован в прессе.

ИП смогут получить деньги только на расчетный счет, а физические лица — наличными или на карту.

По закону деньги поступят к клиентам в течение 3-х рабочих дней, но не ранее 14 дней с момента наступления страхового случая. Выплаты будут продолжаться до окончания процедуры конкурсного производства или до ликвидации банка. Если вкладчик не успеет подать заявление по уважительной причине, АСВ пойдет навстречу и продлит сроки выдачи денег.

Вы можетезадать свой вопрос на любую правовую тему(работа, льготы, пенсии, ЖКХ, недвижимость, налоги, ДТП, уголовное право и другие темы).

Задать вопрос юристу

Источник: https://zen.yandex.ru/media/prsvt_ru/kak-vernut-svoi-dengi-iz-banka-u-kotorogo-otozvali-licenziiu-5d65974f8f011100ad81e4cb

Указ и право
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: